限制银行自营交易及高风险的衍生品交易。在自营交易方面，允许银行投资对冲基金和私募股权，但资金规模不得高于自身一级资本的3%。在衍生品交易方面，要求金融机构将农产品掉期、能源掉期、多数金属掉期等风险最大的衍生品交易业务拆分到附属公司，但自身可保留利率掉期、外汇掉期以及金银掉期等业务。[详细]
美联储被赋予更大的监管职责，但其自身也将受到更严格的监督。美国国会下属政府问责局将对美联储向银行发放的紧急贷款、低息贷款以及为执行利率政策进行的公开市场交易等行为进行审计和监督。[详细]
美联储将对企业高管薪酬进行监督，以确保高管薪酬制度不会导致对风险的过度追求。美联储将提供纲领性指导意见而非制定具体规则，一旦发现薪酬制度导致企业过度追求高风险业务，美联储有权加以干预和阻止。[详细]
北京时间7月15日晚间，美国参议院对金融改革议案进行了程序性投票。投票结果为60票赞成38票反对。
程序性投票的通过基本上为金改议案最终在参院通过奠定了基础。
预计参院针对金改议案的最终投票将在本周末进行，金改议案至少需要60票赞成才能获得通过。
这项法案引发了国会两党议员的激烈争议，民主党认为这一法案将防止2008年的金融危机重演。共和党则基本反对该法案，认为法案过于严苛，将限制银行业的活力。
此外，法案扩大了政府对市场的干预，有形之手伸得过长。2008年9月美国金融危机引发全球经济动荡，这项法案表明了奥巴马政府彻底整顿华尔街的决心。
这也是自上世纪三十年代美国经济大萧条后规模最大、最严厉的银行业改革法案，一旦付诸实施，不但会对美国金融体系产生冲击，也会对全球金融监管走向产生重大影响。
| 1764—1768年地产危机 | 来势凶猛的经济衰退往往预示具有震撼性的变革，例如重大的政治洗牌甚至爆发革命。学者们现在公认，1764年～1768年的房地产破产危机在以1776年7月事件而告终的帝国危 机中发挥了重要作用。在那次房地产危机中，地产价格在大约一年时间内下跌了1/2～2/3，并有数千名美国人因欠债而锒铛入狱。 |
| 1857年美国经济恐慌 | 1857年美国的经济恐慌以及随后的经济衰退对南北战争的爆发起到了推波助澜的作用，当时，因奴隶制和各州权利问题引起的地区性紧张局势不断恶化，并促成了现代共和党的联合。 |
| 1873年至1897年 | 1873年的经济恐慌以及其后的长期衰退助长了在工人和农民中引发的动乱。同样，1893年～1897年的经济衰退鼓舞了美国人民党主义和进步主义运动，并为世纪之交的“大并购运动”铺平了道路，这一运动造就了一批巨无霸企业（如美国钢铁集体和国际收割机公司）。 |
| 美国三十年代大萧条 | 上 世界三十年代“大萧条”催生了“格拉斯-斯蒂格尔法案”（该法案将投资银行与商业银行分离开来，实行分业经营达60多年）、联邦储蓄保险公司 （FDIC）、证券交易管理委员会，以及社会保障体系。一些历史学家认为，在“大萧条”时期，只是因为联邦政府实行了第一次“新政”，宣布采取一系列不同 寻常的改革措施，才避免了发生暴乱。 |
| 90年代美国经济衰退 | 比较温和的经济衰退（如1990年～1991年和2001年发生的经济衰退）通常会导致局部性的监管改革。 |
| 次贷危机 | 次贷危机已经大大增强了美国联邦储备系统、联邦储蓄保险公司（FDIC）和财政部的权力。尽管很难预测还会发生其他什么变化，但历史上由金融危机引起的变革波及范围之广却值得铭记于心。 |