佛山工行访企业上万户助民企翻越融资“高山”

原标题：佛山工行访企业上万户助民企翻越融资“高山”

在今年全国银行业协会举行的服务“五星级网点”评比中，佛山工行西樵支行被评为“五星服务网点”。

　　佛山一家专业研发、生产和销售中高端婴儿用品的民营企业，在发展壮大过程中遭遇到融资难的问题。佛山工行了解到情况后，通过省、分、支行三级联动，不到一个月时间内（且涵盖春节假期）完成业务上报、审批等工作，并于2019年3月成功发放首笔5000万元贷款，帮助企业解决了燃眉之急。

　　像这样的民营企业，佛山有28万户，它们是佛山经济发展的主力军。佛山是制造业大市，民营企业更是主要集中在制造业领域。针对佛山的产业特点，佛山工行以先进制造业作为重点发展方向，将优质民营企业作为重点拓展客群，主动出击，提高服务民企的质量。今年截至10月，佛山工行累计完成企业走访超过一万户，其中走访大中型制造业企业210多户，累计已达成合作意向70多户，累计意向金额20多亿元。1~10月佛山分行累计向制造业投放贷款117亿元，切实支持佛山制造业发展。截至目前，佛山工行民营客户有贷户共2000多户，贷款余额超过300亿元，1~10月份民营客户公司贷款累计投放额也超过了200亿元。

　　文、图 陈钰凤、刘梓聪

　　服务实体经济 佛山工行招数多

　　成立科创金融服务中心

　　提供全生命周期金融服务

　　科创型企业是支撑经济可持续发展的重要力量，但是很多科创型企业面临着风险高、抵押物不足、技术价值评估难等特点，因此在其成长中面临着融资难、贷款难等问题。为大力支持实体经济，履行国有大行社会责任，佛山工行不断创新金融产品，全面提升科创企业金融服务能力。

　　佛山一家企业从事IDC运营维护行业，属互联网与现代信息技术服务板块，为国家重点支持领域。基于IDC行业经营场所多为租赁特性，其资产主要构成为柴油发电机（折旧年限15年）、空调（折旧年限10年）及加固工程（摊销20年），由于折旧及摊销要计入营业成本，导致报表盈利情况不理想，同时，其集团公司在美国纳斯达克上市，连续二年净利润为负，并且，其同下游签订合同租约于2021年到期，有续约风险，如以传统审批思路，很难给予资金支持。

　　本着金融为实体经济服务的初心，佛山工行通过评估风险后，决定不以传统审批重担保方式，以重项目自身运营实质，控住项目自身现金流，最终通过审批，帮助企业渡过难关。而佛山工行也成为该企业首批支持其发展的内资银行，该项贷款的成功意义重大。

　　目前，佛山工行积极开展科创机构布局，设立新市场特色支行并与顺德政府签订《战略合作协议》，重点推动区域内新市场新经济服务；创立佛山科技支行1家，正在新增申报1家。同时，该行应用大数据及互联网技术，推出结算贷、余值贷、税易通、科技贷等系列产品，涵盖了信用、抵押、质押、保证等多种担保方式。其中，针对发展前景好，快速成长型客户，该行予以信用方式支持。该行现已成立科创企业金融服务中心，专门服务于先进制造业及科技企业，构建专业化科创企业风控体系，配套专属评级及授信模型，为科创企业提供覆盖全生命周期的综合金融服务。

　　据统计，两年来佛山工行高新技术企业客户数和融资余额持续增长，累计为科技企业提供融资百亿元，服务高新技术企业近1400家，其中与该行已建立信贷关系超过450户，授信额度近250亿元，贷款余额近47亿元。

　　支持小微企业有成效

　　截至10月贷款总户数净增超4千户

　　杨先生为某汽车贸易有限公司的企业主，该企业是一家微型企业，员工只有5人。由于业务发展需要，杨先生打算提高货品的整体档次，需要更多流动资金。佛山工行客户经理通过上门拜访了解到杨先生的需求后，向杨先生推荐了该行专门针对小微企业的全新普惠金融产品“e抵快贷”。“e抵快贷”可实现在线评估、快速审批、随借随还，无需财务报表等繁琐资料，从业务申请到完成审批最快2个工作日，能够有效满足小微客户“短、频、急”的融资需求。杨先生后来通过手机银行办理了贷款，获得了一笔77万元的个人经营性贷款。

　　“小微活、就业旺、经济兴”，小微企业是市场经济中最活跃的细胞。一直以来，佛山工行将杨先生这样的小微企业摆在了金融服务的重要位置。在大数据时代，佛山工行积极运用大数据技术创新对小微企业的金融服务，不断拓宽小微企业的融资渠道和服务模式。目前该行已建立基于企业客户的纳税、交易、资产等多维度场景数据构建的客户筛选、额度测算及风险监测模型，并相应推出税易通、结算贷、商户贷、金融资产贷等网络小额贷款，用户可以在线上足不出户办理融资等金融服务。

