保险业“三高一低”难治 科技能否破局?

经济观察网 记者 姜鑫 传统保险业“三高一低”发展痛点仍然存在——综合成本率高、欺诈比例高、代理人流失率高、交易低频。

　　6月25日举办的第二届中国保险科技应用论坛上，中国保险学会与金融壹账通联合发布了《2019年中国保险行业智能风控白皮书》，分析了当前保险行业中面临如上难点痛点。

　　白皮书数据显示，“三高一低”发展痛点呈现如下特征：综合成本率偏高，财产险公司平均综合成本率达高达100.1%，中小财险公司的更是高达109.0%，导致盈利较为困难；欺诈比例高，手段多样难以防范，全球每年约有20%-30%的保险赔款涉嫌欺诈，我国就车险领域，欺诈渗漏比例约达20%；代理人流失率高，1年留存率不足50%，个别险企首年流失率甚至高达80%，人才管理困难；低频交易，平均每年与客户接触仅1-2次，客户关系薄弱。

　　由此导致的保险公司盈利困难、客户服务效率和满意度低等问题或许可以通过科技来进行破局。

　　“人工智能和区块链等技术已介入保险的核心业务流程，覆盖包括产品设计、售前、承保，理赔、售后服务，直至营销、风控等其他环节，并取得了一定的成果。未来，保险科技创新必将成为保险行业竞争焦点。”论坛上，金融壹账通董事长兼CEO叶望春如是说。

　　但是，在发展保险科技的路上，中小保险公司也有他们的痛点。会议上，全国中小财产保险公司联席会主任、华安财产保险股份有限公司执行董事兼总裁童清在会议上指出，保险科技的特点是投入大、周期长，技术更迭过快。由于资金、人才、能力等方面的不足，中小公司对于保险科技心有余而力不足，往往是想做做不了，做了又也难以达到预想效果，引进技术又有顾虑、有风险。而且由于数据有限，保险科技的应用效果难以保证。

　　平安旗下的壹账通为这一问题的解决作出了尝试。

　　2017年，金融壹账通首次对行业开放保险经营中的核心技术，助力行业实现智慧化转型。两年后，金融壹账通再次向行业开放先进的AI智能产品。论坛当天，金融壹账通亮出 “3+1”保险行业智能化解决方案，以人工智能、大数据、区块链等技术为基础，结合海量服务场景及案例，帮助行业最终保险产品运营的“重新定义”、保险价值链的“重新塑造”、保险服务生态的“重新构建”。

　　智能风控为保险企业在承保与理赔环节保驾护航，实现风控最优化。金融壹账通向业界首次提出“智能闪赔+”的全新风控理念，在智能闪赔系统的基础上，进一步搭建和联接智能公估、智能救援、智能汽修、智能车配件几大管理平台，实现车理赔从报案到结案所有线上线下环节的端到端闭环管理，预计减损效益可以翻番；智能运营帮助保险企业综合提升产品运营能力，实现真正的全流程数字化转型。据了解，金融壹账通机器人客服超过4亿次客户服务应用，可代替70%人工客服场景；智能远程音视频服务可让客户无需临柜，仅需5-10分钟即可在线完成投保、理赔、回访、保全等。智能运营两大客服解决方案可覆盖核保、理赔、回访、客服环节。

　　针对代理人高流失率高的问题，金融壹账通提供AI代理人管理产品，可涵盖代理人甄员、代理人培训、代理人激励贯穿整个保险机构人力资源管理环节，有效提高人才留存率、提升人均产能。