培育非现金支付习惯构建和谐金融环境

　　FN记者 李倩

　　或许从下个月开始，你发现，当你需要支付民生银行的房贷时，再也不用从工商银行排队将几万元的现金取出来，然后又跑到民生银行排队缴款了。那时，你将可以选择跨行转账或是使用个人支票、银行本票办理支付以上还款了。不仅你省了花在排队、跑路上的诸多时间力气，而且上述两家银行也省了重复点钞花费的人力、物力,更不会受到储户的抱怨了。

　　这就是日前央行发布的《关于改进个人支付结算服务的通知》给银行和消费者带来的实际好处，并且“实惠”还远不止这些，以后买车、买房、买基金，缴学费、(电)话费、水费、电费、煤气费，以及工资、养老保险、失业保险、医疗统筹等社会保障金的缴纳和发放你都可以选择最近的银行办理，而不需要理会是工行还是农行亦或是民生银行了。当然，你也不用再羡慕济南人民“一折在手，走遍齐鲁”的方便。

　　事实上，这些支付便利老百姓早就应该并且也能享受的。因为，中国人民银行的大额支付系统和小额支付系统早已在全国推广运行，全国支票影像交换系统也已在部分省市运行并在全国推广，同时中国银联银行卡支付系统一直也运行良好，商业银行行内支付系统也在不断改进和完善。

　　但是，尽管近年来我国支付系统建设和发展取得了重大进展，支付效率不断提高，可支付系统建设发展最新成果并未能让老百姓充分享受到。特别是，随着我国经济社会发展、人民生活水平的提高、个人资产的增加和消费方式的多样化，越来越多的个人支付需要通过银行办理，如支付水、电、煤气、电话等基本日常费用，归还住房、汽车、信用卡贷款，购买基金、证券、保险和理财产品等，个人支付结算需求日益增长。

　　然而，由于商业银行在个人支付结算服务方面还存在薄弱环节，再加上许多居民个人仍然习惯于现金支付，对非现金支付工具和新兴电子支付方式接受程度不高等原因，个人支付结算需求与商业银行所提供的支付结算服务之间存在一定的矛盾。以至于近期，这种矛盾表现得尤为突出，银行网点和柜台出现了较为严重的排队现象，必须从制度上采取有效措施促进这一矛盾的解决。

　　为此，央行发布了《关于改进个人支付结算服务的通知》，本着简化手续、便利操作、规范管理的原则，就改进个人支付结算服务、提升个人支付结算服务水平和加强支付结算业务管理对人民银行分支机构和商业银行提出了明确要求。

　　全面开通跨行转账功能，推广支票、本票等非现金支付工具的使用，将信用卡与其在同一银行或他行同名账户绑定，实现自动还款，将明显提高个人支付结算服务效率和水平，不仅可以有效减少甚至避免大量“现金搬家”现象，造成的人力资源巨大浪费和资金安全隐患出现，有利于个人自身金融资产的管理，给消费者提供了实实在在的便利，而且确确实实减轻了银行柜面负担，有利于银行提高服务质量，银行排队等候现象必将得到有效缓解。同时，非现金支付与现金支付相比，具有强制留痕、可追踪的特点，有利于对资金结算的监测。

　　总之,全面推广开通跨行转账、功能,还有利于提高商业银行