财联社4月3日讯(记者彭科峰)银行年报季仍未完结。财联社记者注意到,今年银行年报中的一大趋势,是持续多年的营收增长趋势开始出现分化。在已经披露年报的上市银行中,营收下滑已经不再是个案,且大行、股份行和地方银行均有相应案例呈现。整体来看,营收呈现分化,已经是行业较为普遍的趋势。
大行、股份行与地方银行均现营收下降
Wind数据显示,身为国有大行的中国工商银行去年实现营业收入9179.89亿元,下降2.6%,且非利息收入2243.02亿元,下降11.0%。同样作为国有大行,建设银行去年营收也出现下降。Wind数据显示,该行2022年实现营业收入8224.73亿元,同比下降0.22%。
在股份行层面,光大银行、民生银行等营收也出现了不同程度的下滑。其中光大银行实现营业收入 1516.32 亿元,同比下降 0.73;民生银行实现营业收入1424.76亿元,同比下降263.28亿元,降幅达15.60%。
地方性银行层面,渝农银行、重庆银行、齐鲁银行2022年营收也出现下降。据东方财富Choice数据显示,渝农银行2022年实现营业收入289.91亿元,同比减少18.51亿元,降幅6%;重庆银行2022年实现营业收入134.65亿元,同比下降7.23%。
中行、交行等多家银行营收仍然上升
在已经公布年报的上市银行中,并不是所有银行都出现了营收下滑。据东方财富Choice数据,中国银行全年实现营业收入6,180.09 亿元,增长 2.06%;交通银行全年实现营业收入为2729.78亿元,同比增长1.33%;招商银行2022年实现营业收入3447.8亿,同比增长4.1%;农业银行,2022年营收7254.99亿元,同比增长0.52%;邮储银行实现营业收入3349.56亿元,同比增长5.08%。
部分股份制银行、地区性银行营收甚至有不错表现。中信银行营业收入达2113.92亿元,较上年增长3.34%;平安银行实现营业收入1798.95亿元,同比增长6.2%;浙商银行全年实现营业收入610.85亿元、增长12.14%,增速目前位列全国性股份行第一;郑州银行实现营业收入151.01亿元,同比增加2.03%;青岛银行2022年实现营业收入116.44亿元,同比增长4.56%;江阴银行2022年实现营业收入达37.80亿元,同比增长12.27;瑞丰银行实现营业收入35.25亿元,较上年度增长6.49%。
专家:营收分化内外因皆有,应理性看待
4月3日下午,经济学家宋清辉在接受财联社记者采访时表示,2022年,国内外形势十分复杂,使中国经济面临较大下行压力,进而带动各类资产收益率进一步下降。在此背景下,有多家银行尤其是工行、建行这样的大行去年收入下降,一方面是上述外部环境的影响,另外一方面也可能与银行内部结构调整有关,导致各项成本有所上升,影响了资产收益水平。
“中国银行、瑞丰银行等多家银行2022年营收均实现上升,原因各异,但他们的共同点或在于业务结构能够持续不断地优化,业务边界能够不断得以扩展等方面,大大激发了其业绩增长活力。”宋清辉对记者表示。
中南财经政法大学兼职教授谭浩俊向财联社记者表示,去年银行营收增长出现分化市场应该理性看待。他认为,从银行的情况来说,有升有降也是很正常的一种现象,“营收上升的银行可能与他们去年的信贷资金投放结构有一定的关系,比如说投向于有一些跟疫情有关的企业的贷款,它的情况就比较好。相反如果银行的信贷前几年投向于商贸等方面的,可能情况就比较差一些,特别是前几年投向于房地产信贷的量比较大的银行的话,有可能就被地产市场去年的低迷所拖累。”
“整体来说,去年的银行的业绩跟前些年相比存在一些差距,但也没有太大的一些变化。”谭浩俊说。
宋清辉表示,目前看上市银行中2022年收入增长的依然占据多数,这意味着银行业还有一定的增长空间。随着各大银行继续助力稳定宏观经济大盘,2023年银行业的营收情况预计将会有所改善,同时各大银行也将确保自身的稳健经营。未来,银行业资产质量压力虽然仍在,但收入下降程度亦或将趋缓。
谭浩俊也表示,从2003年的情况来看的话,银行的业绩应该比2022年应该更好。原因就在于,经济在恢复,需要的资金投入在增加,那么银行投放的空间会更大,投放的领域和范围也会更大,从而带来整个银行业绩的上升。“所以我们说2003年的银行业绩,还是值得期待的。”
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责任编辑:宋源珺
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