魏力：普惠金融中的惠是难题 因为风控比较复杂

魏力

　　新浪财经讯 12月1日消息，由新华社瞭望智库、新华社《财经国家周刊》共同主办的“第三届（2018）新金融高峰论坛”于12月1日在北京举行。主题为“大变革之下的金融业高质量发展”。恒昌首席经济学家魏力出席论坛并发表演讲。

　　魏力表示，普惠金融可以从“普”和“惠”两个维度来理解，“普”更多是讲金融服务的覆盖面要广，让所有群体都能平等地享受金融服务，“惠”是指金融成本可负担，以适当的成本和商业方式来提供金融服务，普惠金融中的“惠”是一个难题，因为它的风控比较复杂，价格不易降下来。

　　以下为发言实录：

　　魏力：大家下午好！我是恒昌集团的首席经济学家魏力。我今天非常荣幸到这里来跟大家分享一下恒昌公司在过去普惠金融上面的工作。

　　农村金融一直是咱们国家金融体系中的一个薄弱环节，近几年随着我们国家在数字科技和新金融领域的多元化的应用上，普惠金融的实现路径变得越来越有执行力了，数字普惠金融逐步也成为我们深耕农村金融和开展金融精准扶贫的生力军。近年来，尤其是互联网技术确实有力地推动了城乡差距的减少，促进了一体化的发展，同时也为农村金融创新带来了很多的机遇。市场已经开始用新金融这样一个概念和方法来解决农村长期面临的贷款难、贷款贵以及服务不到位的一些老大难的问题，开始了很多新的视角、途径和尝试。普惠金融可以从“普”和“惠”两个维度来理解，“普”更多是讲金融服务的覆盖面要广，让所有群体都能平等地享受金融服务，“惠”是指金融成本可负担，以适当的成本和商业方式来提供金融服务，普惠金融中的“惠”是一个难题，因为它的风控比较复杂，价格不易降下来。今天我代表恒昌公司在过去我们用普惠金融在精准扶贫做的例子来向大家汇报一下，在新金融时代普惠金融和农村金融扶贫上的工作和经验。

　　下面我跟大家简单地把我们的工作跟大家汇报一下。但这一块我会很快过去，因为在第二个论坛有很多嘉宾和领导都跟大家分享了现在网贷的现象，现在主要是成交量在逐渐下降，因为我们慢慢地这两年是要通过一个控制来达到高质量发展，可以看到我们到今年9月份网贷的规模以及网贷行业公司平台的数据。其次大家都知道在今年出现了很多问题的平台在出清。9月份来看，网贷整个的综合收益率在10%左右，创近两年新高，这个和市场风险息息相关。大的方面来讲，网贷在咱们中国百姓的理财上面仍然是一个有效的途径，它提高理财的收益，同时满足了一些长尾客户的需求，同时还降低了一些门槛。但是在今年我们也体会到了网贷上面由于质量参差不齐而引起的一些市场的风险。

　　今天大家都讲了很多，如何来辨别网贷的质量和真实性、可靠性，这里面就要从整个的资金端、资产端，以及真正提供的撮合服务的细节来看。下一次我们有时间跟大家继续汇报这方面的具体工作。我们现在就非常快地过了网贷和整个普惠金融，我们现在来看一看金融是怎么赋能，科技怎么样赋能普惠金融。我们跟大家介绍一下恒昌公司的一些经验。恒昌公司在这方面建立了一个非常大的数据平台，我们有一个非常大的大数据库或者是数据的中枢，我们从自己平台的建设以及数据的搜集，以及数据的维护和分析和用户画像，都建立了自己的知识产权。整个的总结可以看到恒昌公司目前对实体的覆盖超过了5亿，我们整个的大数据一共有超过16亿的关系。中小微公司我们覆盖超过400万+，这是恒昌公司自己的人工智能研究院，这个人工智能研究院大概有几百位科技工程师，80%的人都是来自于重点的院校，而且80%都是拥有硕士学位，这些数据工程师在恒昌这样一个大数据平台上，我们进行了知识图谱、智能交换、机器学习以及大数据风控上面的具体工作。

　　这个是恒昌的科技构想，我们主要是一个互联网金融平台，基于这样互联网金融平台的实质业务，我们在用户数据、员工数据、业务数据都进行了非常坚实的基础的搭建，同时我们引入了很多在近年来在国际和我们国家发展的一些顶端的技术，这些技术都是帮助我们来进行和完善我们在互联网金融上面的投资和催借贷、付款。有七个金融科技铸就我们的金融风控，在整个互联网金融中，它的风险，因为它是无抵押、无担保，而且审批非常地迅速和快捷，所以我们这些技术帮助我们能达到一些效果。

　　下面花一分钟时间，简单看一下恒昌公司在精准扶贫上的工作。我们主要的精准扶贫的定点单位是桃花源，桃花源风景优美，里面整个是农村生态的经济圈，我们从2011年开始，现在大概有七八年时间，我们在这个地方跟当地农户，把互联网的科技和金融模式引用到桃花源，我们的主要模式是和当地政府、基层党组织进行这样的扶贫工作。我们整个的扶贫非常非常简洁的总结，在过去7年之中建立了很多很多具体的工作，像社区、社群、培训、扶贫小额信贷，还有整个的精神文明建设，这就是我们从人员、资金、增收和培训来做的一些具体的工作。我们帮助了大概有1500多个农户，涉及到了不断的小贷的费用，还有每个农户每一年能增收接近两万元，这些对当地的农户还是有实质的意义。我们接下来还继续会在桃花源进一步做第二阶段的精准扶贫，我们要以桃花源这个基地为大的目的地，和我们这个基地不断地帮助发展这些门店的一些工作，来真正做到能帮助到这样一个乡村地区，能把他们好的农业的生态产品引入到城市，真正提高执行力，提高高质量，结合他们的优势，这个就是恒昌新普惠金融的模式，我们把金融的平台和实体的平台结合到一起，真正做到普惠金融服务到实体的农村的精准扶贫上。

　　我们深刻地体会到今年整个的网贷行业经历了一个从高速发展向高质量发展的变化，从过去高速的发展阶段慢慢地转移到可控的发展速度，其次从网贷平台的数量上我们也明显地体会到了过去网贷平台数量迅速增加，到今年为止，目前是1500多家，未来我们仍然可以期待这样的一个从高速发展向高质量发展的趋势和态势会仍然持续，这样的高质量发展可以使得发展存活的平台未来可以在持牌备案上面进一步得到规范化、合法合规，使得存活和发展下来的平台更加担负起金融机构的重任，来支持整个社会的发展，以及农村金融和精准扶贫的责任。谢谢。

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责任编辑：陈鑫