银行理财产品新玩法：操作更便捷 形式更多样

　　原标题：银行理财产品有哪些新玩法

　　来源：理财周刊

　　作者：陈悦 

　　随着银行的业务创新，理财产品也“生”出了许多新玩法。如在流动性上，传统理财产品通常给人不可提前赎回的印象，如今，通过“理财转让”的功能，让流动性提升、解决应急需要成为了可能。此外，购买理财产品也更加便捷，形式更为多样，如农行的产品到期自动对接功能，进一步方便了理财“懒人”；而交行的拼团理财活动，则通过“组团”购买形式提升了收益。那么，这些理财产品的新玩法有哪些具体规则，你了解吗？

　　浦发：手机银行玩“转”理财

　　中长期理财产品是许多投资者的好选择，但对于任何银行理财产品而言，产品合同上都会写明“不可提前终止”，即使投资者急需资金，也没有提前支取的办法。对此，浦发银行近期推出了“理财转让”的功能，如投资者购买理财产品后，遇到突发情况急需资金，采用此功能变现。

　　这项功能可以通过浦发的手机银行APP直接操作，一旦成交后，资金当日就可到账。转让的过程中，有转让意向的人“挂单”后，系统会根据价格优先、时间优先的原则，自动撮合买卖双方并且进行自动成交。该功能支持浦发的绝大部分固定期限理财产品。

　　具体操作方法为：在浦发手机银行APP中选择“财富—全部—理财—理财转让”，即可进入操作页面。该功能分为买入和卖出，即投资者不仅可以转让自己持有的理财产品，也可以购买他人转让的理财产品。如选择“我要卖出”，则可以看到投资者手上所有可卖出的产品，选中想转让的产品后，可以看到该产品的剩余期限和参考价格（用户可自主设定价格）等，再填入需要转让的份额，点击“测算”即可知买卖双方的收益率。

　　不过，需要提醒的是，对于原本就不可提前支取的理财产品，通过这一功能进行转让时，不仅会产生一定的收益损失，还要支付一定的手续费用的。浦发的交易手续费率为成交金额的0.05%，目前，推出了手机和网银理财转让手续费6折的限时优惠活动，折后的优惠费率为0.03%。由于理财转让需要投资者承担一定的成本，因此如果没有紧急的资金使用需求，还是要谨慎使用，或是在操作前联系理财经理。平时还是要尽可能做好资金安排，保留一定的流动资金储备。

　　浙商：“财市场”支持一站式转让

　　与浦发类似的还有浙商银行的“财市场”平台，同样可以实现理财产品的自由转让。在该平台上，转让信息实时展示，可分拆进行转让，也可定向或竞价转让，价格由客户自主设定，目前不收取手续费。举例而言，如某客户购买了一款120万元的一年期理财产品，在离到期日还有3个月时急需80万元资金，则可以通过“财市场”的分拆功能，将80万元理财拆成5份16万元的理财进行转让。“财市场”的理财转让有3种模式：一口价、竞价和协议转让，其中协议转让即转给用户指定的对象。用户可在“浙+银行”APP中体验理财投资、转让等功能，如开通手机银行或网银还可享权益转让等完整功能。

　　农行：产品到期可自动对接

　　为此，农行推出了一项理财产品的到期对接功能，让忘记产品到期日不再成为一种烦恼。理财产品到期对接，是指农行客户购买了安心得利、本利丰类型产品后，可通过该功能申请对接新产品，实现产品投资本金到期后自动购买指定产品。

　　到期对接功能还可省去手动再次购买的操作步骤，用户无需再牢记产品到期日。而且，投资资金通常在产品到期日当天即可起息，如果产品到期日为节假日，则在下一工作日当天起息，不再让资金闲置。

　　在理财产品的种类上，目前，农行的安心得利系列产品可对接安心固定期限产品及安心天天利，本利丰系列产品可对接本利丰固定期限产品及本利丰步步高。

　　最后，农行的这项功能无须签约，直接登录网银、手机银行，或者赴各营业网点，均可办理。

　　交行：“拼团”买理财享收益提升

　　许多人尝试过拼车或拼单，但如果说还有“拼团”买理财产品，会不会觉得很新鲜呢？在交行，还真的有这种拼法，而且通过拼团买理财产品，人越多收益也越高。

　　如果你要参与拼团买理财产品，则需要3个或5个队友一起购买。根据交行官网介绍，即日起至3月31日，一旦成功组团，则3人团可享0.2%预期年化收益提升，团长可享300元贵金属贴金券，购买金额满1000元可用；5人团可享0.4%预期年化收益提升，团长可享500元贵金属贴金券，购买金额满1000元可用（ 团长在理财拼团活动中只能获得一次贴金券奖励）。

　　3人团拼团成功适用理财产品：“稳添利拼团1号”人民币理财产品；5人团拼团成功则是“稳添利拼团2号”人民币理财产品。这里，需要注意的是，具体客户购买拼团专享理财产品适用的预期年化收益率以成团时团长签署的拼团专享理财产品说明书“预期年化收益率”栏位记载的为准。

　　持有交通银行借记卡并注册手机银行的用户都有成为团长的资格。而对于组员而言，则需要是交行新用户，或是2017年7月1日后未购买且当前未持有交行理财产品的客户。开团或者参团后，需在组团期间先购买或持有得利宝·天添利C款产品，开团者与参团者均需要购买。达标后，会由系统自动赎回您持有的天添利C理财产品，然后自动购买拼团系列的理财产品。

　　具体操作方法上，想要“开团”的团长需登录手机银行，在拼团理财活动页面开团；开团后，可通过“我的拼团”页面查询并点击“邀请好友”按键，分享拼团理财专属链接。符合团员标准的客户通过团长分享的专属链接注册或登录手机银行，点击“我要参团”按键参加该团长的拼团理财。用户也可通过手机银行首页，点击抢红包之后，选择拼团活动，之后查看活动具体详情。

责任编辑：谢海平