中国平安2019年中报：可持续发展部分（汇编）

　　8月15日，在中国平安2019年中期业绩发布会上，首席财务官姚波称，中国平安积极落实深化可持续发展战略，首次把ESG标准融入公司管理，这也是中国上市公司中的首次。

　　在最新公布的2019《财富》世界500强榜单中，平安位列全球第29位。当一家企业成为“超级大象”，它要如何继续实现长期可持续的高质量发展，维持发展与责任的平衡？

　　以ESG为载体，平安给出了自己的答案。在中期财报中，中国平安在“经营情况讨论及分析”项下单独列示“可持续发展”章节，用8页篇幅做出详细解读。

　　在该部分顶部，平安以如下文字解释了将ESG融入企业管理的主要目的和原因：

　　“为实现集团可持续发展战略，公司已经把ESG（Environment，Social，Governance）标准全面融入企业管理中，有效管理ESG风险并识别相应的业务机遇。”

　　以下为中期报告可持续发展部分汇编：

　　可持续发展战略

　　可持续发展理念和管理：平安坚持以金融和科技影响社会，以专业为股东、客户、员工、小区和环境、合作伙伴创造价值，实现公司与利益相关方共同、可持续的发展。

　　可持续发展承诺：平安坚持‘专业创造价值’，依托‘金融+科技’两大引擎，携手所有利益相关方，以五大生态圈为土壤，助力实现绿色的环境、和谐的社会以及可持续的经济建设的目标。并将此处分为三部分：

　　1、经济影响‘专业创造价值’是平安的核心价值观，也是平安实现可持续发展战略的首要出发点。平安利用专业的商业模式持续性地影响社会。

　　2、环境影响平安将致力于减少碳排放、降低能源消耗总量，以应对全球气候变暖趋势。平安努力通过发展低碳业务、践行绿色运营，实现环境的可持续发展。

　　3、社会影响平安致力于通过多元业务全面达成联合国可持续发展目标（SDGs）来构建和谐、公平的社会。同时为落实国家精准扶贫战略，平安通过大力实施‘三村工程’助力乡村振兴，为中国梦的实现贡献力量。

　　组织架构和管理：平安把可持续发展作为集团发展战略，持续指导集团所有职能中心和专业公司结合业务实践，更加科学、专业、体系化地加强企业治理。董事会（L1）全面监督ESG事宜。投资者关系及ESG委员会（L2），协同其他专业委员会，负责识别ESG风险、制定计划目标和管理政策、绩效考核等。集团ESG办公室协同集团各职能中心（L3）作为推动小组，统筹集团可持续发展的内外工作；最后，以集团职能单元和专业公司组成的矩阵式主体（L4）为落实主力。整体工作逻辑为明确管理目标，明确责任和考核机制，持续完善ESG事务及风险的管理，通过定期汇报确保公司董事及高管获知ESG风险管理、目标、计划以及执行情况及进展，保证ESG管理的有效性。

　　可持续发展核心议题

　　平安集团结合运营实践、资本市场环境以及各利益相关方，梳理出涵盖三个维度的九个公司可持续发展核心议题。

　　商业守则

　　平安作为领先的综合金融集团，积极践行严格的商业守则，依据法律法规、行业标准、公司实际、可持续发展要求制定了相关政策。完善的商业守则和披露体制时刻提醒公司和员工以保障客户利益、推动股东参与、支持员工发展，确保合作伙伴互利共赢作为企业治理的基本出发点，对环境、小区和商业带来积极的影响。

　　公司商业道德声明

　　平安严格遵守各行业与地区的法律法规，十分注重商业道德给公司带来的影响。平安制定了如《公司章程》、《信访工作管理制度》、《采购管理办法》等严格的规章制度，不断推进管理规范化和信息透明化，并做出关于税务政策、反垄断、反洗钱、反恐怖融资与制裁合规、平等与权益以及信访管理等具体内容。

　　员工商业行为声明

　　平安十分注重反舞弊、反腐败、反商业贿赂以及其他商业行为监督的相关工作，制定了如《员工利益冲突管理办法》、《反舞弊制度》、《反洗钱管理政策》等体系化的员工内部管理制度，并在信息管理、内幕交易和利益冲突和贿赂、贪腐和舞弊行为等几个方面制定了商业行为规定。

