加大产品创新 金融支持教育

　　李倩

　　金融机构还应进一步深入研究助学贷款规律，加大金融产品创新，积极探索和推动符合金融属性、更加有利于解决农村地区家庭困难学生上学难的助学贷款形式和种类。

　　日前，甘肃省生源地国家助学贷款启动仪式在具有光荣革命传统的会宁县举行，自此生源地国家助学贷款作为国家助学贷款的有益补充和银行系统资助家庭经济困难学生的重要组成部分，在甘肃省拉开了序幕。

　　多年来，人民银行与教育部、财政部等部委和地方政府一直致力于制定和完善高校贫困家庭学生资助政策和措施，建立起了以国家助学贷款为主体的高校贫困家庭学生资助政策体系，努力保证考入高校的贫困家庭学生顺利完成学业。

　　2000年8月26日，人民银行颁布的《助学贷款管理办法》就明确了“各商业银行和城乡信用社均可根据《贷款通则》自主办理助学贷款。”2004年6月8日，人民银行又与教育部、财政部、银监会联合发布了《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》，对国家助学贷款政策进行了调整和改进，建立了风险补偿机制和市场化的运作机制，调整了贷款贴息和还款政策，延长了还款期限，实现财政、高校和银行的风险共承，减轻了银行的管理成本和贷后风险。

　　数据显示，国家助学贷款发展迅速，余额从1999年末的400多万元，发展到2007年3月末的153.7亿元，实际受益学生近200万人。据了解，今年仅山东一地就将新增3亿元助学贷款，5万名以上学子将因此受惠。

　　为了进一步推动国家助学贷款工作深入开展，在实践中不断完善国家助学贷款政策体系，2006年8月30日，人民银行下发了《关于进一步加强助学贷款工作的通知》，引导金融系统在做好国家助学贷款工作的同时，积极探索开展生源地助学贷款工作。

　　业内专家认为，生源地信用助学贷款是近年来探索出的比较符合金融属性、具有商业可持续发展的一个国家助学贷款品种，在身份认定、信用约束等方面优势突出，是国家助学贷款的有机组成部分。

　　财政部副部长张少春在最近一次教育部举行的新闻发布会上，向媒体介绍《建立健全普通高校家庭经济困难学生资助意见》的有关情况时指出，生源地信用助学贷款归纳起来有三个优点：第一，在学生家庭本地，学生是否困难，相邻乡亲都很清楚，容易调查，当地信用社和商业银行可用极低的成本把资料掌握清楚。第二，因为信用助学贷款在学生家庭本地，只要是国家优惠政策可以给的，群众都知道，将来还款也便于跟踪和管理。第三，只要把高校助学贷款的优惠政策(比如说贴息、风险金)都给生源地贷款的银行，这至少可作为国家助学贷款的一个有力补充，如果搞得好就可能平分秋色。他说，为使更多的家庭经济困难学生获得国家助学贷款，新的资助政策体系强调大力开展生源地信用助学贷款，并给予与国家助学贷款同等优惠政策。

　　事实上，生源地信用助学贷款政策的推出与进一步完善正是体现了人民银行一贯倡导的以人为本，把助学救灾、帮助贫困家庭学生顺利入学作为改进金融服务的中心内容，让助学贷款工作成为建设

和谐社会的“德政工程”和“民心工程”。人民银行副行长项俊波在参加甘肃省生源地国家助学贷款启动仪式的讲话时也指出，国家助学贷款政策是在社会主义市场经济条件下，利用金融手段完善普通高校资助政策体系，加大对经济困难学生资助力度所采取的一项重大措施，是构建社会主义和谐社会的重要内容，也是金融支持教育的一种新的探索。

　　因此，金融机构还应进一步深入研究助学贷款规律，加大金融产品创新，积极探索和推动符合金融属性、更加有利于解决农村地区家庭困难学生上学难的助学贷款形式和种类。