中国银行孙烨：权衡风险与收益，实现财富自由

经过在线答题、资产配置考察、理财话题直播等多形式全方位的考核，2018“银华基金杯”新浪十佳银行理财师大赛全国十佳银行理财师终于诞生。

大赛由新浪财经、银华基金共同举办，旨在为广大银行理财师及所在机构提供展示形象、提升品牌价值的舞台，选拔并表彰符合市场需求的优秀理财师。

新浪财经独家对话十佳银行理财师，将深入了解他们的专业技能和理财观念，挖掘优异成绩背后的独特职业魅力。

2018银华基金杯新浪十佳银行理财师大赛全国十强选手 孙烨

请介绍下你自己？

大家好，我叫孙烨，就职于中国银行大连金普新区分行。2010年加入中国银行，2011年从事理财经理岗位至今。

你的财富理念/口号是？

权衡风险与收益，通过资产配置，实现财富自由。

你认为优秀的理财师需要哪些品质？

敏锐的洞察力、与时俱进地学习能力、全面地分析能力、良好的沟通能力。

提问01
市场大跌了，怎么办？

市场大跌时，作为理财经理，面对客户的时候，更要保持良好的心态，并积极为客户提供合理化建议，优化资产配置。

在熊市中，根据客户风险偏好，调整权益类投资资产比例和方向。例如：

对于保守型投资者，建议选择：大额存单、银行代销类理财产品、定投债券类基金产品等。

对于激进型投资者，建议选择：指数型基金、定投股票类基金等。

提问02
对抗癌症，到底要买多少保险才够？

对抗癌症，我们国家给提供了基本的医疗保险，除此之外，大家可以根据自身及家庭情况，自主购买重疾类商业保险。

在我国，重大疾病保险属于给付性质，不存在重复保险的问题，也就是说，只要达到合同约定的给付标准，保险公司就会按照合同的约定给付被保险人重大疾病保险金，可以说，保额没有上限，但结合实际情况，建议单个保险公司，投保保额不超过500万元。按照目前市场价格，年龄在30岁左右的朋友，保额50万元，选择20年缴费的话，每年保费在1.5万元左右。对抗癌症，当然是保额大了，保障多了好，但我们还应该考虑自身及家庭财务负担，根据需求投保，不应盲目贪多。

提问03
买保险应该选大公司还是小公司

个人认为，选择保险时，我们主要研究的是产品，而不是保险公司。若问及选择大公司还是小公司，我想客户可能担心的是保险公司的经营风险问题。

根据《中华人民共和国保险法》第三章“保险公司”第八十四条规定：经营有人寿保险业务的保险公司，除合并、分立外，不得解散。

第八十七条规定：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由金融监督管理部门指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。

所以，只要我们持有的保单是合法有效的，那么我们的权益就一定会受到国家法律的保护，不会因保险公司的破产或被撤销而失效。

所以，我们购买保险时，主要还是研究产品条款和保障内容，结合各家公司的保费水平，选择保险公司。

提问04
基金定投有哪些好处？能介绍一些基金定投的技巧吗？

定投的好处有很多，主要总结以下几个方面：

1、定期定额的投资方式，实现积少成多的理财规划。特别适合“月光族”投资者，通过固定扣划，强制自己攒钱。

2、分段投资，分散价格波动风险。通过分散投资时间，分散价格波动风险，在价格与份额的博弈中，获得收益。

3、投资产品多样化，实现多元化投资需求。基金定投过程中，我们客户根据每位客户的风险偏好配置不同类型的产品，例如：对于进取型投资者，我们可以侧重股票型基金和指数型基金；对于保守型投资者，侧重债券型基金和混合型基金等。

下面简单介绍一下基金定投的技巧，目前，大盘处于震荡期，我们可以通过缩短定投周期来进一步分散价格波动的风险，比如，我们可以将常规的“月定投”调整为“周定投”。在产品选择方面，除了根据风险偏好，甄选股票型、指数型、混合型和债券型之外，在产品投资板块方面也可以进行分析，例如：医药板块、沪港深主题、黄金对冲等等。

提问05
如何为私行高净值客户做好资产配置？

首先，通过KYC了解客户及其家庭的基本情况，根据客户风险偏好，利用大数据分析，初步制定《理财产品规划书》。

个人认为，为私行高净值客户做好资产配置，主要做好以下几方面工作：

首先，本着“私人定制”的服务理念，为每位客户及家庭制定规划书，从客户需求角度出发，将适当的产品销售给适当的客户。

其次，充分做好产品的风险提示，合理权衡风险与收益。结合具体产品，每月或每季度向客户反馈投资收益情况，根据宏观市场变化及客户需求，提供合理化调整建议。

最后，从资产传承角度考虑，根据客户风险偏好和需求，适当配置终身年金型保险、家族信托、私募等产品。

总之，在私行高净值客户资产配置过程中，要始终本着个案服务的原则，切实从客户需求角度出发，并根据宏观经济和客户需求对资产配置方案进行动态调整，满足客户各个阶段的需求，最终，实现银行和客户的“双赢”。

 （以上观点，不代表投资建议。投资有风险，入市需谨慎）

责任编辑：钟艳蓉