　　可持续业务整合

　　责任投资

　　平安按照联合国责任投资原则（UNPRI），并参考国内监管机构的相关指引（原中国 银行业监督管理委员会绿色信贷指引、中国证券投资基金业协会绿色投资指引、国家发改委绿色债券指引等），在组织架构与政策、责任投资原则、产品应用等多方面促进责任投资在平安的融合和发展。

　　组织架构与政策

　　董事会执行委员会下属的集团投资者关系及ESG委员会是集团可持续发展全面管理的权力机构。在集团投资者关系及ESG委员会的监督指导下，集团ESG办公室联合业务投资团队成立责任投资专家小组，为集团的责任投资应用和密切合作提供必要的指导和支持。平安制订了责任投资政策，专业公司会根据不同资产种类和投资活动设计投资策略。

　　责任投资原则

　　平安积极响应国家监管机构倡议，对标国际最佳实践，参考联合国责任投资原则建议，将责任投资原则融入各类投资活动中。

　　产品应用

　　从投资风险管理的角度来说，平安已经将ESG风险逐步与集团投资风险管理体系进行融合，并从气候变化、社会风险两大类做出二级细分的主题风险类别，然后设置相应的风险标准，结合集团资产组合（行业、地区）进行风险判断。从投资产品实践的角度来说，根据ESG投资策略框架，平安已初步建立了集团ESG投资产品体系，可持续投资情况列示如下：

　　作为一家综合性金融集团，平安持续运用信贷手段支持可持续经济。截至2019年6月30日，平安 银行绿色信贷授信总额624.04亿元，贷款余额260.69亿元；社会普惠性贷款的贷款余额3，578.57亿元。陆金所控股为广大小微企业主、个体工商户、自雇人士提供专业借款服务，大力支持扶贫事业。截至2019年6月末，累计为56.49万人提供普惠性信贷支持，累计放款额达1，332.07亿元，贷款余额2，212.63亿元；农村地区服务12.65万人，累计放款额达157.58亿元。

　　平安按照联合国责任投资原则（UNPRI）推进责任投资发展，逐步将责任投资扩展到整个集团。更多信息请见公司网站之可持续发展部分《平安集团责任投资政策》。

　　可持续保险

　　平安作为一家负责任的多元保险公司，致力于将ESG理念嵌入到保险业务中。这一努力主要体现在风险管理（保险产品风险定价、承保企业风险管理）和可持续保险产品体系两个维度。详细情况可参见公司网站之可持续发展部分《平安集团可持续保险体系》。

　　保险风险管理

　　平安持续研究和监控全球气候变化风险（全球气温上升、极端气候灾害等）以及社会变化风险（社会人口结构变化、人口老龄化、高发疾病等），以实现保险产品的合理ESG风险定价，以及承保过程中的风险管控和规避。在精算和定价过程中融入ESG风险调控，调整预定发生率以及纯保费中的风险保费，实现合理定价。同时，平安针对潜在风险，开展气候变化风险研究，并建立风险管理系统。例如，平安利用鹰眼DRS系统（Digital Risk System）评估9种自然灾害风险等级，并结合自身数据科技优势，全面管理由气候变化问题所带来的商业风险。

　　可持续保险产品体系

　　ESG相关的风险会催生新的险种或者增加市场需求。例如，巨灾险给极端气候灾害带来的财产损失提供良好保障；应对中国城市化进程中人口结构变化、老龄化加剧带来的问题，老年人以及某些特定群体的保险险种会有更多的发展空间。此外，平安也致力于普惠型保险产品的开发设计，为社会弱势群体提供风险保障。目前，平安通过完善的可持续保险产品体系来履行环境和社会责任，在服务客户的同时，也推动了平安自身业务的发展。目前，平安正在积极与同行以及业内专家展开共同研究，以丰富平安可持续保险的广度和深度。2019年上半年，集团的可持续保险情况列示如下：

