改变农村面貌光靠补贴可不够

2017年02月20日09:33    作者:许权胜  (0)+1

  文/新浪财经金融e观察(微信公众号:sinaeguancha)专栏作家 许权胜

  要改变农村面貌并不是财政给点补贴就能弥补,激活农村活力最主要是农业产业要有利润,吸引人才吸引资金向农业产业聚集,就像现今房地产行业,为什么资金一窝蜂都向其聚拢?

改变农村面貌光靠补贴可不够改变农村面貌光靠补贴可不够

  近年,由于我国城镇化的推进,科技的发展,农业结构随着农村人口的变迁等,农业已经摆脱小农经济格局,农村出现了重大调整,农业流转速度明显加快,个体化小型的农业产业逐渐被大农户承包所替代,农业的机械化大规模耕作的机会凸显,在这个新潮流的影响下,对融资的需求也发生了极大改变,以前农民信贷额度小、很多是信用贷款的方式已经不适应形势的变化,农业的规模预示着融资规模也要与时俱进,但农业和农村有很多现实的东西限制着资金向农业的流动,所以也就会限制农业向产业化方向扩展。金融与农业的融合是农业走向产业化的必要条件,因此银行与农业产业的联合也就成为必然。

  我国土地虽然广大,可是人口也众多,有很多土地是不适合耕作的,人口几乎集中在宜居地带,所以分摊到每人的土地很少,而且越宜居的地方人口集中度越高,土地分配也就会更少,条件所致,农民化肥、种子、农药所用的资金不多,所以很少向银行贷款,即使有农业生产的资金短缺的农户,也一般选择邻里之间相互借贷,再说银行也很少向农户发放那种小额涉农贷款,主要是每户经营的土地数量不大,授信额度有限,如果按照银行的手续,每笔贷款的程序复杂的程度,银行实在是没有那么多人手也没有那么多精力来搞这种小额度的贷款。

  因此,农村的小型化农业一直得不到发展,一定程度上限制了农业的转型。我们为什么要提倡农业的产业化?农业产业化主要是能集中资源,提高效率,降低成本。农村每户种那么几亩田,不适合大型机械投入,人工投入、资金投入,所以产业化有节约各种要素功能,有提升农业竞争力的效用。农业的产业化也是现代农业必走的路径。

  但农业产业化与银行又有什么关系呢?我国的资本市场因为农业有很大的风险特性而浅尝辄止,涉及农业的企业能得到在资本市场上市融资的水平也凤毛麟角,因此资本市场与农业产业的市场之间难以融合。

  再说我国的融资方式主要以银行为主导,银行融资在我国所占比重为80%以上,所以农业产业的资本需求目前还是离不开银行的。但因为农业与工业的剪刀差,农业向银行融资很难,尽管国家三令五申要银行资金向农业倾斜,银行也是变着法儿把那些与涉农稍微沾边或者干脆与涉农无关的贷款也统计成支农数据,以迎合上级要求。

  那么银行为什么对农业信贷持不合作态度呢?这个主要从风险角度来看,农业并不是因为产业化了、风险就消失了,农业的风险与生俱来,对于银行主要有生产风险、市场风险与抵押风险的三大风险来源,首先来谈一下生产风险,因为农业受天气影响极大,比如生产水稻,即使种子播种正确、肥料施加得当、农药喷撒得法,到了收获季节,满满认为丰收在望,若老天不作美,一场暴雨就可能使希望破灭。其次是市场风险,即使丰收了,市场因为同类产品太多,造成积压,生产的产品价格猛降。最后是抵押风险,因为农村有一些政策方面的原因使合格的抵押物不多,银行的“两权”抵押贷款只是在理论上可行,离真正的实施还有很大的距离。

  有人可能会问:现在大数据分析能力那么强,为什么银行还要这么古板非要什么抵押?首先讲一下大数据在农村市场到底能产生多少数据,农村的互联网使用习惯仅限于一些考入高校读过大学的学生,但这些人是不会搞农业的,几乎都进入城市成了城市市民,那些没有考上大学但有点文化的也都挤进城市打拼,在中国的大部分农村,除了乡村学校有几个年轻的教师外,你很难找到年轻人在家里。

