出境游零担保受冷遇 担保业寄望全国个人信用库

　　本报记者 田晶 钟晨 发自广州

　　广东首推“零担保金”个人出境游已两月有余，问津者却寥寥无几。担保业在个人信用系统中的缺位，使得不用缴纳担保金的出境游反而遭受冷遇。

　　出境游“零担保”受阻个人征信手续繁琐

　　“零担保金”出境游业务由担保公司与旅行社联手推出，其卖点在于游客可免交担保金。此前，广州旅行社协会为防止游客滞留境外，建议出境游组团旅行社向每个游客收取2万至5万元担保金。广东国旅假期营销中心常务副总经理劳毅波向记者介绍，开展“零担保金”业务的初衷是以更多选择吸引游客，但目前开展情况一般。究其症结所在，他表示，主要是游客需要提交给担保公司的资料比较复杂。

　　据了解，采用“零担保金”的游客仅付部分服务费，但是游客申报的资料要求翔实、详细，其中包括房屋是否租用、自购房屋有(无)贷款、居住状况证明，身份证、户口本、购房合同、购房发票、社保卡、收入证明等，甚至也需要提交水、电、煤气、电话费缴费单等日常生活凭证。

　　名目繁多的资料使得游客望而却步，同时也折射出担保公司在建立个人信用系统上单兵作战的尴尬。

　　尽管担保企业目前以中小型企业信用查询、担保为主打业务，但近年来也在探索个人担保业务，包括大宗耐用品消费贷款担保、车贷担保、出境游担保等，这就要求担保公司获取尽可能详尽的个人信用记录。

　　目前担保公司查询个人信用记录的普遍做法，除了上门进行资信调查外，还需要到工商、税务、公共事业收费单位等部门查询，这需要担保公司花费大量的人力物力。广州担保业一位资深人士透露，除了通过正常途径获取个人信息之外，部分担保公司凭借与各商业银行间的长期合作关系，来获取客户在该银行的信用记录，不过这种做法属于“非正常手段”。

　　一位信用卡中介公司的部门经理告诉记者，由于部分商业银行信用卡业务外包，而外包公司存在管理漏洞，这样导致申请人个人资料泄漏。部分中介将个人资料出售给其他机构，每份资料标价在50~100元之间，担保公司便是买家之一。

　　有望获得央行个人信用信息库支持

　　人行于本月初宣布，统一的个人信用信息基础数据库目前正逐步向全国推广，计划于今年年底实行全国联网运行。人行网站资料显示，现阶段该数据库的数据主要来源于商业银行，采集信息包括借款人和信用卡持卡人的基本信息和信贷信息，个人信用信息基础数据库中的信息暂时只向借款银行提供，不对社会公开。这样来看，担保公司仍然被排斥在全国个人信用系统之外。

　　记者从广州各家商业银行了解到，广东由人行广州分行牵头搭建的个人信用信息基础数据库已经在试运行。农业银行广东省分行信用卡中心一位人士告诉记者，这个数据库已向农行开放，他们已通过系统查询到信用卡申请人的信用记录，包括其他部分已联网城市的银行信用记录，并据此拒绝了部分信用卡申请人的申请。不过目前整个信用卡中心仅有一个账号，而且尚未向支行一级开放。

　　达联担保公司总经理万丽川介绍，实际上担保业已经加入到这一系统当中，此前担保公司与商业银行共享的个人担保记录，现已通过银行输入人行的个人信用系统。广东的担保公司已向人行提出申请，要求个人信用系统向担保公司开放。而人行方面则表示，由于全国联网尚未完成，目前银行部分还在试用当中，不过已有计划下半年向担保公司开放。

　　万丽川告诉记者，担保企业对全国联网的个人信用系统十分期待。由于以前银行之间无法共享个人信用记录，担保公司也只与一家或几家银行共享部分信用记录，社会征信系统实际上处于缺失状态，个人客户违约成本很低。人行个人信用系统向担保业开放，短期看方便了担保公司查询，从长期看是将担保业纳入社会征信体系当中，有利于加强担保业与其他行业的合作。

　　万丽川表示：“不仅是出境游担保，近期达联开始与银行洽谈房贷担保业务，这都需要个人信用系统的支持。”