提高反洗钱意识，远离“洗钱”陷阱

“洗钱”俗称“洗黑钱”，就是“将非法所得合法化”，主要指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。

洗钱活动的存在，会严重危害经济健康发展，助长和滋生腐败，败坏社会风气，导致社会不公，腐蚀国家肌体。洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定。洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。洗钱活动与恐怖活动相结合，还会危害社会稳定、国家安全并对人民的生命和财产形成巨大威胁。

积极主动配合金融机构进行客户身份识别

为了防止他人盗用您的名义从事非法活动，到金融机构办理业务时需要配合完成以下工作：主动出示有效身份证件；如实填写身份信息，如姓名、年龄、职业、联系方式等；积极配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式进行身份确认；回答金融机构工作人员合理的提问。

不要出租出借自己的身份证件

保护个人信息安全最为重要，出租出借自己的身份证件，可能产生以下后果：

1、他人借用您的名义从事非法活动；

2、可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；

3、可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊；

4、您的诚信状况受到合理怀疑；

5、因他人的不正当行为而致使自己声誉受损。

不要出借自己的账户

金融账户不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的账户，以您良好的声誉做掩护，通过您的账户进行洗钱和恐怖融资活动。因此不出租出借账户既是对您的权利的保护，又是守法公民应尽的义务。

不要用自己的账户为他人提现

通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户（包括银行卡账户）或公司的账户为他人提取现金，逃避监管部门的监测，无形中为他人洗钱提供便利。请您切记，账户将真实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。

为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙

即使金融机构将您的交易作为大额交易报告给有关部门，法律也确定了严格的保密制度，确保您的财富信息不会为第三方所知悉，同时被报告大额交易并不代表有关部门怀疑您资金的合法性或交易的正当性，有关部门不会仅凭交易金额就断定洗钱活动的存在。如果您为避免大额交易报告而刻意拆分交易，既可能引起反洗钱资金监测人员的合理怀疑，又可能增加您的交易费用，降低您金融交易的效率。

选择安全可靠的金融机构

合法的金融机构接受监管和履行反洗钱义务，是对其客户和自身负责。非法金融机构逃避监管，为犯罪分子和恐怖势力提供资金支持、转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害。因此，只有选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，个人的资金安全和信息安全才能更有保障。

风险提示

市场有风险，投资需谨慎。本材料仅供参考，投资者不应将本材料为作出投资决策的惟一参考因素，亦不应认为本材料可以取代自己的判断。投资者需了解自身风险承受能力，选择与自己风险识别能力和风险承受能力相匹配的基金产品。在决定投资前，如有需要，投资者务必向专业人士咨询并谨慎决策。本文仅代表作者个人观点，在任何情况下，本订阅号内容所载信息或所表述的意见并不构成对任何人的投资建议，对任何因直接或间接使用本材料或据此进行投资所造成的一切后果或损失，方正富邦基金不承担任何法律责任。

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