　　同时，佛山工行还为普惠金融贷款设立专项信贷规模，不断加大小微企业信贷投入。例如该行的“税易通”“e抵快贷”均实行白名单制，在资源配置上倾斜小微企业贷款，优先保障普惠贷款投放。为着力解决小微企业融资贵的问题，佛山工行对小微企业客户贷款实施普惠贷款利率优惠，向小微普惠贷款客户让利。据统计，该行1~10月累放贷款平均利率比2018年全年累放利率减少28个BP。

　　通过积极走访、创新服务模式、减费让利等多项措施，佛山工行助力小微企业发展成效显著。截至10月末，佛山工行针对小微企业贷款余额超过60亿元，比年初贷款余额增加超过30亿元，贷款总户数比年初增加超过4千户。10月末小微企业贷款同比增速超过80%，小微比各项贷款同比增速高出近70%。

　　提升用户体验感

　　建构智慧银行生态系统

　　对公客户可实现“一次都不跑”

　　一机在手，尽办所有。今年11月，工行重磅推出5.0版手机银行。此次改版，工行手机银行在智能化、个性化、体验提升方面深下功夫，用户只需动动口就能完成转账、查余额、还信用卡、查网点等百余项业务。佛山工行正在通过运用互联网思维、现代化信息技术和精益管理工具，构建智慧运营体系，进一步提升了服务安全、服务效率和客户体验。

　　基于智慧银行生态系统，工行推出了借记卡换卡不换号、资信证明、历史明细、主题存单、上门收款、询证函等一系列个人及对公业务场景，通过业务全流程的订单化管理，打造全新线上线下一体化的客户服务模式，从而让客户实现“一次都不跑”。

　　以借记卡换卡不换号为例，工行用户通过手机银行提交换卡不换号申请，一般3天左右新卡便可寄到家中，与旧卡绑定的各种快捷支付协议均无须更换，同时磁条卡自动升级成芯片卡，客户用卡更加安全。

　　目前，工行的智慧银行生态系统建设已经初见成效。通过构建了开放融合的跨界生态，工行已成为国内最大的综合金融服务“供应商”。实现支付、融资、理财、投资等金融产品，无缝嵌入到教育、医疗、出行、政务等民生消费和企业生产场景，让金融服务像水和电一样便捷可得。通过创新数字化智能化应用，加上稳定的金融科技新技术、高效的后台处理能力，在科技加持之下，佛山工行持续不断的满足实体经济和人民对金融服务的新期待、新需求。

　　解密：

　　党建引领 支持实体、服务人民有担当

　　佛山工行支持实体经济、服务市民的成绩斐然，与该行扎实推进党建+支持实体、党建+服务人民的工作模式有直接关系。

　　今年来，佛山工行深入开展“不忘初心、牢记使命”主题教育，以主题教育为动力，进一步推进党建与发展深度融合，实现互促共进、同频共振。佛山工行创新开展“三进一联”党建合作共建，以党建切入相关金融服务，全力支持实体经济，做到“干事创业敢担当”。继去年提出支持民企发展的“三项承诺、九项措施”后，该行今年又紧抓粤港澳大湾区战略发展机遇，强化与珠江西岸先进制造业企业合作，全力支持实体经济。在今年举行的“访百万企业 助实体经济”专项行动中，截至10月末，佛山工行累计完成企业走访超过一万户。支持实体，已经成为该行的重点工作。

　　党建工作要以人民为中心，佛山工行坚持“为民服务解难题”，为佛山人民提供高质量的金融服务。今年以来，该行相继推出e抵快贷、税易通、e分期、不动产登记等“互联网+金融”服务、手机银行企业便捷开户等便民利民产品，为企业发展和人民美好生活提供金融支持，满足不同企业和个人的金融需求。在营业网点建设方面，佛山工行还着力提升服务品质，如优化网点渠道建设、提升网点排队体验、加强“工银驿站”等便民措施建设等，把群众路线走深走实；在今年全国银行业协会举行的服务“五星级网点”评比中，该行西樵支行还以989分（最高分990分）被评为“五星服务网点”。

　　在创新服务的同时，佛山工行始终坚守资产质量生命线，牢固树立“底线思维”，积极防控信贷等各种领域的金融风险，做全市金融稳定的“压仓石”。该行连续多年获得行内“内控合规一类行”称号，资产质量优良，不良率在佛山市可比同业中排名优。此外，该行还积极与党建共建单位共同宣传反假币、反外部欺诈、反非法集资等活动，培养客户金融安全意识，共建平安金融。该行大沥支行还获得佛山市南海区颁发的2019年“学习型企业”荣誉称号，表彰其为大沥镇区提供金融支持服务，推动社区城乡新貌建设改造学习及开展社区党建联谊慰问活动等工作所取得的成绩。

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