徐诺金：普惠金融是人的基本权利 要通过立法来明确

　　新浪财经讯 12月01日消息，由瞭望智库、财经国家周刊主办的“第四届中国新金融高峰论坛2019”在北京举行，中国人民银行郑州中心支行党委书记、行长徐诺金出席会议并发表主旨演讲。

中国人民银行郑州中心支行党委书记、行长 徐诺金

　　徐诺金表示，从理论和实践、政策上有几个问题值得在座各位思考：

　　1．什么叫普惠金融？现在大家往往把普惠金融等同于弱势金融，但是在座的每一个人都需要普惠金融服务，比如年轻人买房子，能够提供一套普惠的政策性体系，帮助老百姓实现住房的问题；

　　2．普惠金融的立法问题，普惠金融看成每一个公民的权利，甚至是实现每一个人的发展，实现我们的住房、教育、就业等等基本问题解决的有力的手段；

　　3．形成一套政策体系，要从每家金融机构作为义务，但是我们也会让政策倾斜鼓励它、引导它；

　　4．我们要创新数字普惠金融的创新和发展过程里面的监管，以及如何平衡的问题。

　　对此，他提四点建议，完善理论体系，社会主义金融体系里面，包括政策性金融、商业性金融，我们别忘了普惠金融这么一个体系；2．普惠金融是人的基本权利，要通过立法的方式来明确；3．要进行监管特殊的实验，实行特殊的监管；4．推进数字普惠的规划发展。

　　以下为演讲原文：

　　尊敬的各位来宾：

　　大家下午好！

　　很高兴有这么个机会，今天我想把兰考普惠金融的情况给大家作一个汇报。

　　兰考是大家非常熟悉的，尤其是新华社，是当年焦裕禄奋斗的地方，是贫困县。国务院一直关心兰考这个地方，我去了之后，在人民银行总行的支持下，兰考成为我国第一个国家级的普惠金融改革实验区。通过3年的努力，我们在兰考初步形成了一个“一平台四体系”的“兰考模式”。在兰考县这个地方应该是很有意义的，因为兰考是一个贫困县，也是农业县。如何在兰考通过金融的手段，帮助这个地方脱贫，帮助这个地方的“三农”发展”，帮助这个地方县域经济发展，所以当时选择了兰考作为第一个国家级的普惠金融改革实验区的创建工作。通过3年的努力，应该说取得了一定的成绩，概括起来叫作“一平台四体系”。

　　兰考制定方案的过程中，就把三个目标很好地结合起来：1．开展了普惠金融要帮助进行扶贫工作；2．在扶贫的过程里面，既解决贫困户的问题，更要解决非贫困户的问题，因为贫困户要精准扶贫，那就是建档立卡的贫困户，但是那些没有纳入建档立卡的农民更需要支持，他们更有能力发展生产。在这个过程里头怎么把金融嫁接进去非常重要；3．县域经济发展。我们当时选择兰考基于这么几点开展我们的工作。

　　通过我们的探索，我们提出了在普惠金融落地的过程里头，确认了“三个百分之百”的目标：第一个是我们要使农村地区每个人能够百分之百地享受方便的金融服务，这就是我们怎么样实现全覆盖。第二个是我们的农户，家家户户要能够得到很便利的融资。第三个就是农村的居民要不出村就能够得到线下的金融服务。所以我们当时就提出了“三个百分之百”的目标，我们通过探索形成和线上线下相结合、传统金融模式和现代金融模式相结合的“一台体系”的“兰考模式”。

　　所谓“一平台”就是数字金融综合服务平台，完全通过手机银行，通过普惠金融App的平台来对接所有合法金融机构的合法金融产品，所以老百姓只要一站式进入，可以在上面选择所有金融机构的各种产品，所以这是我们平台整个工作开展的核心。

