范柘：如何利用视频做银行内控

上海安维尔信息科技有限公司董事长范柘

　　新浪财经讯 第十五届中国国际金融论坛于2018年12月15日-16日在上海召开，主题为：现代金融体系构建服务实体经济高质量发展，上海安维尔信息科技有限公司董事长范柘出席并演讲。

　　范柘从事的是视频数据行业，他主要从这个角度介绍了如何利用视频做银行的内控。

　　“我们通过在一家银行的实际运行，在一个月的时间我们发现了200多起违规现象，以前都不知道的。假如把这个规模再放大一下，可能是要上千起，这可能是银行业的一个现状，但是大家都还不知道。”

　　以下为演讲实录：

　　范柘：谢谢。我是一个搞视频的，我为什么跑到银行论坛上呢？因为我们做了中国第一个银行的智能内控，解决了什么问题呢？通过视频对一些网点的操作风险进行自动识别。目前上上个月跟大家了解系统账号的时候，一个月抓了200多起限行。我跟国内的大行了解，他们通常就是靠专家去通过视频应用，去随机抽选，对一些问题随机发现，可能每年也抓不到几起现象，他们觉得可能是风险不大，但是我们通过在一家银行的实际运行，在一个月的时间我们发现了200多起违规现象，以前都不知道的。假如把这个规模再放大一下，可能是要上千起，这可能是银行业的一个现状，但是大家都还不知道，我们做了这个事情，我们这些数据将来也可以提供给这么多做数据的公司，我们主要从这个角度给大家介绍一个全新的视角，如何利用视频做银行的内控。

　　我本人是搞视频的，我是2003年在美国工作，一直做视频的人工智能。我们之前叫智能视频分析，现在管它叫人工智能。我的PPT很简单，我把我们看到的需求是什么，我们的解决方案是什么跟大家简单汇报一下。银行的柜面风险等这些风险方面其实是银行业有目共睹的，我们跟这家城商行接触的时候，大家可能考虑到有这种现象，但是他们最终系统跑下来之后，他们也是大吃一惊。这是一些我们搜集到对一些内控方面出现问题，目前这个行业内的一些基本情况。前面这些东西大家都是专家，我就稍微跳得快一点，这个地方大家可能比较感兴趣，我们到底做了什么？我们主要是在几个方面，在网点方面、会计、服务做了一些工作。下面我把具体的功能给大家汇报一下。

　　现在视频这块，每一个银行网点都装了大量的摄象头，通常情况下可能是投资几十万一个网点，但是这些数据我们觉得是没有被真正利用起来，都是为了满足公安的要求才装的，我们通过一个少量的费用就能利用这块数据发现这里面的操作风险。我们这个系统最大的特点是打通了人工智能视频公司和银行行业之间的壁垒，我们这个公司光处理需求就处理了一年多，跟这家银行的10个会计主管封闭式的，就是对零售银行的业务梳理了一年多，结合我们在视频上的优势形成这样的解决方案。

　　我们在这家银行一共最后落实了100多个风险点，我们第一期上线了37个风险点，这家银行有260个网点，因为是分阶段。但是已经到了100家的网点，在这样的规模已经跑了一个阶段，这个系统已经运行了半年多，这是一个系统的基本架构，它在支行放了一台服务器，然后因为这些视频主要存在本地，还要把其他的传感器信号接到服务器上，从总行每天晚上10点把支行的业务，比如说5000笔业务下发到支行，支行的这台服务器通过视频进行验证以后，把结果在第二天上班之前报到总行。我们有T+0的系统，有T+1的系统，37个风险里面有T+0的系统，就是柜员离开桌面以后，桌面要干净，卡、钱、凭证不能放在桌子上，有些属于T+1功能，你比如说柜员办业务的时候，私自顾客的账户，我知道有一笔业务我就能碰撞，能知道这个时间点的录像，假如对面没有坐着客户，就是这个柜员私自操作客户的账户。每天晚上要把这些业务信息发给我们，我们的风险点主要是集中在安全保卫、文优服务、网点管理和合规监管。

　　有部分可能是现在的行业领域已经大家已经熟悉了，我们其实整个这套系统更多的是盯着银行的内部，你要是说ATM机上人脸识别或者打造ATM机的报警，这是对外的安保性工作，我们在ATM要是一个人进去，两个人操控ATM机的时候，我们要求另外一个人不能目光看着输密码的人，这些东西都会通过一些视频自动识别发现。它可以监测手机、领花，涉及到文优服务方面的东西。合规监控风险点这里比较多的内容，当时我们也和一些电子信息部的东西做一些结合，这套系统的核心就是把银行的一些业务数据，包括什么性质的业务，什么时间在哪个地点发生的业务和这个支行里面其他的传感器，包括摄像头有机结合起来，通过视频进行自动识别的过程。这是一个相对具体一点的工作，比如说在T+0的时候的一些检测，要是操箱打开的时间过长，玩手机，像这样的一些现象，都可以通过视频的自动报警。T+1相对和业务绑定比较多，现金业务先收款，后记账，还有一些授权业务，拿了主管的卡自己去授权，这些东西可以通过视频自动识别报警。

　　总的来说，功能是分三大层次，它把所有的交易都打成标签，你假如说在审计的时候，想了解哪个柜员的业务，我想金额超过10万以上的现金业务的录像，这些东西打上标签以后，能自动地全部调出来，这样的话方便审核。另外也有自动的识别功能。我们的这些识别结果也可以和现在搞的银行的大数据平台进行对接，假如说这个支行的某种风险数量这一个月非常多，这是通过大数据分析很容易发现一些潜在的风险。这个是大家非常感兴趣的，我给大家放一个录像看看，大家感兴趣的话，我这个电脑可以放。展示了在实际场景中对于三个风险点的自动识别，你可以在录像里看到柜员做了一些实际业务，在私自操作用户的账户，没有按照工作来执行，那个会被自动的管控。这个系统已经上线实际运行，然后国内的大行，我们通过了它的POC，现在已经在进入一个大的分行试点阶段，这个技术已经可以应用。另外就是我们本身是一个人工智能的视频公司，我们把人工智能技术和银行的需求结合起来，做了这样的一套系统，希望大家有机会能进一步深度交流，谢谢大家。

　　新浪声明：所有会议实录均为现场速记整理，未经演讲者审阅，新浪网登载此文出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其描述。

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责任编辑：谢长杉