315点名“714高炮”后 贷上钱顶风作案？

　　难管的几十万网贷APP。

　　央视3·15晚会，将“现金贷”之后更为疯狂而隐秘的“超利贷”公之于众，曝光了“714高炮”非法网络贷款骗局。所谓714是指7天或14天，高炮是指高的砍头息和逾期费用。

　　被央视曝光的“714高炮”包括，快易借、速贷宝、小肥羊、天天花、机有米、闪到、钱太太、金蝉钱包、复星宝、向钱贷、皮皮花、丁丁贷、易乐贷、蛋花花、轻松花等现金贷平台。

　　其中，贷款超市为主业的融360也遭点名，其在美股上市的子公司简普科技跌幅一度扩大至15%。融360回应称，对该事件导致的不良影响，向消费者表示诚挚的歉意，“我们正在紧急召开会议，就3·15暴露的问题，进行内部调查和整改。”目前，融360应用软件分别在IOS及安卓应用商店下架。

　　据央视3·15晚会报道，家住长春的董女士仅借款7000元，但在短短三个月时间里，就背负了50多万元的债务，每天都生活在焦虑和恐惧之中。

　　时间财经也联系到了一位网贷受害者小张（化名）。据小张介绍，3月11日，他从浏览器贷款导航平台上找到了一款名为“贷上钱”的网贷平台贷了2000元，平台在验证资料的时候会把你手机通讯录里半年的通讯录资料全部复制，3月19到期，7天要还2514，明天逾期不还的话就会爆通讯录。

　　江苏立泰律师事务所律师孔静对时间财经表示，如果平台通讯录里半年的通讯录资料全部复制，且进一步发布带有本人身份证号码的借款隐私到通讯录朋友，则侵犯个人隐私权，影响名誉权，属于违法行为。

　　几十万APP

　　时间财经在手机应用市场发现，截至3月18日，小张提及的这款“贷上钱”借款APP仍为下架。

　　资料显示，“贷上钱”是萍乡市云智网络科技有限公司开发的小额现金贷APP，贷上钱是一款基于移动互联网的全流程小额现金贷产品，服务对象主要是85、90后一代城市蓝领人群及白领用户。

　　小张介绍说，“贷上钱之前还有百度百科，3·15之后就撤了，但这个平台现在还在运行。他们平台上都是这种714高炮，以买游戏金豆为名收取超高额度利息，退都退不了，现在就是怕通讯录被爆，正在到处借钱补上。”

　　在3月17日黑猫投诉平台也有匿名消费者反映：“贷上钱贷款2000，7天还2514元，500元为强制购买虚拟物品，逾期一天还款2734，并且暴打我通讯录，给我所有亲人打电话恐吓。要求该公司立即停止高利贷和暴力催收，退还不合法款项。”

　　类似于小张这样的遭遇在微博、贴吧中比比皆是。从几千元滚到几十万元案例也大有人在，暴力催贷的现象更是屡见不鲜。

　　孔静律师认为，网络借贷平台只是一个借贷融资平台，p2p模式下的网络贷款平台实质仍是民间金融借贷，利率的约定必须符合相关法律法规和司法解释关于利率的规定。

　　随着央视3·15曝光影响，被点名的快易借、小肥羊、天天花、机有米、闪到、钱太太等多款被点名App下架。类似于“贷上钱”这样的网络借贷平台仍数不胜数。

　　据央视点名暗箱运营“714高炮”软件的紫兰科技石经理对媒体表示，在市面上这样的APP应该至少有几十万个，而且乎都没有从业资质。

　　国家对互联网金融行业的监管越来越严，这些公司应对的手段就是打一枪换一个地方，所以每隔几个月，他们就会更换APP。

　　据央视财经官方微博消息，紫兰科技公司法人代表石华松表示，他们的公司仅仅是一个科技公司，并没有从事相关的放贷行为。对此，执法人员表示，目前已对现场进行查控，对相关的五名涉案人员带回公安部门进行调查，并对现场设备进行扣押，其中有部分数据可能涉及到个人隐私。

