徐春俊:让保险更简单需利用好三大资源 强化四大能力

京东安联财产保险有限公司总经理徐春俊

　　新浪财经讯 由国际银行业联合会、国际资本市场协会、金融时报社、中国银行业协会共同主办的第十六届中国国际金融论坛于12月19-20日在上海召开。论坛主题为新时代的金融发展与金融服务。京东安联财产保险有限公司总经理徐春俊发表演讲。

　　徐春俊表示，当前数字化的途径逐渐成为客户与保险公司交互的主流。客户期待的是简单化的产品展示，是一键式的购买体验，是7×24小时的在线服务，是定制化的保险保障，保险公司需要以全方位的客户视角，改变原有的产品和服务，创造无缝连接的客户体验。

　　他提到，以客户为中心，打造“保险+服务+科技”模式，传递智·惠保险价值主张，是解决问题的好方法，也是顺应变革的理念。让保险更简单，需充分重视并利用好“三大资源”，即客户是核心资产，数据是核心资源，技术是核心驱动。发挥泛连接、定制化、智能化、数字风控四个能力。

　　以下为文字实录：

　　我的演讲题目是《让保险更简单》，这个也是我们合资以后确定的发展方向，简单是最完美的复杂，如何让保险给社会、给客户提供更直接、更有效、更精准的服务，这就需要以数据为基础，技术为驱动，把简单化、数字化作为发展方向。

　　合资以后，我们确定的使命是：简单创造美好生活。我认为，以客户为中心，以数据为基础，技术为驱动，打造“保险+服务+科技”模式，传递智·惠保险价值主张，才能让保险更简单。

　　进一步讲，实现“让保险更简单”，需充分重视并利用好“三大资源”：客户是核心资产，数据是核心资源，技术是核心驱动。

　　1．客户

　　互联网平台全品类的商品可以吸引大量活跃客户，丰富的场景和具有黏性的客户将会为保险公司创造很大的服务空间。“让保险更简单”不仅仅是一个口号，如果能够在场景嵌入、个性化定制等方面加以投入，触达客户需求和痛点，形成流量闭环，将会极大降低获客成本，促进收益扩大化。

　　2．数据

　　数据始终是底层的基础。数据可以让客户体验更便捷、更有效。数字化科技保险公司，产品设计、分销、承保、理赔等环节大多由数据赋能；风险模型也是各个场景下的多维度数据组合。数据的广泛应用，可帮助公司实现全方位的“简单化”，例如续保方面可以以秒为单位进行识别，完成对客户的快速响应等。

　　3．技术

　　过去的保险公司是标准带宽、以标准化产品和标准化服务来面对客户。保险产品要想突破标准化，达到个性化、定制化，就需要技术的支撑。互联网保险的发展是两个维度的发展：一个是向下更细更小，一个是向上更广更大。产品颗粒度方面，随着新技术的应用，产品颗粒度越来越小，变化更快，服务维度也会越来越新、越来越精准。服务的广度方面，未来整体的连接会越来越广泛。

　　所以，产品的设计、服务的能力也同样向两个维度极限延伸。在差异化竞争中，保险公司赖以生存的基础，越来越离不开与客户需求的个性化匹配，向“以客户为中心”发展。

　　当前，数字化的途径逐渐成为客户与保险公司交互的主流。客户期待的是简单化的产品展示，是一键式的购买体验，是7×24小时的在线服务，是定制化的保险保障，保险公司需要以全方位的客户视角，改变原有的产品和服务，创造无缝连接的客户体验。让保险更简单，需要增强“四个能力”：

　　1．泛连接

　　通过对场景的深度挖掘和开发，提供沉浸式的客户服务。也就是“所见即所得”。

　　未来的保险，客户会感知到自己的需求，保险公司也会感知到客户的需求，进一步讲，保险公司要引导客户需求。这首先依靠多终端、大设备、多平台的运用和链接，强化保险公司的客户触达能力。而触达的能力，不仅需要数据，更需要技术服务能力。所以，如何连接客户将成为我们最重要的服务实现的途径。

　　5G技术的发展带来了一个全连接、全联网的时代。未来，世间万物都可以是信息的“入口”。以宠物保险市场为例，5G时代用户可以根据监测数据，掌握宠物的运动量、宠物的欢喜或悲哀的情绪。保险服务不仅提供保障，也可以延伸到通过数据分析，提醒、指导主人对宠物的关心照顾，帮助宠物服务更加立体化、数字化，这方面空间前景都是广阔的。

　　未来，保险数据和服务都会极大的丰富，广泛的连接将成为再创新、再构建服务的重要模式。

　　2．定制化

　　保险产品定制化逐渐成为一种新的趋势，这种定制化颗粒度更小，小到以“个人”来定制，可以做到“千人千面”。通过特殊场景触达和大数据技术，帮助保险公司了解客户的需求，精准设计出符合个体需要的保险服务。例如在母婴领域，保险公司可以通过用户购买叶酸、纸尿裤等行为，推断出潜在需求、用户怀孕时间或孩子的可能年龄，可以把相对应的保险产品进行个性化匹配，进行嵌入式销售。如果客户不需要婴幼儿的医疗保险，保险公司还会在用户购买婴儿车时，匹配是否需要婴儿床对应的意外险，买奶粉时嵌入食品相关保障服务。这种在封闭场景的精准推送与营销，免去了传统的上门推销保险的弊端，也让用户足不出户就能享受保险保障，带来更便捷、贴心的服务。

　　3．智能化

　　在客户画像方面，大数据的应用越来越广泛和精细。通过智能化链接和比对，可以快速筛选出保险潜在客户以及客户的消费能力和行为偏好等，精准触达客户需求。

　　智能核保方面目前已经成为“不是问题的问题”，所有的保险公司在智能核保上已经做得非常好，但是，在智能核保的方向和客户的服务方式各有不同。智能核保和自助理赔将是趋势，同时，这也对保险公司在服务深度、风控安全等方面的技术能力提出很大挑战。例如在购物节期间，退货运费险的理赔数量短期爆棚，长假期间旅行险理赔数量也瞬间提高，这将直接考验公司的服务和接单能力。

　　条款设计未来将更加清晰。让客户像购买实体商品一样购买保险产品，这需要保险公司不断反思产品设计是否碎片化，点对点化，是否能够让客户一看即明，但这背后需要强大的技术支撑。

　　4．数字风控

　　反欺诈方面科技应用空间很大，通过大数据风控和活体人脸识别等技术形成防护网，严进宽出，实现事前风险干预。目前，风控技术应用效果明显，风控技术可以大幅提高反欺诈能力，筛查出很多犯罪团伙，切实降低金融风险。

　　网络欺诈的方式变化多端，隐蔽性高。例如，他们选择海量高频碎片化产品进行欺诈，这些产品低端、低保额，很容易被忽视。而犯罪分子通过大量账号操作，每单诈骗价格很低，但累积下来金额非常惊人。在有关部门的指导配合下，通过不断迭代风控科技，可以更快速的发现漏洞、堵住漏洞并做到防患于未然，也可以帮助快速识别、发现犯罪团伙。

　　在“保险更简单”的理念下，通过大数据和反欺诈技术让客户享受便捷服务的同时，不给犯罪分子留有可乘之机，将会为保险行业健康稳定发展起到积极促进作用。

　　新浪声明：所有会议实录均为现场速记整理，未经演讲者审阅，新浪网登载此文出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其描述。

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责任编辑：陈永乐