普拉卡什：提高金融包容性|世界新兴产业大会_新浪财经

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印度柯特罗公司亚太区总裁柯普莱尼-普拉卡什(图片来源：新浪财经)

　　2015年4月22日，世界新兴产业领域最高规格的权威会议——“第三届(2015)世界新兴产业大会”在中国郑州国际会展中心轩辕堂隆重举行。

　　以下为印度柯特罗公司亚太区总裁柯普莱尼·普拉卡什在第三届(2015)世界新兴产业大会演讲实录：

　　尊敬的谢伏瞻省长、尊敬的姜增伟会长、尊敬的郑雄伟主席，尊敬的各位来宾，各位朋友：大家上午好！

　　我们的这个会议主题就是新兴产业，我想要讲一下新兴产业的趋势。在我的PPT里面，我会给来宾介绍一下，金融包容的概念是什么，以及我们的一些战略，我还会给大家做一个案例分析，它是在印度的一个实验区，运营的非常成功。在我们开始之前，我会给大家介绍一下金字塔底部这样一个概念，这个概念是一位教授总结的，在几年之前他写了一篇著名的文章，他主要讲的是市场主要资源来源并不是说发展中国家最富的那一群人，或者说中产阶级的消费者，而是那些数十亿的普通人群，他们会第一次加入市场。意思是什么呢？数十亿的人从贫困中解放出来，会避免社会的动乱、政治的动乱、恐怖主义以及环境的动荡，所以国家贫富差距继续扩大的话，会造成这些的结果。我们要看的结果是什么呢？有40亿的人，有三分之二的人，他们的年收入在1500美金以下，我们再想一下有10亿的人，他们每天的收入少于1美元，他就要求我们能够站出来满足他们的需求。

　　金融包容到底是什么呢？这是一个定义，这是一个金融服务支付的方式，大概有50%的成年人口，依然没有金融，没有银行相关的信息。在南美，在亚洲一些国家，还有一些人，依然没有机会获得基本的金融服务。中国这一方面非常好，中国的政府在此做了很大的努力，中国的银联作出了很大的努力，大概有50%人没有基本的金融服务。这就是我们所面临的挑战。

　　第一个是金融支持，这非常难。社会一部分人的现金流非常少，这也阻止了银行关注这一部分人，还有我们的基础设施非常差，而且这些人生活的区域也非常偏僻。我们具体应该需要的是什么呢？我们的挑战就是基础设施的缺乏，金融知识的缺乏、腐败问题还有社会的包容性问题。我们现在需要什么呢？就是一个机制，也就是身份保证的机制。如果我们有这样的一个系统，就能知道，这个钱是否能够留到正确人的身上。

　　第二个方面要有一个分销渠道，并不只是银行，还有金融相关的机构。如果我们有政策的支持，会使这个建立更快。最后一个就是我们需要和金融大的环境相连接，我们应该相互整合进而发展，我们有一些好的资产，有一些技术科技是大家可以使用的。我们有公开的技术知识系统，有很多渠道，有手机，有很多的演讲者都说到了手机的使用量非常大。另外是说国家对于金融系统的支持，我们可以支持现有的金融系统，还可以跟政府和其他金融系统进行联系，政府和消费者和分销渠道，还有企业界进行联系。

　　在金融包容性方面，一些先驱就是M-PESA，大概是在20年前拉若教授建立了这样一个机构，这是一个非常棒的设想。在2015年4月大概就有50多亿这样的产品， 98%的借款已经偿还了。另外一个金融包容性的关键案例就是南非在肯尼亚一个机构。它是一个汇款的单位，钱能够在不同的地方进行流通，在肯尼亚、乌干达、塞内加尔这些国家都有使用，这是非常流行的。大家看看这个图说的是影响金融包容性的一些因素。它说到银行在这方面并没有增加人数，他们重新介绍了这一个未充分享受银行服务、没有银行信息的人。他们非常穷，没有银行开户账号信息。我们采访很多银行发现，消费者的信息也是一个巨大的挑战。消费者的概念、观念是重要的一方面，所以就需要我们社会中介机构进行干预。另外我们有很多的智能手机，需要通过应用移动设施来使得很多人接触到银行信息。这就是我们世界所面临的情况。

　　现在，我想介绍另外一个概念就是移动货币。这是我们的一个战略。现在世界一些地方就有这些战略。使用智能手机的人数在增加，智能手机能够提高数字化产品的应用，很多人可以使用一些应用程序，智能手机有很多优势比如照相机、阅读的设备，你可以发现智能手机真的有很多的潜力。它就能够满足金融包容性的需要，比如通话时间，照相机，发信息的沟通，我们可以用单一的设备应用到新的一个领域。所以移动货币的这个战略，大家看看这个表，有75%是关于沟通。但是我们也可以进行支票的交付，P2P的转换，所以这些东西我们最终都可以通过手机实现。

　　现在再看看我们的案例，这是一个非常成功的案例，这是在印度的一家公司，有很多金融包容性。现在所有的银行都要有金融包容性。它是什么意思呢？就是金融机构他们会有一个银行帐户，但是这个帐户里没有钱，大概在去年启动日这一天就有1500万人开了银行帐户，突然我们发现，人们先开了这样帐户之后，就愿意在这些帐户里存钱，所以我们立马就有这样的金融系统。这个项目第六条就是说我们在5公里的范围内就能够享受到金融服务，每一个家庭都有这样的银行帐户，我们有这样一个设备来确保每一个家庭都有一个银行帐户，它对金融知识的传播也是非常大的创新。

　　下一个就是保险环境，这也是一个非常大的转变。下一个是信用帐基金。最后就是养老基金的转移。这个计划会将所有的银行、所有的政府部门和其他部门在这里交融起来。他们就能通过一些渠道，把这些钱达到每一个家庭。这样一个项目成功之处在于阿拉哈尔生物系统识别。这是12位数字的个人身份证。这大概有四个银行交易，它可以有这样的一个余额查询，取钱存钱和阿达哈尔货币之间的转移功能，在这样一个机制里面，有一个国家统一支付界面，这是国家支付机构提供的最基本的架构。它有很多有几百万的区域，大家都通过数字化的设备来沟通。我们觉得在2018年我们将占有20%的世界市场，所以我们有一些想法就是说，我们会进入一个非常金融化的世界。他们会降低贫富之间的差距。所有银行都要做这些方面的努力，我们可用的技术就是使新兴的经济获得跳跃式的发展。这样的新兴技术非常棒，同时也提供了非常好的框架，使我们能够进行社会利益的净资产分配。这样特殊的一个机制或者其他相同的机制，让我们相信金融包容性让社会的包容性发展更好，这就是我的发言，谢谢各位！

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