  一些承包大户一般也是上了点年纪,对电脑对网络不是不想涉及、而是实在没有办法入门,农村有的孩子买个电脑给长辈,想让长辈能在电脑上排遣寂寞,因为农村几乎都出去打工,左邻右舍几乎都锁着门,但长辈对电脑一无所知,想找个人不耻下问也找不到,有时孩子大半年回来,看到电脑上满是灰尘,问所能及,因长辈识字不多而无法操作。所以农村的交易习惯还是以现金交易为主,在网上有迹可查的大数据对农村不起作用,即使马云的淘宝下乡,也进展缓慢。

  笔者所描述的这些主要用意是突出农村的现实,要改变农村面貌并不是财政给点补贴就能弥补,激活农村活力最主要是农业产业要有利润,吸引人才吸引资金向农业产业聚集,就像现今房地产行业,为什么资金一窝蜂都向其聚拢?

  主要是其利润很高,比如银行贷款,贷给买房的客户利率很低,贷给农村小额客户利率很高,虽然如此,银行反而不想给农村放贷,不想贷的原因主要是风险,风险越高利率越高,这二者成正比例。那么怎样才能使农业也成为“香饽饽”?就是要降低农业产业风险度。下面根据农村农业的现状从三个方面来谈谈降低农业的融资风险。

  一:建立农村诚信网络。对于小规模的农户,银行信贷的授信很大程度来自于与诚信,诚信能拉低交易成本,在一个诚信的市场里,人们不需要设置多少防范的门槛来促成交易的安全。

  但近来农村诚信的崩溃来自于人员的流动,以前农民生活圈的小范围,如果不诚信,抬头不见低头见的熟人社会,基本就失去了生存活动空间。现在因为人员流动性很大,不诚信受到的影响有限,对失信者又没有什么约束,所以经济最容易受侵害,往往最先受影响的就是银行,特别是农村的那种银行,一个村民躲债不还,在这种狭小空间很可能影响一大片人跟风。

  所以农村亟需建立诚信文化。当前国家也正在加强这方面的建设,对那些逃废债的人进行消费限制,但对农村消费限制不是很管用,因为农村那些失信者本来消费就有限,所以对失信人一刀切对于农村作用不大。

  其实国家应该对不诚信的范围要分门别类设限,对农村的失信者不光要限制其买房买车,更关键的是各个银行要联动,限制失信者开户开卡,国家要对其社保补贴等降低补贴额度,因地制宜的给农村失信者真正感到得不偿失,一个好的制度可以使人的坏念头受到抑制,让不讲诚信寸步难行,信贷之水才会没有阻力流向农村农业产业。

  二,农业风险要设置担保政策,对于农业产业大规模生产的农户,银行的信贷基础来自于抵押担保,因为农业产业的经营风险和农村土地的特殊性,除抵押担保外,银行更在意农业产业背后有怎样的分担机制来减轻银行的信贷风险,所以政府要建立农村产业承包退出机制,建立农村产业流转交易服务中心,为那些无法偿还贷款的抵押承包大户进行再次组织流转交易,确保银行资金能放心投入到农业产业。

  三,对农业产业要推向市场化,任何产品只有竞争才有活力,农业产业也概莫能外,农业产业的价格一直以“限”为主,以保护价进行限购。粮食价格是根据市场供求关系来决定,如果进行保护价,价格反映不灵敏,市场的秩序就被打乱,人们要生产什么就失去价格指导,所以,市场在资源配置中起决定性作用在农业产业市场中也同样会发生作用,只有农业也市场化了,银行的利率市场化才会与农业产业市场化更好地对接,有利于用金融和市场的价格联动,调整农业产业结构也就成为可能。

  综上所述,在我国资本市场还不是很成熟的今天,银行才是农业走向现代化产业化的重要推手。

  (本文作者介绍:资深财经评论员,长期在金融行业一线工作。)

责任编辑:贾韵航 SF174

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文章关键词: 经济 农村 农业
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