央视3·15曝光714高炮 超利贷模式面临监管难题

　　央视3·15晚会曝光“714高炮” 超利贷模式面临监管难题

　　华夏时报（chinatimes.net.cn）记者金微 北京报道

　　3月15日晚间，央视3·15晚会曝光了“714高炮”小额贷款骗局，所谓714高炮，指的是那些期限为7天或者14天的高利息网络贷款，基本上90%都是以7天期为主。利息方面，基本都上年化都超过1500%。所以被江湖称之为“高炮”。

　　在晚会现场，不少借款平台被央视被曝光，这些“714高炮”包括快易借、速贷宝、小肥羊、天天花、机有米、闪到、钱太太、金蝉钱包、复星宝、向钱贷、皮皮花、丁丁猫、易乐贷、蛋花花、轻松花、喵喵袋、零时口袋、宇宙白卡、信鸽钱包、金葫芦、幸运草、小米袋子、掌上应急、节气猫等。

　　根据央视报道，除了通过将推销电话，在信贷导航、给你花、任性贷等贷款超市中，都能找到“714高炮”软件的身影。其中，贷款超市融360也被点名。

　　对此，融360当晚回应称，关注到央视315晚会关于“714高炮”的报道，对此导致的不良影响，向消费者表示诚挚的歉意。作为金融产品平台，对平台上的二十多万种金融产品负有监督职责。其正在紧急召开会议，就3·15暴露的问题，进行内部调查和整改。

　　接着3月16日，融360再次发表声明称，第一时间主动下架APP进行彻底自查，对少数涉嫌搭售行为的产品已全部下架。同时，对所有上架的机构，就放款资质均坚持严格的标准，目前排查结果并没有七天和十四天的产品等等。

　　现金贷以741模式卷土重来

　　2017年12月1日，央行、银监会发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，以极其严厉的监管措施，尤其是牌照的要求和限制，基本上清退了90%以上的现金贷。但部分人群借贷需求不会随着现金贷被取缔而消失。7天期的高炮借贷模式开始崛起。

　　据了解，高炮平台以7天期为主，高频的周转，可以让资金快速回笼、重复利用，同样一笔资金，一个月就可以放贷4次。加上高昂的利息费用，滚动一个月便能拿回本金。所以，即使坏账率高，风控与催收都做到位的话，这种模式完全可以覆盖。

　　业内预测，超利贷的人群已多达上千万。很多用户靠着不断借新的平台，来偿还原来的贷款，所以真正的逾期潮可能还没有全面爆发。“这种超利贷的模式是短时间内，让借款人付出高额利息。他们抓住借款人借用钱的心理，打着放款速度快，下款快、0门槛等“噱头”，非法从事高利贷。“

　　网贷评论员肥皂介绍，对于借款人来讲，借钱之前不明真相，在还款的时候才发现被套路了，需要支付高额的利息。就像节目里说的那样，拆了东墙补西墙，全是填窟窿了。有些平台还针对学生群体进行“精准营销”。”

　　华夏时报记者了解到，现实社会中，不少普通百姓中标741后，由借款几千元滚到几万甚至几十万元，这种714超利贷模式其中就存在着”套路贷“，央视315晚会也让大众看到了正在被“714高炮”们毁灭的弱势群体和无数家庭。

　　公安部曾通报了一个套路贷的典型案例：某大学生在三个月前接到“校园贷”诈骗电话，之后按照电话的要求，通过微信以及其他网络工具提出1000元贷款的申请，双方约定以后，学生按照对方提供的要求把自己的有关信息在APP上向犯罪团伙提供，之后发现自己接到的实际贷款金额只有590元，410元被以各种名义扣除。贷款期限也由原来约定的七天变成实际上的五天，贷款到期后，因学生无钱偿还，犯罪嫌疑人又向该学生介绍第二个贷款平台，学生再次向第二个贷款平台贷款用于归还前期的债务，就这样循环下去，在三个月的时间里，大学生所欠下的贷款已经达到了5.4万元。

　　有媒体报道，家住长春的董女士最初仅是借7000元的借款，这些APP都以各种名目扣除了借款金额的30%即俗称的“砍头息”。7但无法还上这些借款后，她又不断地去寻找新的APP去借款，拆东墙补西墙。起初7000元的债务短短三个月就滚到了50多万元。

　　监管存在难题

　　超利贷这种行为，不仅仅在金融业务上触犯了相关法律，更是滋生了套路贷、暴力催收的土壤，埋下了深深的风险隐患。而无论是董女士还是上述大学生，其本人和亲戚家人均接到大量的催收电话。

　　早在2018年5月发布的《关于规范民间借贷行为 维护经济金融秩序有关事项的通知》中明确指出，未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动。严厉打击以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款。

　　2019年2月26日，公安部召开新闻发布会时表示，“套路贷”是一种新型的黑恶犯罪。并归纳套路贷犯罪的几种表现方式，“现金贷”类套路贷赫然入列。获取手机通讯录、手机服务密码等行为，属于“超出正常收集范围采集个人信息”。其中，对通讯录的亲友，通过电话等进行辱骂、威胁、恐吓，尤其是PS淫秽照片的，直接认定为“犯罪团伙”。随后，全国各地方陆续成立“打击套路贷”的专案组。

　　肥皂表示，监管机构应该重点管理和规范整个借贷市场。加大审查力度，并且对于无资质放贷进行监管。并且，要对线上借款的宣传进行有效规范。很多平台借助大流量APP、短视频平台，进行营销，用流量来收割借款人。并且，存在砍头息、套路贷、暴力催收等违法行为。不仅如此，这种线上平台还侵犯个人隐私，非法获取个人信息。

　　百舸新金融智库创始人陈文向《华夏时报》记者表示，有些个超利贷机构把自己包装成金融机构的助贷机构。在这种合作下，超利贷机构不是放贷主体，不存在触碰“非法经营罪”的可能，也不不会触碰“高利转贷罪”；而金融机构由于具备放贷资质，自己收到的利息部分在法律保护的范围之内，至于助贷机构体外收取的部分眼不见心不烦；两者心照不宣，皆大欢喜中，司法机关没有介入的任何理由。

　　”对于这类合作，目前看只能进行规范以及通过经济手段做必要的约束。一种思路是银保监会层面上可以出台诸如商业银行的助贷规范，推动助贷机构持牌化经营，违规体外高息的助贷机构将面临吊销助贷资质以及高水平罚款惩戒。另一种思路是对于助贷机构合作的金融机构予以惩戒，有充分证据证明自己完全不知情，与高息助贷机构合作的金融机构将被予以高额惩罚，由此倒逼金融机构严格选择合规助贷机构，防止金融机构资金流向高利贷市场。”

　　责任编辑：冯樱子 主编：冉学东

　　（本文来自于华夏时报网）

责任编辑：陈鑫