“深”财有招队：因您而变，提供温暖的财富管理方案

经过在线答题、资产配置考察、理财话题直播等多形式全方位的考核，2018“银华基金杯”新浪十佳银行理财师大赛全国十佳银行理财师终于诞生。

大赛由新浪财经、银华基金共同举办，旨在为广大银行理财师及所在机构提供展示形象、提升品牌价值的舞台，选拔并表彰符合市场需求的优秀理财师。

新浪财经独家对话十佳银行理财师团队，将深入了解他们的专业技能和理财观念，挖掘优异成绩背后的独特职业魅力。

2018银华基金杯 新浪十佳银行理财师大赛全国十强团队—“深”财有招队

请介绍下你们的团队？

我们是来自招商银行深圳分行的“深”财有招团队，我们团队名字有两重含义。

第一重：名字中的“深”和“招”两个字包含了我们所在的机构名称，表达的意思就是深圳财富管理有招商银行深圳分行，财富管理找招商银行深圳分行。

第二重：“深”财谐音“生财”，表达了财富管理、资产保值增值，我们招商银行深圳分行有妙招。

我们团队有三位成员。队长高雅，从业5年，担任招商银行深圳分行客户经理4年，财富顾问1年。队员石玉斌，从业6年，担任招商银行深圳分行客户经理5年，财富顾问1年。队员林建建，从业5年，担任招商银行深圳分行客户经理4年，财富顾问1年。

简单介绍你们的财富理念/口号

我们团队的口号是：财富管理，“深”财有招。我们的财富管理理念是：因您而变，为您提供温暖人生的财富管理方案。

你认为优秀的理财师需要哪些品质？

专业配置能力：对宏观经济充分了解，对市场变化具备敏感性，对产品内容足够熟悉

客户服务意识：懂得倾听与换位思考，服务有温度，以诚待人，从客户角度出发合理配置

提问01
为中产家庭介绍一些理财小工具、小贴士

小工具一：货币基金打理日常备用金。货币基金具有起点低、风险相对低、收益稳定的特点，相比把日常备用金放在活期，收益具有优势，同时也能满足日常备用金要求的安全、灵活取用的要求。

小工具二：保险配置做好家庭保障层资产安排。重疾险、意外险是中产家庭对于家庭支柱的必备配置，帮助家庭做好抵御风险的安排；教育金、养老金的安排也是中产家庭需要做好的专项资金安排，年金保险作为现金流安排的金融工具，可以为专款专用资金提供合理的安排。

小工具三：养成基金定投的长期理财习惯，作为家庭资产长期价值投资。基金定投可以作为中产家庭资产配置里的“进攻层”，每月投入一部分闲余资金做基金定投，既有积少成多的强制储蓄效果，也可以享受长期价值增长。

提问02
如何为客户的挑选适合的基金？

首先要和客户沟通对投资的资金灵活性、风险性、收益性的要求，结合客户的需求为客户从货币、债券、混合、股票等不同基金种类中挑选一种或几种的组合。

其次要综合考虑基金公司、基金经理和基金产品各项指标为客户推荐具体产品。

在基金产品指标方面，详细来说，第一，要选各阶段都排名靠前的基金；第二，参考目前基金经理运作阶段的业绩表现；第三，成立以来回撤指标也是非常重要的指标；第四，考虑基金运作时间、基金规模、外部机构评级、机构投资者比例。

