兴业银行陈翀：数字化转型不能为了数字化而数字化，要始终把解决问题摆在首位_新浪财经

专题：2023银行业发展论坛数字金融大会

　　12月21日金融一线消息，由新浪财经主办的“2023银行业发展论坛数字金融大会”今日召开，本届论坛主题为“数字新趋势，金融新使命”。兴业银行科技管理部总经理陈翀在论坛上发表题为《打造数字经济新动能，构建数字金融新生态》的演讲。

　　陈翀围绕“新技术、新要素、新生态、新防线”4个方面，分享了兴业银行对于如何做好“数字金融”大文章的思考与实践：一是坚持问题导向，用好数字新技术；二是坚持标准先行，激活数据新要素；三是坚持服务为本，搭建数字新生态；四是坚持底线思维，构筑数字新防线。

　　“数字化转型不能为了数字化而数字化”，陈翀强调，我们始终把解决问题摆在首位，重点是要用数字技术解决过去难以解决的痛点问题。

　　以下为陈翀演讲全文：

　　下午好！很高兴参加此次新浪举办的银行业发展论坛数字金融大会，跟在座的各位领导、同仁共同交流探讨“数字金融”这篇大文章。当今，数字经济加速发展，成为拉动经济增长的新动力，金融业也进入到数字化转型的深水区。习近平总书记指出“开辟新领域新赛道、塑造发展新动能新优势，从根本上说，还是要依靠科技创新”。兴业银行很早就确立了“科技兴行”的办行方略，打造了银银平台等标杆产品，近两年更是把数字化转型上升到生死存亡之战的战略高度，加资源、促改革、育人才，在短时间内实现了科技投入和科技人才“两个翻番”，以企业级理念加快推动“数字兴业”建设。下面，我重点围绕“新技术、新要素、新生态、新防线”4个方面，分享我行对于如何做好“数字金融”大文章的思考与实践。

　　一是坚持问题导向，用好数字新技术。数字化转型不能为了数字化而数字化，我们始终把解决问题摆在首位，重点是要用数字技术解决过去难以解决的痛点问题。比如，过去涉农贷款想了解农作物真实情况很困难，导致我们看不懂、不敢贷，现在我们引入了卫星遥感“新数据”，可以对农作物的面积、长势、产量，以及天气、水灾旱灾、病虫害等信息进行远程监测评估，既提升了风控水平，也降低了尽调审查与存续期管理成本，真正实现涉农普惠金融的线上化、普惠化、规模化。目前，已落地茶叶种植贷款2.4亿元，获得了Gartner“2023年金融服务创新奖”亚太区第二名，未来还将向河南主粮、新疆棉花、林业碳汇等场景推广。除此之外，我们将物联网、5G、活物识别等新技术用到了畜牧业融资中，使生物资产可监控、信用化，办理活体抵押贷款超10亿元；用知识图谱技术发现可疑贷款交易近2万笔；用智能语音技术每日转写客服录音3500小时；用NLP技术智能解析投研报告20余万篇，等等。总的来说，能解决“真问题”的才是“好技术”。下一步，我们将加快把业务验证过的新技术推向规模化应用。

　　二是坚持标准先行，激活数据新要素。习近平总书记指出“数据是新的生产要素，是基础性资源和战略性资源，也是重要生产力”。银行是数据密集型行业，数据价值不言而喻。近两年，我们重点推动“建标准、建平台、建资产”三项工作深挖数据要素价值。围绕标准建设，发布了兴业首部企业级数据字典，包括数据标准2.1万项，推动数据标准化迈上新台阶，也为深化数据治理夯实了基础。近期，我们按照新资本协议，完成50多万条底层数据治理，压降了2000多亿元风险资产，让数据治理直接创造业务价值。围绕平台建设，持续完善数据中台建设，试点实时计算、隐私计算等技术应用，提升企业级数据服务能力。围绕资产建设，累计构建指标标签1万余项，重点针对精准营销、线上融资、数字运营、风险管控、反欺诈等领域，开发了数据模型、沙盘共600多个，为我行数据驱动的业务新模式提供了有力支撑。例如，我们用数据建模助力普惠金融线上融资，解决小微企业融资难、融资贵的问题，累计放款超1，250亿元。下一步，我们还将积极落实数据要素市场化要求，以合法合规为前提，探索数据资产出售新模式，更好发挥数据要素价值。

　　三是坚持服务为本，搭建数字新生态。数字时代，客户需求在哪里，金融服务就要延伸到哪里。近年来，我们以“连接一切、生态赋能”为愿景，以开放银行为基础，持续建平台、搭场景、扩生态。目前，我行开放银行平台API接口超2000个、接入合作伙伴接近8000个，围绕产业发展、人民生活、社会治理各领域数字化转型，推出了一批有特色的场景生态平台。比如，我们聚焦科技企业聚集的园区场景，研发了“园区服务平台”，面向园区运营、企业服务、产业招商等领域提供数字化赋能，已在160余个园区应用，为实体经济提供综合服务。还比如，作为第10家数字人民币运营机构，我们不断拓展应用场景、构建服务生态，开立数字人民币个人钱包超过300万个，首发港澳台同胞数字人民币钱包，累计签约服务2.5层合作银行超过100家。下一步，我们将更加深度地融入“数字中国”建设浪潮，通过构建数字新生态，让数字金融服务无处不在。

　　四是坚持底线思维，构筑数字新防线。数字化转型既要突破发展上限，也要守住风险底线。我们很早就提出要建设“安全银行”。一方面，积极运用数字技术防范金融风险。去年底上线的企业级智能反欺诈平台，采用行业领先的“批流一体”技术，将平台百亿级流水查询时间从“分钟级”提升到“秒级”，每秒交易处理能力达3万笔，截至今年三季度末拦截涉资金达4.4亿元，涉案个人账户数在全国同业中排名大幅下降，达历史最好水平，用“数据”牢牢守护人民群众的“钱袋子”。另一方面，我们坚持“制度+技术”双驱动、“人防+技防”双保障，把网络安全和数据安全作为“一把手”工程，把个人信息保护放在重中之重的位置，持续开展全员教育、常态检查、应急演练，努力提升实战水平。下一步，我们将持续做好发展与安全的统筹，坚持依法合规经营，履行好主题责任，为促进金融体系的高质量发展和整体健康稳定作出应用贡献。

　　以上是我的分享，谢谢大家！