MMM授权代理公司武汉万嘉龙腾疑云重重|利息_新浪财经

　　连日来，一款月息高达30%的金融产品“MMM金融互助平台”(简称MMM)刷爆了朋友圈，一时间，“涉嫌金融诈骗”“庞氏骗局”各种质疑落到MMM身上。

　　如此高额的利息也引起了有关部门的关注，因截至目前并没有受害人报案，政府相关部门也只是以风险提示为主。11月11日，中国银监会发布公告，对以“金融互助”名义拉拢投资人投资的行为进行了风险预警提示。

　　该公司却是一家网站资质未备案、且公司不具理财产品发售资质、公开的联系方式无法联系上的新注册公司。

　　近日，无界新闻记者以投资者身份进入MMM投资的平台发现：武汉万嘉龙腾网络科技有限公司(下称：武汉万嘉龙腾)宣称拥有俄罗斯总公司授权，运营着多个“金融互助平台”，而该公司却是一家网站资质未备案、且公司不具理财产品发售资质、公开的联系方式无法联系上的新注册公司。调查发现，该模式缺少金融监管机构的第三方监管或托管，高收益不受法律保护，其运作模式风险极高。

　　一个系统，多个团队

　　记者在名为“MMM金融互助平台”的网站，选择一个链接点击进入，并通过在线咨询客服“杨老师”注册了MMM账号。

　　“杨老师”介绍称，在MMM互助平台里可以拿到月息30%，日息1%。利息是通过提供帮助和接受帮助而取得的。

　　换言之，有人需要资金帮助时，加入者至少提供1000元。这一金额与其他媒体所称的60元起相去甚远，对此，“杨老师”解释说，我带领的这个社群级别高，最低额度是1000元起步。

　　注册成功后，有14天的冰冻期。在这个时间里，系统只能匹配你给别人提供资金帮助，而无法获得资金帮助。直到第15天解冻，系统会自动匹配别人给你帮助，比如在冰冻期你提供给别人1000元的帮助，然后就会有人给你提供帮助，往你的账户里直接打入1150元(其中150元为15天的利息)。然后再进入下一个14天的冰冻期，然后系统在第15天自动匹配给你提供帮助的人，又会有人连本带息的将钱打入你在MMM平台绑定的银行账号。如此反复下去，不断获得利息。

　　“杨老师”强调称，资金往来是提供帮助者和受帮助者之间进行的，平台并不直接掌握参加者的钱。

　　对于网络上存在的多个MMM金融互助平台，“杨老师”解释称，他们有很多团队在运作这个事，“不同的网站属于不同的团队，但是属于一个系统，目前国内只有我们一家公司在做代理，好多经理都是从我们公司出去以后自己单干的。当然，仿盘假冒的不在此列。”

　　另一MMM网站的负责人则称，各个“MMM官网”网页不同，是因为各团队自己搞的宣传网页，但是最终的注册、交易网站是一样的。

　　经理称：利息来自于后人资助前人

　　无界新闻记者在MMM注册平台系统，找到了“杨老师”的相关信息介绍，“杨老师”为百人以上领导，在“杨老师”上边还有一位千人以上的领导，名为“大灰狼”。

　　“杨老师”介绍称，自己已经到了经理级别。在“杨老师”的QQ空间里，记者发现2015年11月3日颁发的MMM中国管理培训毕业证书，证书上人名为“杨姐”，另外，该证书下方有MMM创办者谢尔盖。马夫罗迪(此人在俄罗斯曾因MMM被捕)的签字。

　　无界新闻记者多次问“杨老师”利息的来源，在一直追问下，答复称“中间产生的收益是会员们之间资金的流通取得的”。

　　无界新闻记者向千人领导“大灰狼”咨询了同一问题，“大灰狼”称这个玩法是靠后人补助前人取得盈利的，现在刚刚在国内兴起，注册加入了都是前人，肯定能挣钱。2、3年以后，就难说了。

　　“利息是从新进的会员和重复入场会员的钱中给你，会员间的资金就这样不断的进出循环，资金流产生利润。MMM的资金流量是圆形循环，只要赚钱了，每个会员都会申请排队，这样的模式生命力很强。”另一位千人以上领导“孟海”称。

　　“刚开始做个1、2年就赶紧撤，别等到崩盘再撤就来不及。”千人领导“大灰狼”强调

　　他还强调“刚开始做个1、2年就赶紧撤，别等到崩盘再撤就来不及”。

　　自称MMM国内授权代理公司

　　“杨老师”介绍称，她们公司取得了俄罗斯总公司的正式授权进行MMM运营，并在“MMM头等舱——杨老师组”的群公告里公开了授权代理公司“武汉万嘉龙腾网络科技有限公司”的营业执照。

