央行王信：进一步发挥货币政策服务三农和小微的作用

　　新浪财经讯 10月12日消息，2019中国普惠金融国际论坛今日在京举行。中国人民银行研究局局长王信出席名为“国际视野下的包容性金融”的主题论坛并发表讲话。

中国人民银行研究局局长王信

　　谈及货币政策如何支持普惠金融时，王信指出，首先是定向降准，对开展普惠金融业务的金融机构适用比较低的存款准备金率，从而使他们能有更多资金来支持普惠金融事业。此外，央行还根据相关条件，发放支农支小和扶贫再贷款，使得相关金融机构能够更好解决流动性问题、资金问题，从而使得他们能够更好地支持普惠金融事业。

　　王信还分享了台州在金融服务小微企业方面值得借鉴的地方，一是打造金融服务信用共享机制，解决信息不对称问题。二是利用一些重要的信息，即“三品三表”来判断农户或企业信用的状况，“三品”即企业家的人品、产品、抵押品，“三表”即电表、水表和海关报表。

　　王信表示，下一步将进一步发挥货币政策在服务三农、服务小微方面的作用，进一步完善区域金融改革的相关政策措施，推动普惠金融实验区的发展，大力支持数字普惠金融事业。

　　以下为现场发言实录：

　　王信：尊敬的各位嘉宾：

　　大家下午好！非常高兴有这个机会来参加今天的讨论会，非常感谢主办方的邀请。

　　普惠金融是世界各国共同的理想、共同的事业，因此相互来交流各自的经验和做法是非常有意义的。实际上，中国从很早就开始重视普惠金融，也非常关注世界各国先进的经验和做法。非常广为人知的以肯尼亚为代表的非洲国家手机支付等等进行的金融服务，包括印度通过银行的代理机构、通过微型支行来进行金融了服务，包括俄罗斯制定了五年计划来推动金融普及的教育，巴西通过普惠金融指标体系的建立来更好评估普惠金融的发展等等，这些都非常值得我们借鉴和学习。事实上我们在相关工作中也广泛地借鉴和利用了国际的各种经验。

　　随着中国普惠金融的发展，中国进一步积极参与国际上对话和交流，中国2011年加入了普惠金融联盟，2012年时任中国最高领导人胡锦涛主席提出了发展普惠金融的倡议，这是在国家领导人层面首次提出发展普惠金融的倡议。2016年，中国作为G20主席国时，又发布了G20数字普惠金融高级原则，当然还有很多倡议、很多做法，中国积极参与普惠金融国际对话和交流，并且吸取宝贵的经验。

　　在中国普惠金融发展过程中，我们也积累了一些好的做法，在各地不管是地方政府，还是企业，还是各类各级金融机构都积极探索，积累了很多宝贵的经验。我重点想和大家分享几个方面：

　　第一，顶层设计。

　　在顶层设计，在金融基础设施方面，尤其是适应数字金融、数字经济迅猛发展的潮流，中国非现金支付以及网上银行、数字金融发展速度非常快，这些方面先进的做法、好的经验也被引入到普惠金融实践当中。

　　在2017年，G20发布了“数字普惠原则”，在案例当中有关中国的几个案例是比较引人注目的，这些案例重点涉及到金融的基础设施、普惠金融的顶层设计，如：

　　1．中国发布了《互联网金融指导意见》，就可以在更高层面来规范、来促进普惠金融的发展。

　　2．分类监管支付户，便利于各种市场主体来开展相关活动；

　　3．较早建立了互联网金融行业自律协会，互联网金融协会发挥了非常大的作用，在更好的联系业界、沟通信息、促进相关行业标准的落地等方面都发挥了非常重要的作用。

　　4．支付基础设施的完善，包括在非常基层的地方，像农村、乡村都有ATM机、POS机，很多地方都建立了助农取款点等等，对于边远农村的普惠金融发展提供了很重要的作用。

　　5．不管农户还是小微企业征信体系发展方面，都作了很大的努力。

　　第二，普惠金融实验区。

　　中国几十年改革开放的历程，一个非常重要的经验就是通过增量改革的方式，通过鼓励各个地区根据自己的特点先行先试，在很多领域金融改革开放，包括整体经济改革开放的领域都采取了试点的做法，在普惠的领域同样通过人民银行会同相关部门建立了相关普惠金融实验区，鼓励各地进行先行先试，总结好的经验和做法，成熟的在各个地区进行推广。

　　相关普惠金融实验区有几种，都是属于大的普惠金融的范畴，如河南兰考普惠金融实验区最近几年探索出不少好的经验；在浙江台州，主要在小微金融改革方面进行探索和实验。在东北包括两江平原、吉林，在西部的成都，浙江的丽水这些地方，我们重点实验的是农村金融实验区。通过不同地区的先行先试，积累好的经验和做法，确确实实也探索出一些值得大家相互进行交流和学习的一些经验，有的经验也在全国进行了推广。

　　如，河南兰考普惠金融改革实验区，有几个重点：

　　1．比较聚焦在普惠、在扶贫、在县域的几个主题。

　　2．跟百姓业务相关的共600多项产品全部放在线上，通过线上和线下结合，使得农户、小微企业可以便利地在线上办理相关业务。其中涉及到农户和小微的金融产品就多达200多项。

　　3．兰考的经验比较重视信用体系的建设和风险防控体系的建设，主要是怎么样建立一个好的风险分担的机制。

　　如，台州在小微金融发展方面，尤其在小微金融机构支持当地经济发展方面，探索了很多好的经验，也得到了国务院领导同志的高度肯定，在台州也召开了相关经验交流会。台州的特点主要是非常重视社会信用体系的建设，通过完善社会信用体系，怎么样来更好地解决信息不对称问题，从而使得金融机构能够更好的、更加便捷、更加放心、成本更低地来支持农户和小微企业。其做法也有值得称道之处，包括：

　　1．打造金融服务信用的共享机制，除了信用信息分享，互相解决信息不对称问题之外，信用体系还有评级、预警的功能。

　　2．创造性利用一些重要的信息来进行分析、评估，说的是“三品三表”，“三品”是企业家的人品、产品、抵押品；“三表”是电表、水表和海关报表，这些都是比较常见、常用的信息，但是通过比较好的交叉验证，从而能够比较好地来判断农户或企业信用的状况。

　　通过这些努力，我们发现在台州当地包括农户在内小微贷款的占比高达整个地区信贷总量的一半左右，这是比整个浙江小微企业贷款所占比重高了10个百分点，比全国小微贷款比重高了20个百分点，所以取得了非常重要的成绩。

　　第三，在货币政策上如何支持普惠。

　　1．定向降准，对于开展普惠金融业务的金融机构，包括农村的各种金融机构，甚至包括农业银行的三农事业部等等，适用于比较低的存款准备金率，从而使得他们能有更多资金来支持普惠金融事业。

　　2．中央银行根据相关条件，发放支农支小和扶贫再贷款，使得相关金融机构能够更好解决流动性问题、资金问题，从而使得他们能够更好地支持普惠金融事业。

　　下一步将进一步发挥货币政策在服务三农、服务小微方面的作用，进一步完善区域金融改革的相关政策措施，推动普惠金融实验区的发展，大力支持数字普惠金融事业。在这个过程中，需要把握好风险的防控。

　　以上是我今天向大家汇报的主要内容，谢谢大家！

责任编辑：张缘成