　　“四体系”一个叫作金融服务体系，就是我们要通过数字普惠能够使我们的老百姓得到存款服务、贷款服务、理财服务、消费者权益保护等等一系列服务。第二个是普惠产品体系，普惠产品体系主要是指信贷，就是我们要解决农民的融资难、融资贵问题。第三个是农村的信用建设体系，就是我们要使农民们有自己的信用记录，形成自己的信用档案，形成自己的信用评级、信用身份，这是信用建设体系。第四个就是我们的风险防控体系，怎么样使农民得到贷款之后，能够按时归还，能够不断通过积累自己的信用记录形成更大规模的贷款支持，形成更优惠的融资成本。这就是我们的风险防控体系。

　　通过我们几年的努力，“一平台四体系”现在已经成为中组部汇编的新时代贯彻落实习近平新时代中国特色社会主义思想改革实践攻坚克难的案例成功入选了，这是我们“一平台四体系”里头形成的“兰考模式”。在现在“兰考模式”已经老百姓深受其益。我们这个平台现在总共注册量达到了60多万人次。应用量达到30多万人次，这里面各种功能都已经有了。“一平台”就是我刚才讲到的金融超市、信息管理、普惠金融管理。普惠金融站服务就是我们在县、乡、村三级形成了普惠金融站，在线下为老百姓提供服务。第三个是普惠授信，普惠授信是每家每户农民都可以得到三万、五万、八万不同信用级别的贷款，无抵押、无担保。第四个是我们的风险防控，普惠授信这个产品很受老百姓欢迎。信用建设体系实现了信贷+信用的相互促进的信用体系建设工作。这是我们信用体系建设的工作。

　　再就是风险防控形成了三位一体的风险防控体系。通过“一平台四体系”很好地做到了扶贫跟普惠的结合，金融跟产业的结合，乡镇的基本金融服务跟党建中心的结合，再就是我们如何把政策激励、信用体系建设结合起来。同时，我们也推进了资本市场、保险市场在农村的建设。我们所取得的成效是值得总结的，就是我们觉得：1．把过去的农村市场，从一个封闭的、单一的、垄断的市场转变为开放的、多元的、竞争的市场，让农村的老百姓跟我们城里人一样可以有多种选择；2．通过我们普惠金融建设，兰考金融服务支持地方经济的工作大大提升了，老百姓的满意度、获得感都得到了很大的进步；3．存贷款得到了大幅度的显著提升；4．我们的金融结构薄弱环节支持得到了明显的改善；5．产生了良好的经济效益和社会效益，这是我们产生了很大的社会效果；6．我们成功入选了新时代贯彻落实的案例。

　　在推进普惠金融的过程中我总结了这么几条体会：1．地方政府加强这块工作；2．普惠金融本身是人民金融，要牢固树立这种理念，确确实实为老百姓做事；3．要改革创新，从实际出发解决问题；4．普惠金融的根本途径是数字普惠，是数字化道路；5．各方力量形成合力。

　　从理论和实践、政策上有几个问题值得在座各位思考：1．什么叫普惠金融？现在大家往往把普惠金融等同于弱势金融，但是在座的每一个人都需要普惠金融服务，比如年轻人买房子，能够提供一套普惠的政策性体系，帮助老百姓实现住房的问题；2．普惠金融的立法问题，普惠金融看成每一个公民的权利，甚至是实现每一个人的发展，实现我们的住房、教育、就业等等基本问题解决的有力的手段；3．形成一套政策体系，要从每家金融机构作为义务，但是我们也会让政策倾斜鼓励它、引导它；4．我们要创新数字普惠金融的创新和发展过程里面的监管，以及如何平衡的问题。

　　对应提四点建议，完善理论体系，社会主义金融体系里面，包括政策性金融、商业性金融，我们别忘了普惠金融这么一个体系；2．普惠金融是人的基本权利，要通过立法的方式来明确；3．要进行监管特殊的实验，实行特殊的监管；4．推进数字普惠的规划发展。

　　在此我汇报一下兰考的“一平台四体系”，请大家给予我们这方面进行报道，谢谢大家！

责任编辑：张译文