王增武：幸运是财富管理的基石粉丝对董宇辉的信任是我们理财师应该构建的基础_新浪财经

专题：2023银行业发展论坛数字金融大会

　　12月21日金融一线消息，由新浪财经主办的“2023银行业发展论坛数字金融大会”今日召开，本届论坛主题为“数字新趋势，金融新使命”。中国社科院金融所银行研究室副主任王增武在论坛上发表演讲。

　　王增武表示数字化技术之所以助力数字化转型，因为未来可以通过数字化的手段穿破信息迷雾，把不确定性降到风险，降到确定性，降低客户的风险，这是数字化手段的根本所在。

　　在展望2024年时，王增武认为数字化转型可能就是成熟的标志。幸运是财富管理的基石，而这么多粉丝对董宇辉的信任是我们理财师应该构建的基础。

　　以下为文字实录：

　　主持人：谢谢郭老师，从宏观的角度为我们分析了财富管理整个业态在数字化转型进程中的问题、挑战和趋势。说到数字化转型，这几年在金融行业的应用大家特别关注几个热点，比如说交互式智能投顾，用数字化多媒介方式为理财师赋能，还有以ChatGPT为代表的AIGC大模型为整个财富管理业务的经营和运营赋能，接下来想把这个问题抛给王增武老师，您认为这些领域当中下一步整个财富管理行业对这种创新技术应用的重点在哪里？

　　王增武：谢谢聂总，谢谢组委会，关于这个问题真的有过思考，刚才郭老师从宏观层面，无论是供给端还是需求端。到底现在新兴的技术如何改变行业的生态，当然从资产和负债角度刚才提到千人千面，我想就千人千面提一点，比如如何赋能理财师，抓药方和抓药材这个段子大家都知道。无论是理财师还是个人的客户，大家在做决策都希望是理性的决策，但是人类的理性决策是有三个层面，第一个是概率统计理性，是纯理性的，那是另外一码事。第二个理性是规则理性，比如说基于规则和数据的理性。第三个是基于案例的理性，而理财师在服务客户的时候就是抓药方，就是案例理性。在新的技术手段下如何赋能理财，更好的理性服务客户呢？有个抓手，叫客户生命周期资产负债表，为什么有这个东西呢？我说的是资本而不是资产，资产可能有金融资产、非金融资产。资本你做家族的是最清楚的，社会资本、人力资本、无形资本、精神资本，各种资本都是资本。有这样一个抓手，原来大家可能说客户的信息咱们不见得拿得到，不见得能全面Get到客户的信息，在现在这样的技术手段下，只要是我们银行的客户，我们的信息估计能拿到百分之八九十了，当然除了非常个人非常隐私的信息。

　　在这样的情况下我们如果通过这样的信息技术、数字技术Get到客户的生命周期，他个人的，家庭成员的以及直系亲属的，我们有两方面的功能，第一区别投资效率的高低，第二在此基础上给一个改进料率方案，另外识别潜在风险并给出金融控制的措施。在现有数字技术下如果能够控制风险的基础上提高投资效率，这可能是整个数字技术底层的逻辑。

　　关于数字化转型就是刚才王总提到的在实践中的应用，大模型的应用。ChatGPT在货币政策预测，在股票预测，在资产配置，国内金融机构也做财富管理GPT，我的意思是怎么促进它的数字化转型。促进的点在什么地方呢？我刚才看到今天说到“打破信息不对称”，这是数字金融大会，可以打破。我觉得更确切的应该是穿透信息的迷雾，至少大家看得清晰一点，看得清晰一点是什么意思呢？刚才提到的刚兑和其他各个机构的事情，属于风险事件，风险大家有目共睹。还有一个词是确定性，确定哪个会涨我们就多配置，是这样一个意思。还有一个词是不确定性，大家都在谈不确定性，不确定性是比风险更高一级的风险，是知道这个事件未来的状态但是无法确定未来状态发生的可能性，无法确定未来哪个状态发生，但是风险是可以知道未来状态发生的可能性的。

　　为什么数字化技术是助力数字化转型的，因为我们未来可以通过数字化的手段穿破信息迷雾，把不确定性降到风险，降到确定性，降低客户的风险，这是数字化手段的根本所在。

　　主持人：谢谢各位嘉宾，今天时间有限，请每位嘉宾用一句话简要总结一下您对2024年财富管理或者金融机构数字化转型的畅想，或者谈一谈您对2024年投资趋势的看法和展望。

　　王增武：超级IP理财投资顾问，我认为数字化转型可能就是成熟的标志。为什么这么说呢？就是因为幸运是财富管理的基石，而这么多粉丝对董宇辉的信任是我们理财师应该构建的基础。