网贷纳入征信体系利好行业 逃废债人群已瑟瑟发抖

　　来源：皂话金融

　　今天发布的政策，对于网贷行业来讲可以用“久旱逢甘雨”来形容。一直以来，网贷平台逃废债的问题都没有得到有效的解决，以至于在一定时期之内，网贷平台出现了较为集中的“风险”。有一些心怀叵测的借款人，看到平台不行了，就产生出逃废债的心理。并且，还有的借款人在跟平台“对赌”，借钱不还，赌你平台先倒下。还有的更是别有用心，抓住平台不上征信这一条，疯狂的“撸口子”。

　　今天，随着《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》（以下简称“通知”）的文件的问世，让压抑许久的网贷人长舒了一口气。逃废债的问题，有望从根本上解决。

　　就《通知》中对行业、征信体系、平台这三方个方面，我简单谈一下我的看法。

　　一、行业未来走向其实还未清晰

　　简单说《通知》确实对行业来讲是重大的利好。但是如果说行业就此清晰了、以后的前景明朗了，还是太早。从去年开始，整个网贷行业进入风险整治的关键时期，从今年的政策导向上看，依旧是以清退为主。未来将网贷平台的逃废债人群纳入征信，单纯的讲，是监管机构已经开始重视“逃废债”的现象，对那些逃废债的人群加以约束。

　　这样一来，行业的自律性和活跃性能够得到一定的增加。并且，对于网贷行业来讲，能够有一定的“保障”。因为，网贷行业其实依然属于民间借贷范畴，这一举措填补了民间借贷、网络借贷征信上的空白，具有划时代的意义。

　　所以，需要行业人知晓的是，虽然出现了利好政策，但是并不代表行业能够得到完全的认可，只是我们做的网贷业务有了后续的保障。

　　值得一提的是，征信体系，尤其是央行征信记录，大部分来自于金融机构。那么网贷目前依然属于“信息中介平台”，现在要纳入征信，也给未来的备案以及网贷的身份留下了一丝丝的希望，这一点值得期待。

　　二、打击逃废债，平台其实忍了很久

　　网贷平台最大的“敌人”，目前毫不夸张的讲，是逃废债人群。逃废债有一个共性的特点：逃废债人群基本上都是多头借贷人群——说的直白一点就是共债人。

　　因为之前网贷平台没有被纳入征信体系中，所以在“优先还款”上，借款人依然选择先还上征信的机构。如果借款人有多头借贷，各家金融机构借了一遍，网贷借了一遍，临近还款时间点，借款人囊中羞涩，肯定会先考虑还金融机构。毕竟，央行征信的约束力巨大。

　　之前，有不少平台介入了“百行征信”体系，但是征信体系、央行征信覆盖面更广、权重更高。并且，目前的贷后管理领域中，催收确实存在一定的问题：有些借款人是“非暴力不合作”，平台现在又无法使用“暴力”。这样一来，从贷后管理角度来讲，平台没有最后的“抓手”，缺少对逃废债人群有效的“贷后措施”。

　　纳入征信体系后，平台面对于恶意逃废债人群平台多了很多底气，说的通俗一点，你不还我，就给你上征信。这样一来，不仅仅是防止多头借贷，更为重要的是，把2016年824文件中的网贷借款人借款上限落到了实处。如果借款人去其他平台借款，征信上会一目了然：是否是逃废债人群，之前借了多少钱没有还。从风控角度来讲，也等于从前段就设立了门槛。

　　最为重要的一点，纳入征信体系打击逃废债人群，可以从源头让避免平台对借款人的“暴力催收”。刚才我们提到了，有些借款人确实存在“非暴力不合作”的行为，平台暴力催收也是迫不得已。那么有了征信的钳制，平台可以减少暴力催收的概率，用“上征信”作为最后贷后管理的重要手段。

　　三、征信体系也迈出重要一步

　　对于征信行业来讲，也是迈出了重要一步。

　　我国的征信体系还尚未完善，基础还相对薄弱，把网贷行业逃废债人群纳入征信体系，也是完善整个征信体系的环节之一。网贷行业在体量上远远赶不上金融机构，但是涉及的面较多，涉足的人群较为庞大。更为重要的是，这一举措也是落实“普惠金融”的重要一环，在让更多的人享受到金融服务的同时，也是要将个人信用体系纳入进来，告知人们珍惜信用。不管是金融机构还是非金融机构，只要存在金融活动，信用依旧是最为重要的筹码。

　　最后总结一下，《通知》的发布给网贷行业对逃废债人群的约束上打了一针“强心剂”，这也是完善信用体系的一个关键步骤。那些“逃废债”的人群是否已经瑟瑟发抖？借钱不还，再无“死角”；好借好还，才是真谛。

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责任编辑：陈鑫