　　工商资料显示，武汉万嘉龙腾，注册成立于2015年6月16日。其注册资金为500万，但实际认缴、实缴资金一栏均是空的。其经营范围为：计算机网络系统集成及技术服务、技术转让；计算机软硬件研发及技术服务与产品的批零兼营；广告设计、制作、发布、代理；商务信息咨询；企业形象策划、公关活动策划；图文、工艺品、产品包装的设计；对科技、房地产行业的投资；电子产品、通讯产品、办公设备及耗材、多媒体设备的批零兼营。

　　显然，上述经营范围并没有包括投资理财的相关内容，而该公司官网亦没有ICP经营许可或备案。

　　记者试图联系武汉万嘉龙腾了解详细情况，拨打了武汉万嘉龙腾官方网站留的电话却被告知并不是万嘉龙腾公司，而是一家餐饮公司；连续几天拨打万嘉龙腾的400电话，始终无人接听；多次拨打经过执照验证的赶集网[微博]等招聘网站留的万嘉龙腾的电话，却被告知关机。

　　“杨老师”、“大灰狼”等多位公司经理级别以上的中高层称，武汉万嘉龙腾取得的授权代理书是由俄罗斯总公司正式授权的。但记者以投资者的身份要求查看俄罗斯总部给武汉万嘉龙腾的授权书，“杨老师”称要到经理级别才有权利看到授权书，普通投资者是看不到该授权书的，这是公司机密。而达到经理级别的要求是带团队百人以上。最终记者未能看到这份所谓的正式授权书。

　　为证明自己就是武汉万嘉龙腾的员工以及该公司在国内MMM的合法代理权，“杨老师”主动向记者出示了武汉万嘉龙腾的税务登记证、组织机构代码证、营业执照以及由谢尔盖。马夫罗迪(季)签字的MMM中国管理培训毕业证书电子版。

　　“投资者投资MMM金融互助平台，必须谨慎。”中央民族大学[微博]法学院教授、互联网金融研究学者邓建鹏在接受无界新闻采访时说。首先作为一家合法公司的网站，应当有ICP证或者备案，国家《互联网信息服务管理办法》第四条规定，国家对经营性互联网信息服务实行许可制度；对非经营性互联网信息服务实行备案制度。未取得许可或者未履行备案手续的，不得从事互联网信息服务。“但是在万嘉龙腾的MMM金融互助平台网站均未发现有ICP证或者备案”；其次，如果万嘉龙腾只是作为信息提供平台，应当公布提供帮助者和受助者的借贷信息，否则就有暗箱操作的嫌疑，如果在实质上吸收存款、发放贷款的业务，那么就需要到相应的金融管理部门办理证照。

　　然而有其他注册网站的领导人并不认同武汉万嘉龙腾的授权代理地位，称“在国内是由很多名经理组成的，并没有公司代理”。

　　而武汉万嘉龙腾的“杨老师”称“他们是从我们公司(武汉万嘉龙腾)辞职以后，自己单干的”。

　　风险引起政府部门重视

　　MMM在国内的发展，已经引起了监管部门的密切关注。

　　11月11日，银监会、工业和信息化部、人民银行和工商总局发布了《以“金融互助”名义投资获取高额收益风险预警提示》(下称《风险预警提示》)。

　　《风险预警提示》最后指出，此类运作模式违背价值规律，资金运转难以长期维系，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。请广大公众切实提高风险意识，理性审慎投资，防止利益受损。同时，对掌握的违法犯罪线索，可积极向有关部门反映。

　　北京大成律师事务所合伙人律师认肖飒认为，从监管角度讲，银监会及各地银监局、工商管理部门等等有关部门均是监管机构，相关法律均赋予该些机构执法的权力。执法机关启动执法一般情况下具有两种方式：一是行政相对人违法，行政机关针对其违法行为开展执法行动；二是例行检查。在本事例中，如果行为人存在违法行为，监管机构是可以依法行使行政权力开展执法行动的。

　　根据最高人民法院8月6日发布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：借贷双方通过网络贷款平台形成借贷关系，网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务，当事人请求其承担担保责任的，人民法院不予支持；同时，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。

　　这意味着，“MMM”的高收益不受法律保护。而且，投资者投入的资金无论多少都缺少银行等金融监管机构的第三方监管或托管。