提问03
对于刚步入职场月薪6000的年轻人有什么理财建议？

对于初入职场的人来说，收入有限，消费需求较多，应通过合理理财做好资金的规划，可通过三方面做好资金的安排：

1、日常消费资金可放现金管理类产品，如货币基金，提高流动性资金的收益；

2、通过基金定投的方式，强制自己做好部分储蓄，逐步培养储蓄习惯，在此过程中对投资类产品逐步进行了解和熟悉；

3、做好意外险和重疾险保障的配置，意外险和重疾险保障额度高，保费水平低，适合初入职场的年轻人配置，降低风险来临对自己及家庭生活的影响。

提问04
个税新办法，客户到底能省下多少钱？

 1、提高起点：起征点由3500提升至5000

2、增加扣除项：子女教育（每年12000）3岁至研究生

赡养老人：每年24000，赡养60岁以上父母

住房贷款或租金：贷款利息按12000每年、租房按1.44万每年

继续教育：每人定额3600—4800每年，

大病医疗：自负医疗费超1.5万，每年6万扣除。

示例：小王独生子女，父母超60，有一子上小学、有贷款、月薪15000（除社保）。妻子小刘独生子女，月薪9000元；小王税改前纳税1870元，税改后纳税390元；小刘税改前纳税545元，税改后纳税60元。夫妻俩节税1965元，每年可增加收入23580元。

提问05
以家庭为单位，谈谈需要哪些财富保障？

家庭保障计划是财务规划的基础部分也是第一部分需要完成的，大致围绕三个维度进行：

健康、生命、财产和生活。

依据这三个维度对应的三种保险计划即重疾险、寿险或意外险、财产险和寿险。

重疾险是保障家庭成员因重大疾病导致家庭支出超负担以及因为治疗康复导致不能工作，因此收入中断。

意外险和寿险是保障家庭成员因意外或身故导致家庭收入中断影响家庭成员的生活，一定意义上是一种责任险。

财产险是保障家庭重要财产因意外造成的财产损失补偿，房屋、车子、家电等重要物品购买成本较高，因此一旦发生损失导致家庭支出突增。

年金险是收入调节险，更多的是流量控制功能，把人生的收入根据生命周期做调解，从而保障家庭生活品质不会下降，子女教育、养老都能有一定的保障。总言之，保险是保障损失风险，而不是收益风险是事前概念。

提问06
买保险应该更选大公司还是小公司？

大型保险公司的优势很明显。

首先是强大的品牌效应，其实这在任何行业都是如此，不管购买什么产品，品牌当然是很多人要关心的地方。大保险公司资金充裕、偿付能力很强，不用考虑你所持有的保险产品有无法兑付的风险；

其次是大型保险公司拥有强大完善的培训体系，经过有效培训的保险代理人众多，专业和职业素养相对较强，服务意识较好，从家庭保险配置方案到后期的保全服务、理赔服务都可以帮助你完成，可谓是省心又省力。

第三是大保险公司服务网点覆盖全面，几乎在全国所有的市县都有服务点，不管你在哪个地方投保，任何一家网点都可以为你提供保险服务。而且随着社会信息化的发展，大保险公司有足够的资金投入信息化服务（如微信、网站、APP等），让保险服务尤其是理赔服务变得越来越简单、便捷。

所以说如果你对保险不太精通的话，为了省心建议还是选择在大保险公司投保比较稳妥，一般来说传统的大型保险公司就是行业通常所说的“老六家”：国寿、平安、人保寿、太平洋、新华、泰康，近些年崛起的太平、华夏、阳光等也可以考虑。

提问07
基金定投有哪些好处？能介绍一些基金定投的技巧吗？

基金定投属于一种定期定额的纪律性投资方式。

通过这种方式投资，一是可以避免投资当中人性本身的弱点：追涨杀跌；二是可以有效摊低成本，分散投资风险；三是通过长期定投，享受复利带来的财富效应。

定投技巧：

1、选择波动性大的股票型基金做定投，净值波动大才有平滑成本的效果；

2、止盈不止损：定投开始的时机不重要，但要做好盈利管理，及时止盈，发生亏损是是低位布局的好时机，越跌越投，可以帮助实现尽早盈利。

3、挑选长期业绩好的基金：基金定投属于长期投资，要选长期业绩表现优异的产品，这样才能在市场下跌时控制回撤，市场上涨时获得超额收益。

 （以上观点，不代表投资建议。投资有风险，入市需谨慎）

责任编辑：钟艳蓉