外国人来中国首次可用支付宝、微信支付?没那么简单

外国人来中国首次可用支付宝、微信支付?没那么简单
2019年11月06日 15:05 21世纪经济报道

  原标题:独家︱外国人来中国首次可用支付宝、微信支付?问题却没那么简单

  外国人入境中国内地,使用移动支付,逐渐打开一扇小窗口。

  11月6日,蚂蚁金服旗下支付宝(Alipay)在其twitter账号发布消息,外国游客入境中国内地,可使用外国手机号注册并选择使用支付宝国际版,在内地使用二维码支付、消费或旅游。在90天内,访华旅客可充值使用2000元支付额度。

  同时,腾讯公司表示,在相关政策指引下,与五大国际卡组织探讨合作,支持境外开立的国际信用卡绑定微信支付(Wechat Pay)。

  中国内地已有5.8亿移动支付用户。但对港澳台同胞及外籍人士而言,不能便利使用支付宝、微信支付和银联云闪付等移动支付,是在内地生活的一个痛点。

  但跨境支付涉及对外金融开放步骤和外汇收支,如何实现,业内做法不一。

  支付宝通过合作银行实现 

  支付宝为外国旅客访华实现移动支付,通过合作银行的“小程序”实现。

  据21世纪经济报道记者了解,支付宝App此次对访华外国游客开放使用支付宝扫码支付,并非“绑卡”支付,而是与一家内地城商行以“小程序”方式合作,外籍用户将境外银行卡充值到一张电子消费卡,实现访华外国游客在中国内地支付的功能。中国香港、中国澳门和中国台湾等港澳台旅客入境内地不可使用这一功能。

  中国移动支付已经覆盖自城市到乡村,现金使用量急剧下降。但如果没有中国的银行帐号和本地手机号码,外国人以往很难在中国使用支付宝、微信支付、银联云闪付等各类移动支付工具。

  对于访华外国游客可使用的90天2000元支付额度,蚂蚁金服相关人士表示,将通过服务号引导等方式,希望访华外国旅客使用小额高频场景,而非奢侈品等大额消费。

  同期,腾讯公司也表示,在相关政策指引下,与Visa、Mastercard、American Express、Discover Global Network、JCB五大国际卡组织探讨合作,支持境外开立的国际信用卡绑定微信支付。

  腾讯公司表示,微信支付将试点支持用户在12306购票、滴滴出行等衣食住行的部分场景消费,未来将在监管指导下、在严格落实反洗钱相关政策基础上,进一步有序放开更多使用场景。但目前尚无产品落地。

  对港澳同胞,境内两大支付巨头微信支付(财付通)、支付宝而言,其已分别在中国香港开通Wechat Pay和支付宝HK,用以支持当地货币支付。 

  另外,境外用户可用其内地银行卡绑定微信支付等,可通过护照、港澳回乡证、台胞证、港澳居民居住证和台湾居民居住证等五种证件的储蓄卡及信用卡绑定。

  监管合规安排 

  虽然产品结构设计颇为巧妙,实现访华外国旅客在中国内地扫码支付,但支付宝这一模式仍引起支付业内人士争议。

  蚂蚁金服相关人士表示,外国人可使用外国手机号进入支付宝App国际版,进入“tour pass”小程序。访华旅客可绑定自己的Visa、Mastercard、JCB等海外银行卡,将资金充值到tour pass电子消费卡在中国内地扫码支付。

  其中,tour pass是上海银行开发的电子消费卡,资金由上海银行处理。由支付宝和上海银行一起向监管报备合规性安排。

  目前,上海银行对此暂无回应。支付宝小程序显示,该应用仅对部分客户开放。

  对于外币卡在境内支付,业内争议不一。一位支付行业资深人士表示,境外银行卡在境内实现支付功能,相当于外币卡“收单”,有借此突破监管的限制之嫌。

  目前,外币卡不获准在境内使用。今年6月,中国银联获得央行颁发的银行卡清算业务许可证。2018年以来,央行发布通知后,各大银行发行的VISA、万事达、JCB单标识信用卡仅限中国境外(含港澳台)使用。

  中国社科院金融所支付清算研究中心特邀研究员赵鹞认为,北京冬奥会期间,如何便利外宾和外国运动员使用零售支付工具,是摆在面前的急迫问题。第三方支付向外国人开放,使外国人能够便利绑卡并支付,是必要的一步。国际卡组织接受外币卡向国外持卡人开放,这是金融服务市场对外开放的必然步骤,否则中国的移动支付也很难真正走出去,这是一次很好的展示中国移动支付发展优势与魅力的机会。

  在此情况下,境外卡组织选择设立子公司,申请清算牌照。

  今年3月,网联与Mastercard合资在北京成立万事网联,拟申请人民币银行卡清算牌照,在中国发行万事达卡。2018年末,美国运通公司在我国境内发起设立合资公司“连通(杭州)技术服务有限公司”,提交了银行卡清算机构筹备申请。

  对于第三方支付,根据支付机构相关规定,非金融机构、境外金融机构的驻华代表机构不得发行信用卡和代理收单结算业务。

  2019年4月,外汇局印发《支付机构外汇业务管理办法》,支付机构外汇业务,是指支付机构通过合作银行为市场交易主体跨境交易提供的小额、快捷、便民的经常项下电子支付服务,包括代理结售汇及相关资金收付服务。 

  需求巨大 

  我国手机支付用户规模全球排名第一。据CNNIC数据,2018年全国手机网络支付(移动支付)用户规模达5.83亿,年增长率为10.7%。

  同期,国家统计局发布数据显示,2018年,外国人入境中国内地的游客3054万人次,增长4.7%;另外,香港、澳门和台湾同胞1.11亿人次,增长0.3%。

  科技部发布数据显示,中国正日益成为世界各国人才创新创业的理想栖息地,2018年,中国累计发放外国人才工作许可证33.6万份,在中国境内工作的外国人已经超过95万人。

  中国移动支付增长迅速。根据央行数据,2019年一季度,全国移动支付业务196.90亿笔,金额86.62万亿元,同比分别增长79.60%和22.32%。非银行支付机构处理网络支付业务1148.32亿笔,金额58.00万亿元,同比分别增长34.80%和13.44%。

  目前,港澳台同胞、访华外国旅客、常居中国的外籍人士等在中国内地使用移动支付的支持政策正在出台。

  对于台湾同胞,去年2月,国台办、发改委等部委发布的《关于促进两岸经济文化交流合作的若干措施》指出,台湾金融机构、商家可与中国银联及大陆非银行支付机构依法合规开展合作,为台湾同胞提供便捷的小额支付服务。

  8月23日,国务院办公厅就发布了《关于进一步激发文化和旅游消费潜力的意见》,提及要提升入境旅游环境,完善入境游客移动支付解决方案,提升消费场所多语种服务水平,提高游客消费便利性。

  10月30日晚间,央行上海总部发布《关于促进金融科技发展支持上海建设金融科技中心的指导意见》,意见指出,优化支付清算服务的应用场景,运用金融科技优化人民币国际化的金融基础设施,探索突破港澳台同胞及外籍用户应用第三方支付工具的障碍。

  从更长远来看,中国拟推出数字货币。赵鹞认为,未来随着DC/EP的推出,外国人入境可以像兑换现金一样的兑换DC/EP,只需携带手机,就能便利的支付,特别是一些银行卡渗透不足的场景,比如出租车、地铁与公交系统等,DC/EP的优势就能凸显出来。

责任编辑:王进和

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