本报记者 冷翠华
2023年进入倒计时,12月20日,国家税务总局发布重要提醒——个人所得税专项附加扣除信息确认即将截止。同时,今年的个人养老金缴存截止日期也仅剩10日。若要享受2023年个人养老金投资抵税政策,需要在今年12月31日之前缴存个人养老金。
不过,记者在近日的采访中发现,不少投资者仍纠结要不要参加个人养老金,在个人养老金产品的选择上也有些纠结。
对此,业内人士表示,投资者仍有必要进一步明白个人养老金制度设立的初衷和目标,尽早行动是为了享受复利回报。同时,投资个人养老金产品要坚持长期投资,通过时间来熨平波动,投资者很有可能获得良好的回报。
截止日期还剩10天
2024年度个人所得税专项附加扣除信息确认截止日期为2023年12月31日,税务部门提醒,符合相关规定的居民个人,请在规定时间前通过个人所得税App进行信息确认。
此外,根据相关规定,纳税人参加个人养老金可以享受税收优惠。纳税人可以通过个人所得税App采集个人养老金缴费凭证并生成个税扣除信息,并将此信息推送给单位,在每月发放工薪时税前扣除,也可以在汇算清缴时扣除。
随着截止日期的临近,不少投资者更加纠结于要不要参加个人养老金或是否继续缴存资金,也有部分投资者纠结应该投资什么样的个人养老金产品。
“制度一推出来我就参加了,第一年顶格购买了12000元的个人养老金基金产品。”昌女士对《证券日报》记者表示,但令她比较失望的是,第一年虽然省了一点税,但本金却亏了十多个点。“比较打击信心,但又觉得明年的投资收益应该会更好,很纠结。”她表示。
陈先生告诉记者,去年在朋友的推荐下参加了个人养老金并存了一些钱,今年纠结是因为考虑到自己刚30岁,买房结婚等人生大事尚未落定,今后需要用钱的地方多,而个人养老金账户里的钱必须等退休之后才能领取。
事实上,昌女士和陈先生的心态颇具代表性。养老金融50人论坛副秘书长张栋向《证券日报》记者介绍,中国养老金融调查2023显示,在养老金融产品特征偏好方面,被访人最看重的是安全稳健,其次是跑赢通胀和附加养老服务。“这说明投资者既希望风险低又希望收益高。”张栋表示,第一年的低收益甚至是负收益影响了部分投资者对稳健性的追求,降低了获得感。同时,也有部分投资者既希望解决长期的养老问题,又希望满足当前的流动性需求。
据张栋介绍,调查显示,从个人养老金账户投资情况来看,投资者选择从高到低分别为养老储蓄(28.55%)、专属商业养老保险(25.1%)、养老理财(23.86%)和养老目标基金(21.5%),整体来看,首尾相差并不明显。而从只缴存未购买个人养老金产品的群体来看,排在首位的原因是不知道个人养老金账户的资金还需要进行投资,其次是不知道如何投资。
应坚持长期投资理念
在投资者纠结情绪的背后,有多方面因素的影响。业内人士认为,个人养老金制度推出时间尚短,部分投资者的认识还不够全面;养老理念的转变需要时间,复利的价值也还需要进一步被认识和证明;人们的参加热情还需要持续的调动以及一个激发的契机,提高个人养老金的投资收益率至关重要。
美国信安金融集团养老金融专家、孙博博士对《证券日报》记者表示,个人养老金属于养老保障体系一部分,主要目标是帮助解决养老资产积累。因此,目前政策要求投入到个人养老金账户的资金退休后才能领取,属于长期资金,同时其流动性和灵活性比较弱。对于个人而言,从全生命周期去考虑养老资产储备问题非常重要,越早为养老做准备,成本越低,享受复利时间越长,资产增值效果越显著。因此,投资者需要更加理性地看待养老金长期增值和流动性的关系。
在完善个人养老金制度方面,有业内人士建议,为打消参加人的疑虑,可以探索一定的灵活性,例如,当参加人罹患重大疾病时,若有需要,可以领取个人养老金等。
同时,此前业界呼声较大的是,进一步提高税收优惠额度。不过,在张栋看来,目前这并非限制个人养老金制度发展的关键因素。因为从调研来看,个人养老金缴费比例虽高但缴费额度偏低,仅14.21%的调查对象顶格或接近顶格缴费,这说明投资者的支付意愿或支付能力才是关键。
他表示,要提高投资者的支付意愿,非常直接和有效的办法是提高个人养老金产品的投资收益率。对于投资者来说,投资收益是获得感、是养老钱,也是继续缴存和购买的动力所在。尽管开局之年收益欠佳,但欣慰的是,越来越多的人能接受短期波动,将目标锁定在更长周期。“相信随着时间的推移,会有一个契机激发人们的热情,做大个人养老金规模。”张栋表示。