　　根据此前报道，监管此前针对现金贷乱象进行了多轮整治。不过，因线上运作、异地展业等特点，使得“714高炮”难以被剿灭。

　　在业内人士看来，“714高炮”这类纯线上运作的现金贷公司，几个月就改头换面，公司名也往往隐藏，在线下很难找到其经营地，难以监管。

　　贷款超市融360

　　融360自称是“中国领先的移动金融智选平台”，也入驻着大量的小额贷款商户，其中包括央视报道中董女士贷过款的“酷卡”和“贷上钱”等。

　　曾有融360的工作人员介绍，他们为商户推荐客户，每成功放出一笔贷款，他们就会收取一定的费用。

　　被点名以后，3月16日上午在其官方微博上发布声明回应称，公司已第一时间主动下架APP进行彻底自查，对少数涉嫌搭售行为的产品已全部下架。

　　值得一提的是，360CEO周鸿祎紧急出面澄清称，融360公司涉嫌侵犯360的商标权，它跟360公司没有半毛钱关系。此后360公司也发声明澄清，融360不属于三六零安全科技股份有限公司旗下的子公司或参股公司，与三六零不存在股权或其他形式的关系。

　　公开资料显示，融360旗下简普科技在2017年11月于美国纽交所上市，被称为“纽交所金融AI第一股”，简普科技是融360的全资子公司。

　　财报显示，作为中国最大移动金融智选平台，融360覆盖的用户和机构的广度和深度仍在快速增长。2018年，平台注册用户超过1亿人；金融推荐服务（包括贷款和信用卡）收入从2017年同期的5.48亿元人民币增加至6.59亿元人民币。

　　受到央视“3·15”晚会影响，除360外，部分知名企业紧急澄清与网贷平台的关系。

　　苏宁对央视曝光的“任性贷”回应称，任性贷非苏宁金融产品，“苏宁金融任性贷无独立APP，央视曝光的厦门融云智创金融服务有限公司的任性贷是山寨产品”。

　　复星国际也在企业微博发布声明称，“714高炮”借贷APP产品“复星宝”APP，并非复星国际及其子公司的产品，系冒用复星名义的不法产品。公司保留追究其责任的权力。

　　714高炮猖獗背后

　　央视3·15晚会对“714高炮”的报道，终于揭开了超利贷市场黑幕。不禁让人思索，为什么在对现金贷严格整治一年多后，还有如此众多明目张胆的超利贷现象？

　　互联网金融千人会联合创始人蔡凯龙公开发文表示，庞大无信用民众短期借贷需求无法在正规市场得到满足，不得不寻求非法地下金融。现金贷在最高的时候有2亿左右的用户，其特点就是年轻，收入较低不稳定，没有信用或者信用很差，无固定资产。按照现有的监管规定，现金贷企业只能含泪拱手让出大部分市场，超利贷伺机趁虚而入。

　　监管此前针对现金贷乱象进行了多轮整治，现金贷却以“超利贷”形式在暗处滋生壮大。

　　2017年4月17日，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发出《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》，开始对各地区现金贷平台开展摸底排查工作。

　　2017年10月18日，从校园贷转型到现金贷的趣店在美上市，市值达115.12亿美元。趣店的高调上市引发全社会对现金贷的关注和讨论。

　　2017年12月1日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室共同发布了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，对现金贷的过度借贷、重复授信、不当催收、畸高利率、侵犯个人隐私等突出问题开展严格规范整治计划。

　　国家互联网金融安全技术专家委员会秘书长吴震曾公开表示，根据国家互联网金融风险分析技术平台监测，在运营现金贷平台数量为1393家，抽样显示，其中监测到从事超利贷的平台占现金贷平台总数的5%。一些现金贷通过更为秘密，更加隐蔽的通道，变身为超利贷，且部分通过贷款超市等载体，出现了新变种。

　　中国社会科学院产业金融研究基地副秘书长、百舸新金融智库创始人陈文认为，刑法惩戒力度远低于贩毒，但收益率却能够媲美贩毒，这是为什么公安严打之下行业从业人员仍趋之若鹜的原因所在。“今天我们大力提倡消费金融，但为了消费金融行业的理性发展，我们更需要强调理性消费，现在也需要对于年轻人开展戒贷的教育了。借钱可以，但要看清借贷条款，能够识别放贷人的种种套路，防止误入债务陷阱。”（北京时间财经 李洪力）

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