小企业业务：商业银行激战正酣

　　王春霞

　　小企业业务正日益成为商业银行争夺的新“高地”。近日，中国建设银行研究部的一份内部报告表明，目前国内各家银行已经纷纷将目光投向了中小企业客户，并且正逐步改进自己的经营策略以便在这个市场中赢得先机。

　　报告称，有预测表明，2010年小型企业贷款利润将占到银行业全部利润总额的10%，对公贷款利润的25%。良好的业务前景吸引着不断增多的金融机构加入到小企业业务竞争中。在国际上以长于小企业业务而著称的渣打银行，就率先在国内推出了面向小企业的“无担保信用贷款”，随后花旗银行和汇丰银行也纷纷开展了相关业务。一些股份制银行也重新审视自己的定位，比以往更重视小企业业务的拓展。此外，国家开发银行也进入了小企业业务领域，出台了相关的措施和办法。

　　在这种竞争的环境中，四大行也努力改变着自己以往忽视小企业业务的倾向。根据上述建行研究报告，在2005年以前，小企业业务在各家银行，尤其是四大行中的业务总量中所占的比重比较低，但从去年的数据来看，中国银行、农业银行、工商银行和建设银行小企业授信户数、小企业贷款余额和小企业表外授信余额都呈现出增长的趋势。其中，建行在上述三个项目的增幅分别是12.67%、21.69%和60.92%，工行在后两项的增幅也达到了41.20%和53.09%。

　　不过，各家银行对在推进小企业业务方面的措施和策略不尽相同。一些银行通过利用外资入股的时机，加强双方在小企业业务方面的合作，学习先进的经验和管理方法。例如，浦发银行将小企业金融业务服务列为与花旗银行战略合作框架协议的主要内容之一，而民生银行则是利用与淡马锡的合作关系，直接引进全套的小企业信贷管理系统。

　　四大银行中的工行、中行都把发展小企业业务锁定在经济比较发达、地方信用环境好、优质小企业资源丰富的东部沿海地区，在资源、授权上给予倾斜，重点发展。而一些股份制银行本来分支机构就大多分布在经济发达地区和大中城市，更有利于小企业业务的发展。

　　在流程方面，工行、农行以及浦发银行、民生银行都已经成立小企业客户事业部，专门管理和推进小企业业务。

　　而建行本身也在以积极的自身调整来适应这种变化。上述报告建议，建行要尽快构建相对独立的组织和流程架构，单独设立一支专门的小企业融资营销队伍，发挥总行牵头推动、组织协调作用，同时在小企业业务重点推进的一、二级分行内优化整个业务流程，更好地推进小企业业务的发展。

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