对于投资者不知道如何选择个人养老金投资产品的问题,业内人士表示,首先要明确自己的投资理念和追求目标。若追求稳健投资,厌恶波动,保险和储蓄产品是不错的选择,如果能接受短期高波动、长期高收益,基金和理财则是可选投资标的。不过,最重要的是,投资个人养老金产品应坚持长期投资理念,才可能获得长期的回报。
责任编辑:张文
![](http://img.t.sinajs.cn/t5/style/images/face/male_180.png)
![](http://img.t.sinajs.cn/t5/style/images/face/male_180.png)
APP专享直播
热门推荐
法治课|93岁男子因强奸罪被判15年,为何能获监外执行 收起法治课|93岁男子因强奸罪被判15年,为何能获监外执行
- 2025年02月17日
- 08:29
- APP专享
- 扒圈小记
63,930
北约秘书长称欧洲准备为乌克兰提供安全保障
- 2025年02月17日
- 21:16
- APP专享
- 扒圈小记
1,709
阿根廷总统米莱被控欺诈
- 2025年02月17日
- 13:53
- APP专享
- 北京时间
1,649
![新浪财经公众号 新浪财经公众号](http://n.sinaimg.cn/finance/72219a70/20180103/_thumb_23666.png)
24小时滚动播报最新的财经资讯和视频,更多粉丝福利扫描二维码关注(sinafinance)
投资研报 扫码订阅
股市直播
-
徐小明今天 01:28:29
【盘中直播】小幅低开 -
趋势领涨今天 01:28:10
两市大盘小幅低开,沪指低开0.20%,深成指低开0.09%,创业板指低开0.14%,AI医疗、DeepSeek概念、算力等板块指数跌幅居前。目前先持股,个股回抽可以考虑先减仓,不建议追涨,虽然大盘中期是向上的,但短期随时会出现回调,加仓建议等回调。 -
趋势起航今天 01:26:33
光线传媒(sz300251)、浙数文化(sh600633)低开,杭锦科技平开! -
冯矿伟今天 01:25:45
低开 -
趋势起航今天 01:25:32
竞价看,情绪较差,杭钢、梦网都被摁了跌停! -
趋势起航今天 01:24:31
香港恒生指数开盘涨0.21%,恒生科技指数涨0.36% -
趋势起航今天 01:22:30
中信证券(sh600030)研报称,Deepseek的开源生态有望加速AI在应用端的渗透与普及,预计投资情绪将从底层硬件端向应用端持续蔓延,中国互联网资产有望进入价值重估周期。建议从两个视角进行关注:1)中国优质互联网资产相较于美国同行业绩增速差距不大,但存在明显估值折价,AI或成为价值重估的催化剂;2)大模型边际成本下降,助力应用端百花齐放,激发新一轮互联网创新周期。消费互联网龙头标的一方面在技术实力、数据储备、应用场景等维度均是AI发展与应用的沃土。中信证券(sh600030)看好头部消费互联网公司后续在AI方向的应用落地,并对其2025年估值提升保持积极判断 -
徐善武今天 01:20:48
偏负面公告1、9连板杭钢股份(sh600126):股价严重脱离基本面换手率较高2、2连板杭州高新(sz300478):目前不存在网络游戏相关业务3、超研股份(sz301602):公司与“DeepSeek”暂无业务合作4、美心翼申(bj873833):实控人、董事长兼总经理徐争鸣被留置5、祥生医疗(sh688358):公司目前尚无单独AI产品对外销售未直接形成销售收入6、岭南股份(sz002717):截至目前公司与腾讯之间的合作尚未取得实质性进展 -
徐善武今天 01:20:38
偏正面公告1、索辰科技(sh688507):全资子公司拟收购力控科技51%股权预计构成重大资产重组2、蓝宇股份(sz301585):正在筹划与义乌经济技术开发区管理委员会签署投资协议事项3、扬杰科技(sz300373):拟4000万元—8000万元回购股份4、中电环保(sz300172):签订中石油独山子石化水处理项目合同 -
巨丰投资张翠霞今天 01:20:36
【更多独家重磅股市观点请点击】