文/新浪财经专栏作家 刘明康
王炽是中国封建社会唯一一位一品红顶商人，他在英国《泰晤士报》、美国《时代周刊》评选的“19世纪世界百位富豪”中排名第四，也是唯一一位上榜的中国人。他虽然很懂商业，但是他太在乎和清王朝的关系。1911年辛亥革命爆发，这成为王氏家族衰败的节点。
王炽在“19世纪世界百位富豪”中排名第四，也是唯一一位上榜的中国人。他在英国《泰晤士报》、美国《时代周刊》评选的“19世纪世界百位富豪”中排名第四，也是唯一一位上榜的中国人，他就是云南人王炽，俗称“钱王”。
王炽是中国封建社会唯一一位一品红顶商人，而且封的是“三代一品”。(说到红顶商人，可能大家首先想起来的是胡雪岩，其实王炽跟他同一时代，官阶比二品的胡雪岩更高)
中国第一座水电站——昆明石龙坝水电站、昆明第一家自来水公司、第一家电灯公司是王炽创办的；光绪九年，出资助清兵入越抗法(即史书记载的1884年中法战争)的人是王炽；从法国人手里买回“中国第一条铁路”——滇越铁路路权的，也是王炽。李鸿章曾称王炽：“犹如清廷之国库也”。
王炽所创办的同庆丰在鼎盛时期，曾左右清朝的金融市场。到1904年，户部看到金融市场在民间商人手中控制，觉得此事不妙，遂成立“大清户部银行”。
王氏家族就是少了银行家的风骨，王炽虽然很懂商业，但是他太在乎和清王朝的关系。他把瞄准清王朝各级官员来放贷，其中有公款也有私款。
1911年辛亥革命爆发，这成为王氏家族衰败的节点。全国发生大动荡，与清王朝关系密切的“同庆丰”受到了巨大亏损。当地商号倒闭后，经营钱庄的各地天顺祥分号损失惨重。同庆丰在辛亥革命前贷给清王朝各级官员的公私款，顿时无处讨要。各处分号负责人更是开始营私舞弊、携款潜逃，让王家雪上加霜。“同庆丰”业务一落千丈，不得不逐个盘点收庄。
19世纪的中国曾出现过两个商业奇才：南有胡雪岩，北有乔致庸。他们一个是徽州绩溪人，一个是山西祁县人，两位年龄只差五岁。他们之间没有任何生意往来，但在金融业务上有一个共同点：他们都为左宗棠筹措过军饷、借过外债，用自己的资产负债为左宗棠冒了极大风险。
胡雪岩去世时非常凄凉，家里的仆人全部遣散，到冬天家里甚至没有取暖用的炭火。先看下胡雪岩，1823年出生于杭州一个贫寒家庭，爸爸早年去世，十二、三岁时他去钱庄当学徒。聪明伶俐的他很快被升为跑街。“跑街”相当于现代公司业务部的客户经理，平时需要出去见大客户。才十几岁的他由此熟知了官场做派和世事人心，为日后在官商两道游刃有余奠定了很好基础，更重要的是，他认识了生命中的第一位贵人——王有龄。
胡雪岩认识王有龄时，后者不过是一个落魄子弟，家道中落，怀才不遇。但胡雪岩跟他一谈后发现此人不凡，于是慷慨解囊，资助他北上。王有龄此后官运亨通，并利用职务之便帮助胡雪岩，。特别是王有龄担任浙江巡抚时，胡雪岩得到代理官饷的业务，他很快积聚了大笔财富。
不久，太平天国起义，杭州城被攻破，王有龄自杀了。痛苦中的胡雪岩很快又找到另一个靠山——左宗棠。他对胡雪岩说：“你可以跟着我，但我打太平军时你得帮忙上粮草。”胡雪岩答应了帮左宗棠解燃眉之急；后来，左宗棠需要洋枪、洋炮时，都是由胡雪岩去借洋债，因为洋人只相信银行。
1876年，左宗棠上书皇帝嘉奖胡雪岩，胡雪岩受赏黄马褂、二品顶戴，出尽风头。
然而，曾国藩死后，李鸿章为遏制左宗棠的势力，便开始找机会打击胡雪岩。胡当时经营出口丝业，投资2000万两屯积生丝，垄断居奇，“举江浙二省之育蚕村镇，而一律给予定金，令勿售外人，完全售与胡氏”。1882年洋商对胡的垄断生丝无可奈何，“一斤一两亦不可得”。
次年，胡又试图联合华商垄断，无人理睬。此时洋商已经彻底被激怒，“共誓今年不贩生丝”，再加上世界经济危机使其期货交易彻底？停滞？。胡放了一年的生丝不得不到期折本出售，损失八百万两。
此时上海道台邵友濂又故意拖延胡雪岩的饷款二十日。胡雪岩没有现金之后，无奈中做了一件没有风骨的事情——他从自己的银行调现银80万两以供周转。消息不胫而走，市场大哗，说胡雪岩挪用阜康存款。挤兑首先发生在杭州府，泰来钱庄倒闭。后来各地皆发生挤兑风潮。
胡雪岩一落千丈，去世时非常凄凉，家里的仆人全部遣散，到冬天家里甚至没有取暖用的炭火。据考证，胡雪岩临终前说：“白老虎可怕。”这“白老虎”说的就是银子。
乔致庸，1818年生于祁县乔家堡，他在包头先开了商号“复盛公”，然后又开设复盛兴、复盛全、复盛西，复盛兴、复盛和，建立起庞大的商业网络。到今天包头还有句话“先有复盛公，后有包头城”。
最初乔致庸的商号都是经营米、粮、茶、盐，后来他又开了票号做银行。大家都讲这个人是死不起的，如果哪一天他撒手不干了，整个包头都会瘫痪。除了称雄于包头地面的“复字号”，大德通、大德恒两大票号也活跃于全国各大商埠及水陆码头。鼎盛时期的乔致庸家财千万，商业遍布全国。
乔家大院位于祁县乔家堡村，又名“在中堂”，是清代著名的商业金融资本家乔致庸的宅第。这里有一个故事，预示了乔致庸可能面临的风险。当时，担任大德恒票号太原分号的主事叫贾继英，后来他还当过中央银行兰州分行行长。这个贾继英曾借给朝廷30万两银子，结果取得了慈禧太后西行后税赋收入的汇兑权。他擅自借款，乔致庸不仅没有责备，反而大力赞赏。
乔家衰落始于民国十五年(公元1926年，乔致庸1907年去世，享年89岁)。1925年北洋军阀时期，冯玉祥部队向西北撤退，军饷由包头商号筹垫，乔家复盛公、复盛全、复盛西损失粮食300万担，加上其他损失，合计约150—190多万银元。乔家当时没有做任何拒绝，而是自觉介入军阀混战去扶持这些势力。
按山西民间的说法，张嘴的龙代表官，闭嘴的龙代表商，当两条龙盘踞在同一座屋顶上时，对院落的主人而言，福祸就在两可之间。
(本文作者介绍：中国银行业监督管理委员会前主席、党委书记。)
本文为作者独家授权新浪财经使用，请勿转载。所发表言论不代表本站观点。
中国银行业监督管理委员会前主席、党委书记。
