招商银行：打造小微企业生态圈

原标题：招商银行：打造小微企业生态圈 来源：中国银行保险报网

中国银行保险报网讯【实习记者 胡杨】

今年以来，监管持续引导银行保险机构提升小微企业金融服务质效，进一步缓解小微企业融资难融资贵问题。据银保监会最新通报，截至今年10月末，普惠型小微企业贷款余额11.32万亿元，较年初增长20.5%，显著高于同期各项贷款增速。有贷款余额户数是2096万户，较年初增加了373万户。1-10月新发放普惠型小微企业贷款平均利率为6.76%，比2018年平均水平下降了0.64个百分点。一系列数据显示，持续推动小微企业金融服务“增量、扩面、降成本”已取得明显成效。

服务小微须“久久为功”。现阶段，在满足普惠型小微企业信贷需求的基础上，部分银行业机构正在探索拓宽小微金融服务外延，提供多元化的非贷类“综合金融服务”。在接受《中国银行保险报》记者采访时，招商银行零售信贷部副总经理叶正茂表示，小微客户核心需求首先是贷款，希望贷款能非常便利，成本能相对较低。与此同时，小微客户也有一系列与经营、生意密切相关的需求，比如进销存的管理，很多小微客户没有单独的会计、出纳，很多就是夫妻档或个体工商户，希望享受进销存、税务、工商、物管等服务。

考虑到此类需求，在近期上线的针对小微企业主的特色产品——招贷App中，招商银行就将功能延伸至非贷类“综合金融服务”，力图构建小微企业生态圈。融入贷后服务与非贷类产品之后，招贷App可以打通不同产品、服务间的壁垒，提高客户业务办理效率与便捷度，使客户在线上即可享受贷后事宜处理、企业财务管理及经营收支分析等综合金融服务。同时，用户还可以通过招贷App的“生意汇”模块，了解招行不同行业小微贷款客户的企业情况、发展历程、产品介绍等信息，进一步促进小微企业生意交流及上下游合作机会。

招商银行零售信贷部总经理高旭磊告诉《中国银行保险报》记者，招贷App第一期已经推出的非贷类金融服务可以帮助小微客户了解生意信息，建立自己的上下游。“我们要开发一些能为小微企业建立生态的产品，涉及法律、咨询等服务，最终构建内中外环三类产品。其中，最核心的是贷款产品，向外延伸的是非贷金融化产品，外围是与它相关的非金融产品。”

据高旭磊介绍，招贷App会持续迭代，频率为几周一次。下期会马上推出转账、理财、支付、结算等类似的非贷类金融化产品。考虑到小微企业地域性的特点，未来，招贷App将把服务引入到各个区域里，通过各分行、团队提供更专业的资源。

按照银保监会的规划，2020年力争全年普惠型小微企业贷款新增2万亿元，增速高于各项贷款平均增速，5家大型银行增速在20%以上，进一步扩大小微企业信贷服务覆盖面，力争明年再增加300万户以上；在近两年降成本工作取得明显成效的基础上，力争银行业小微企业融资综合成本再降0.5个百分点。

在这种持续为小微金融“增量、扩面、降成本”的同时，如何提高服务层次，拓宽服务外延，应成为银行保险机构重点考虑的一个议题。