　　信息安全和AI治理

　　随着AI技术的飞速发展，个人隐私数据保护和科技伦理审核变得十分重要。

　　信息安全和隐私保护

　　平安遵守国家法律、监管法规、行业规范和守则的信息安全要求，不断完善集团的信息安全管理体系，保证信息的保密性、完整性、可用性。目前，平安已制定信息安全管理规定，建立了以客户数据保护为核心的数据安全治理模型，并进行事前、事中、事后的全流程安全管理。隐私保护是平安信息安全管理体系中的重中之重，也是平安管理的红线。平安制定了《数据管理办法》、《对外数据合作管理办法》等制度，确保个人信息在输入、传输、存储及使用上合法合规、安全可靠。各专业公司针对性地补充制度执行细则并严格执行和监督，采取一系列数据泄露防御措施，例如敏感信息脱敏处理，‘最小权限’原则进行授权等等。平安承诺对客户信息进行有效保护，保证业务活动不侵犯客户和员工的隐私权。详细政策可见公司网站之可持续发展部分《平安集团信息安全管理政策》、《平安集团隐私保护声明》。

　　AI治理

　　平安人工智能应用场景主要包括金融、医疗、政务、交通、法律等。针对所有的人工智能应用，平安遵循‘以人为本、人类自治、安全可控、公平公正、公开透明’等五大伦理原则，致力于提供符合伦理道德审查的人工智能应用。平安从数据、算法、应用三方面制定了清晰的伦理目标，建立了AI治理框架。对内方面，平安正在搭建完备的管理体系，制定伦理评估标准；对外方面，积极参与人工智能全球治理，加强交流，跟踪行业标准的制定和发布。详细政策可见公司网站之可持续发展部分《平安集团AI治理声明与政策》。

　　责任产品

　　责任产品承诺作为一家综合金融生活服务集团，平安提供包含保险、银行、投资以及科技在内的多种产品和服务。在各产品和服务的生命周期中，平安坚持合规、公平、普惠、环保等原则。平安承诺，所有的产品和服务均以环保和公平为原则，以合法合规为底线；坚决不涉及权益、言论自由以及政治迫害；不涉及高排放高污染、破坏生态、破坏动物权益；不参与垄断、不正当竞争、传销、恐怖主义等方面活动，并避免出现违法违规或违背道德准则的事件。

　　产品合规管理

　　平安产品管理分为三个环节，产品草案设计、产品开发与上市准备、销售和售后环节。平安已经形成可以约束到所有产品和服务的政策体系如《产品销售管理办法》、《产品开发设计标准》、《集团红黄蓝制度》等，并从整个生命周期予以规范，以此来避免可能出现的违法违规事件。

　　可持续供应链

　　ESG管理和风险不仅涉及企业本身，也间接存在于与供货商的合作过程中。可持续供应链通过对商业合作行为进行全流程、多方面的规范，来实现长远合作与共赢。

　　平安有着十分广阔和多元的业务合作伙伴，随着业务发展和合作的加深，供应链上下游关系也变得十分复杂。平安针对自身情况制定了可持续供应链政策以降低供应链环节风险，从入选审核、合作通过、过程管理、追踪反馈四个环节针对性地加入可持续发展的要求，实现全流程的管理与把控，着重关注供货商在环境保护、员工权益等ESG方面的表现。目前平安已将ESG要求加入到现有的供货商管理体系中，如《采购业务供货商管理办法》、《采购管理办法》、《采购业务供应商考察管理细则》等，详细政策可参见公司网站之可持续发展部分《平安集团可持续供应链政策》。平安也注重加强对合作伙伴的相关培训，提供包括产质量量、工作技能、合规管理、员工权益等方面的培训，以持续改善供应链。平安秉持诚信透明、合法合规的原则进行供货商管理，建立明确的惩罚机制和投诉通道，以保证诚信与公正。

　　员工权益与福利

　　员工权益平安尊重且认可《国际劳工公约》的八项核心内容以及业务所在国批准的相关协约，甚为重视每一位员工的合法权益，并通过反歧视条例以消除不公平对待现象。公司通过举办各类活动来倡导多元化与友善的办公环境，使员工得以在舒适且安全的工作环境中提升责任感，并发挥其最大潜能。公司建有完善的意见反馈渠道以保障员工自由表达的权利。同时，公司不干涉员工参与任何合法社团或组建社团的权利。

　　平安尊重且认可国际人权公约所规定的内容，并支持世界范围内对人权的保护；公司特别重视诸如关怀弱势群体，反对歧视、霸凌及骚扰行为，禁止强迫劳动等基本人权议题。

　　员工福利

　　平安给予每一位员工参与多种形式培训的权利，以此为员工提供充分的进步与发展空间；员工享有相应的医疗、保险保障；公司会定期开展员工满意度调查，并根据调查结果改善现有工作环境，致力于追求更卓越的企业环境。平安承诺，每年提取不低于计税工资总额2.5%的教育经费用于员工培训。详细政策可见公司网站之可持续发展部分《平安集团员工权益声明》。

