全文 | 金磐石：科技金融双向驱动推动建行数字金融高质量发展_新浪财经

专题：2023银行业发展论坛数字金融大会

　　12月22日金融一线消息，由新浪财经主办的“2023银行业发展论坛数字金融大会”于12月21日在北京召开，本届论坛主题为“数字新趋势，金融新使命”。中国建设银行首席信息官金磐石在论坛上发表演讲。

中国建设银行首席信息官金磐石

　　以下是演讲全文：　　

　　尊敬的各位领导、来宾、女士们、先生们：

　　大家下午好！

　　中央金融工作会议提出要“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，进一步明确了当前和今后一个时期金融业发展的重点方向、重点领域和重点任务。其中，数字金融的概念为首次在中央层面会议和文件中出现。在讲到数字金融时，习近平总书记明确指出：“金融机构要加快数字化转型，提高金融服务便利性和竞争力”。中央经济工作会议也提出要引导金融机构加大对数字经济的支持力度。

　　数字金融具有金融和科技的双重属性，是商业银行适应数字经济发展的金融创新，既包括自身服务模式变革即数字化转型，也包括服务对象的扩大和延伸，即服务数字经济，支持数实融合，参与数字中国建设。近几年来，建设银行认真贯彻落实党中央决策部署，主动适应数字经济时代客户市场需求变化，以社会痛点、难点为切入点，积极实施“三大战略”，深入开展新金融行动，总结提炼“建生态、搭场景、扩用户”的数字化经营基本方法，以科技和金融双向驱动，通过实施金融科技战略，持续推动自身数字化转型，在数字金融方面做出了大量探索。

　　一、纵深推进金融科技战略，为全行转型奠定坚实基础

　　2018年建设银行提出“金融科技战略”（TOP+1.0），2021年升级为“TOP+2.0”即《金融科技战略规划（2021-2025年）》，《规划》围绕“赋能新金融发展取得新成效、新金融数字基础设施建设取得新成果、技术创新和自主可控能力形成新格局、体制机制建设焕发新活力”的“四新目标”，进一步完善金融科技布局。持续提升ABCDMIX核心战力，深化5G、量子信息、卫星遥感等前沿技术与云计算、大数据、物联网、人工智能的融合，加强多学科交叉融合和多技术领域集成创新。夯实数字金融基础设施。《金融科技战略规划（2021-2025年）》与次年发布的《数字建设银行建设规划（2022-2035年）》，共同为建设银行数字化转型从技术和业务维度明确了发展方向和路径。

　　二、以科技赋能数字生态构建，助力主营业务高质量发展

　　场景化、生态化、平台化是数字金融服务模式的典型特征，也是商业银行数字金融服务的主模式和主场地。建设银行从新金融行动推进伊始，就强调依托科技基础构建生态，经过几年的持续积累，已经形成以手机银行、“建行生活”“双子星”为核心的、金融与非金融相互促进、线上线下融合发展的零售业务领域运营生态，以企业网银、企业手机银行等为核心的G端连接、B端赋能、垂直领域深耕的对公领域生态。

　　一是构建“双子星”融合发展生态。建设银行着力推动手机银行和建行生活“双子星”平台建设，应用AI、5G、边缘计算等新技术，夯实“双子星”技术底层支撑，形成以手机银行承接金融服务，“建行生活”承接非金融服务的“双子星”线上融合发展生态。截至2023年9月末，“双子星”平台流量规模持续提升，“双子星”客户总数近4.9亿户，共同客户近9千万户，“双子星”共同客户AUM万元户近1800万户。

　　二是深耕住房领域生态，稳步推进住房租赁战略。面对住房租赁市场供需不平衡、市场监管不到位、市场监测手段差、市场秩序不规范等痛点，建设银行借助金融科技力量，以共享理念打造系统平台，实现信息汇集聚合，夯实市场基础设施。2017年搭建“住房租赁综合服务平台”，为政府监管监测、住房租赁交易、租后管理等提供支持。2018年打造“CCB建融家园”，为租赁企业及个人提供阳光透明的交易环境和安全便捷的服务保障。2019年上线存房业务管理系统，支持存房业务开展。截至2023年9月末，“CCB建融家园”平台注册用户数近5000万户，保障性租赁住房App推广至266个城市，公租房App推广至159个城市。

　　三是深化平台生态运营，持续完善普惠金融模式。运用大数据技术，探索推出“五化”（批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务）普惠金融新模式。搭建“惠懂你”移动端融资服务平台，形成普惠金融服务供给的“大市场”和非金融服务集成平台。实现了从单一融资服务向“融资+综合金融服务+公共服务”一体化生态服务的转变。截至2023年9月末，“惠懂你”认证企业超千万户，普惠贷款余额近3万亿元。

　　四是立足乡村振兴战略，助力数字乡村建设。建设银行利用“裕农通”乡村振兴综合服务平台，持续构建乡村振兴金融服务体系，打通金融资源和服务下乡的“最后一公里”，逐步使手机成为新农具、数据成为新农资、直播成为新农活。“裕农通”服务点围绕乡村政务、便民事务、电子商务、金融服务等“四务”服务，把金融的窗口、理念和方法搬到村口，为超5800万农户提供金融和非金融服务。

　　五是升级信用体系，推动供应链金融业务发展。将供应链金融信用体系从核心企业“主体信用”拓展至基于交易的“物的信用”和“数据信用”，推出“脱核链贷”模式，实现了核心企业不兜底、无需抵押、无需报表，凭核心企业订单实现融资的可能，有效降低链上企业融资准入门槛。为一汽大众、比亚迪、河北君乐宝等企业搭建供应链平台，提供供应链金融服务方案，以数字化管理手段赋能链上企业。

　　六是聚焦民营经济发展痛点，深化工商联企业综合服务。依托金融科技力量，建设银行为工商联打造专属服务民营企业“企业综合服务系统”。集成融资服务、小微成长、创新支持、投融顾问、善融撮合、教育培训、数据治理和党群社服等八大平台，聚焦民营经济发展实际问题，提升金融服务能级，下沉金融服务重心。截至2023年11月底，工商联“企业综合服务系统”已对接全国工商联总联、北京市、上海市、广州市、广西壮族自治区、河北省、江西省等31家省市工商联。

　　三、科技输出赋能同业稳步推进

　　建设银行响应监管机构“推动大型银行向中小银行输出风控工具和技术”及“鼓励科技领先银行向金融同业输出金融科技产品与服务”的要求，坚持开放共享原则，坚持科技向上向善，积极赋能同业机构加快数字化转型。一方面以建设银行为赋能主体，建设公共服务平台，为国家治理体系现代化和民生服务赋能。通过“底座+插件”方式，进一步完善和提升对外整体输出产品的完备性、兼容性和灵活性，形成全套的文档及知识体系、全流程的实施工艺及配套工具等，并在输出项目中创新采用“金科标准化产品+联盟公司客户化实施”新模式。另一方面以建信金科为赋能实施主体，赋能金融机构等客户，输出核心系统建设、数字化转型咨询服务以及数字化运营服务等。已经成功在多家政策性银行、股份制银行、各类金融机构落地银行核心系统。

　　未来，建设银行要持续以中央金融工作会议和中央经济工作会议精神为遵循，聚焦经营主体的现实需要，坚定战略自信，持续依托金融科技基础，系统推进全行数字化转型工作。同时积极发挥集团效应，强化母子联动，持续开展适应数字经济的金融创新，切实推动数字技术与实体经济深度融合，以数字金融夯实高质量发展基础，助力金融强国建设、民族复兴伟业。