文 |《投资时报》记者 苏慧
2017年的冬天，对于已成立29年的广发银行来讲，着实寒意更浓。
12月8日，中国银监会发布了对广发银行惠州分行违规担保案件的处罚结果：对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元，对广发银行惠州分行原行长、2名副行长和2名原纪委书记分别给予取消5年高管任职资格、警告和经济处罚，对6名涉案员工终身禁止从事银行业工作。
而这一切的起因还要追溯到一年之前。
据银监会公告披露，2016年12月20日，广东惠州侨兴集团下属的2家公司在“招财宝”平台发行的10亿元私募债到期无法兑付，该私募债由浙商财险公司提供保证保险，但该公司称广发银行惠州分行为其出具了兜底保函。之后10多家金融机构拿着兜底保函等协议，先后向广发银行询问并主张债权。由此暴露出广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件，涉案金额约120亿元，其中银行业金融机构约100亿元，主要用于掩盖该行的巨额不良资产和经营损失。
历时一年调查，这一中国银监会成立以来的最大罚单在震慑市场的同时亦引发连锁反应，“如何对大型金融科技平台进行监管？”“除广发银行外，其余涉及‘侨兴案’的金融机构主体应当承担何种责任？”一众后续问题目前仍讨论不止。
从广发银行2016年营业状况来看，7.22亿罚没款几乎相当于该行近一个月的净利润，而最近三年，广发银行营业收入增速也呈逐渐下滑趋势，净利润增长亦反复无常。
近日，标点财经研究院携手《投资时报》联袂重磅推出《2017中国银行业全样本报告》，在对包括国有行、股份制银行、城商行、农商行和外资行在内的80家银行2016年财报做细致整理并比较后，可以发现，广发银行多数指标并不占优势，且存款余额同比增长还呈下滑态势，这在入围的80家银行中都是不多见的。
标点财经独家披露的《2017中国银行业全样本报告》显示，截至2016年末广发银行资产总额达20475.92亿元，较去年同比增长11.49%，这一增幅在入围的12家股份制银行中排名第11位。同年，其营业收入为553.18亿元，同比增长1.06%，这一增幅排名股份制银行第10位。
从银行业中比较重要的存贷款额度来看，广发银行该项指标也不甚好看。
截至2016年末，该行发放贷款及垫款净额为9553.55亿元，同比增长12.6%，这一增幅在12家股份制银行中排名最后一位。
在存款余额方面，截至2016年末，该行存款余额为11041.31亿元，较年初减少494.84亿元，下降4.29%。具体来看无论是个人存款还是公司存款，其增幅均为负值。截至2016年末，广发银行个人存款余额为1752.71亿元，同比减少8.22%；公司类存款余额为 9275.76亿元，同比减少3.44%。广发银行在其年报中解释称，存款余额的下降主要由于“结合资产负债情况调整存款结构，适度压降高成本协议存款规模”所致。
在总结其核心竞争力时，广发银行将零售金融业务放在了比较重要的位置，其中，信用卡业务更为其重点提及。从《2017中国银行业全样本报告》中也可以看到，比较来讲，广发银行的银行卡业务更有优势。2016年，广发银行银行卡手续费收入达209.04亿元，同比增长17.24%，尽管增速并无明显优势，但从总量来讲，这一额度是在纳入统计的12家股份制银行中唯一突破200亿元的银行。同样，在信用卡发卡量方面，该银行也以4837.44万张的数量在有该项数据统计的股份制银行中排名第二位。
责任编辑：杜琰 SF007
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