　　社区与环境

　　绿色业务与运营

　　平安将环境保护纳入企业规划中，在业务和运营两个方面践行集团低碳政策。

　　绿色业务

　　平安严格规避可能对环境造成破坏的相关业务，并持续研发和推广创新绿色金融产品，涵盖保险、投资和信贷三大分类，并努力提高产品多元化、覆盖率和可得率。

　　绿色运营

　　平安在业务运营中坚持通过节能改造、节能习惯、智能办公和电子业务等方式，保证企业运作不对环境造成直接破坏，并实现节能减排。截至2019年6月30日，平安碳排放总量为1，261，220.01tCO2e，低碳潜力（通过电子化业务减少碳排放的总量）31，878.88tCO2e。针对低碳排放，平安做出以下环保目标：

　　•碳排放密度：以2018年为基础，2020年降低5%，2025年降低10%，最终实现2030降低20%。

　　•用纸密度：以2016年为基础，3年内减少50%，5年内减少60%，10年减少80%。

　　•低碳潜力：以2016年为基础，3年内增长60%，5年内增长80%，最终实现电子化业务常态化。

　　•绿色建筑：平安承诺拥有的所有新建大楼，都会做到中国绿色建筑二星或者LEED同等标准认证。2020年完成集团总部现有建筑的绿色建筑改造，并得到认证。（具体管理细则参见公司网站之可持续发展部分《平安集团低碳业务和运营政策》。）

　　可持续生态（联合国可持续发展目标）

　　联合国可持续发展目标，旨在以综合方式彻底解决社会、经济和环境三个维度的发展问题，转向可持续发展道路，总结了全人类所面临的社会问题，为实现可持续发展提供了指导框架与实践目标。平安希望通过响应联合国可持续发展目标（SDGs），促进平安的可持续生态发展，从而促进集团和整个世界的可持续发展。

　　在SDGs框架下，平安的业务、产品、服务能够给社会带来的积极影响力，详情如下：

　　平安在‘金融服务、医疗健康、汽车服务、房产服务、智慧城市’五大生态圈内，拥有巨大客户基础和合作伙伴资源。平安希望能够通过践行SDGs目标，给社会、环境等多个方面带去积极的改变，以实现平安生态圈内的共同可持续发展。详细情况参见公司网站之可持续发展部分《平安集团小区影响力》。

　　三村工程

　　为了响应国家号召，秉承兼顾社会效益与公司回报的“影响力投资”理念，平安于2018年启动“三村工程”，全面支持国家脱贫攻坚战略。“三村工程”面向“村官、村医、村教”三大方向，全面实施产业扶贫、健康扶贫、教育扶贫。

　　“三村工程”的推进，提升了平安的影响力和品牌美誉度，也助力平安的业务发展，例如助农贷款、平安水电贷款、平安农业险等。同时该项目奠定了平安‘影响力投资’模式的基础，也为国家产业扶贫创造了案例标杆。截至2019年6月30日，公司已在全国13个省或自治区落地‘三村工程’，累计提供扶贫资金103.73亿元，援建升级乡村卫生所622所，培训村医6，926名，援建升级乡村学校607所，培训乡村教师5，898名。平安于2018年正式成立平安志愿者协会，在全国19个地区设立志愿者协会分会，覆盖集团20多个专业公司。

　　截至2019年6月末，“三村晖”公益平台累计注册人数达158.7万，其中平安员工和代理人志愿者达43.6万人；平台累计提供3万多个“身边公益”活动，公益参与人次达251.8万。平安将持之以恒地助力国家脱贫攻坚，实现贫有所助、病有所医、学有所教，为建设中国特色社会主义社会可持续发展持续贡献力量。

　　（具体内容请查看中国平安2019年中期业绩发布会公告。）

　　【新浪财经】：当今ESG投资兴起，为满足企业和投资者需求，新浪财经将于8月20日（下周二）上线ESG专业频道，并推出ESG系列指数。

　　新浪财经ESG频道专注于宣传和推广可持续发展、责任投资，以及环境、社会和公司治理（ESG）价值理念，推动建立中国企业ESG评价标准体系，传播ESG企业榜样力量，助力中国ESG事业发展。

责任编辑：李涛