7500亿职业年金怎么运营管理？受托机构之一平安养老险详解受托之道

职业年金作为我国养老保障体系第二支柱的新生力量，其发展受到各界高度重视。

业界预计职业年金基金实账积累的资金规模约7500亿元。由于其带有强制性，职业年金启动5年后的规模将达到万亿，并将快速超越企业年金的规模。

职业年金参与主体多、账户多、运作环节复杂，其运营管理和其他养老金有何异同？平安养老险年金总监李连仁近日接受券商中国记者专访并详解职业年金受托管理之道。在全线中标了中央和10地职业年金受托人资格的6家受托机构中，平安养老险是其中之一。

李连仁说，职业年金是关系事业单位退休人员养老金的大事，受托运营流程要求安全、高效、便利，为此公司开发了全新受托系统，并大量运用新兴技术提高数据交互的安全和时效性。

新系统涵盖多个功能模块，每月升级优化

在职业年金基金的管理模式中，主要有四类参与机构：代理人（代表机关事业单位作为委托人，并承担账户管理职责）、受托人、托管人和投资管理人。央保中心及各省人社部门分别统筹，各地职业年金基金分为若干个计划，一个年金计划对应一个受托人,并分配到一定的资金额度，再选择多个投管人进行投资运作。

李连仁告诉记者，和企业年金单一计划仅对应一个企业不同，职业年金参与主体多，账户多，运作环节更加复杂。职业年金一开始就是省级统筹，涵盖所在省份全部机关事业单位，人员最多的省份超过200万人。同时职业年金法规和运作规范虽然全国统一，但各地人社部门是自行开发代理人账户管理系统，各地的运作流程和需求肯定有所不同，因此对受托人信息交互的高效便捷和系统的安全稳健提出了很高的要求。

以受托系统为例，一个省的职业年金计划有多个受托人、托管人和投资管理人，职业年金计划特有的全省统一计划收益率，几十万甚至上百万级的集中待遇支付等特点，决定了职业年金的代理人系统、受托系统、托管系统乃至投管人系统要建立统一的数据交换标准、实现系统直连，让数据在系统上多跑路，减少人工干预，实现系统运作的高度自动化、标准化，以提升时效和准确性，保障参保人员的权益和退休领取的及时性。

另一方面，各省市情况不同，职业年金受托系统要有延展性、兼容性，以满足不同省职业年金计划都实现系统对接。

李连仁介绍，平安养老险高度重视职业年金业务，在组织架构、人力和系统都做了重点投入，自2015年初即开始做各项工作准备，率先成立了总部层面的职业年金部，同时在分公司也设置了职业年金专岗。

为满足职业年金运作需求，平安养老险没有采取在现有企业年金系统基础上改造的方式建设系统，而是根据职业年金的特点全新自主研发了一套独立于企业年金的职业年金系统。

据介绍，截至目前，平安养老职业年金系统开发了15个一级功能模块，57个二级功能模块，涵盖计划管理、划款管理、估值管理、支付管理、统一计划等多个重要功能，并每月保持一到两个版本的系统升级优化。

多节点嵌入新科技，多次业务模拟测试

如今大量应用于保险运营流程的创新科技，也被运用到了年金系统信息交互、运营监控等多个环节中。

例如，职业年金运营涉及主体多，主体之间信息交互复杂，但传统的线下交互成本高、时效慢，容易造成信息遗漏。又如，受托管理系统作为职业年金运营过程中的数据交互枢纽，职业年金运营数据的准确性也非常重要。

李连仁介绍，为了提高交互效率，公司积极推动职业年金运营主体系统之间的直连，目前已完成与10家托管人系统直连对接工作，与部分托管人完成了全流程业务联调测试，并首家与投管人系统进行直连。开发了百余个校验点数量嵌套于各关键运营环节，可提前捕捉运营异常数据，确保数据的前后一致、上下衔接、相互印证。同时，还创新开发了自动运营监控功能，以便第一时间发现数据传输问题，避免作业遗漏或超时处理。

“职业年金是关系事业单位退休人员养老金的大事，运营流程要求安全、高效、便利，系统对接也要需要多次联调联试，确保真正运作时不会出现问题。”李连仁表示。

他介绍，公司迄今已与托管、投管举行了多次业务模拟测试，并积极参加有关省份社保举办的全业务流程测试，通过多场景的反复运营模拟，检验受托系统功能的可靠性和运营流程规范的合理性。

除了受托系统搭建，职业年金投管人选择也非常重要。李连仁表示，作为广大机关事业单位员工的养老钱，职业年金对投资的安全性和收益性要求也都非常高。公司在选择投管人时参照了多年年金管理经验，从投管人的资产管理水平、投资经理风格与能力和历史业绩三个方面选择和管理投管人，此外，在年金资产配置、投资过程以及产品管理等方面也建立了成熟的管理流程。