反洗钱利器：公民身份联网核查系统

　　严立新

　　联网核查系统仅覆盖了以银行为主的金融机构，大量的证券、期货、保险、基金、信托等机构，特定的非金融机构如贵金属行业、珠宝公司、拍卖行、房地产公司等尚游离其外

　　长期以来，实践中的反洗钱效率和反洗钱质量低下问题一直困扰着我国政府，作为反洗钱主管部门的央行虽付出了艰苦的努力，但由于涉及部门太多，效果非常有限。

　　造成这一“痼疾”的根本原因在于“信息割裂”，所幸，这一现状已于近日获得突破：7月26日，央行与公安部联合宣布“联网核查公民身份信息系统”正式建成并投入运行，这一系统无疑为反洗钱增添了一件锐利武器，对落实银行账户实名制将发挥十分关键的作用，有利于强力遏制贪污受贿、偷逃骗税、金融诈骗、洗钱等违法犯罪活动。

　　反洗钱效率和质量的提高必须靠组织有力、机制科学、部际协调、信息充分、实时共享、快速反应等才能得以实现，然而，目前我国有些部门之间的信息呈较严重的割裂状态，特别是基础信息不能共享，更谈不上实时共享，而这恰恰是洗钱者最需要的理想状态。现实如果为洗钱者大开了方便之门，反过来就必然给反洗钱监管造成障碍。

　　洗钱者为了逃避监管，他们千方百计把资金链、信息流有意识断开，而反洗钱就是要把洗钱者刻意制造的各种“支离破碎、混乱不堪”的信息通过种种手段串联起来，并置于“同一个平台”上进行比对，通过比对发现漏洞、矛盾和问题。作为我国反洗钱最高行政主管机关的央行，其下设的中国反洗钱监测分析中心，虽然可以被视为一个统一的反洗钱信息比对平台，但它与反洗钱关联度最紧密的公安、税务、海关、工商、商务、司法、边防等部门，却缺乏基础数据的对接和实时检索共享机制。

　　银行作为反洗钱的前沿，其反洗钱功效也很大程度上受到信息割裂的制约，比如有可疑储户到银行交易，银行无法即时查询到其身份证信息的真伪，其资金来源是否正当，其资金往来与其身份、职业、经历、经营内容与范围是否相符等。而且，对银行要求给办理有关业务的客户复印并留存其身份证资料，必然增加银行的管理成本和客户的时间成本，同时造成双方的不便和低效。据毕马威Forensic公司前不久公布的对55个国家的224家银行进行的调查结果显示，过去3年，全球各银行在反洗钱系统上的支出增加了58%，交易监测和员工培训就是其中的主要部分。成本的增加一定程度上会影响银行反洗钱的积极性。

　　另据介绍，自公民身份联网核查系统于6月29日建成运行以来，全国共发生联网核查业务约3200万笔，经联网核查确认客户出示的居民身份证系虚假证件的案例共发生2500多起，其中230多起具有违法犯罪嫌疑的案件已移送公安机关；另外，当核查结果不一致时相关个人自动放弃办理业务的近10万人次，可见，联网核查的威力已初步显现。

　　当然，联网核查系统的建成运行只是反洗钱万里征途上迈出的第一步，我们绝不能有“此利器将包打天下”的盲目乐观想法，而更应看到所面临的种种困难和挑战：

　　一是联网核查系统仅覆盖了以银行为主的金融机构，大量的

　　二是我们离建成一个“功能强大的、国家级的、覆盖面更广、触角伸得更深的经济金融综合数据信息监控中心”的目标仍有相当距离。中国反洗钱监测分析中心与公安、工商、税务、贸易、海关、司法、边防等部门的基础信息情报互换、实时查询的机制应尽早建立。相比之下，80多年前的美国就实现了全体公民“个人纳税号、银行账号、

　　三是应该加大“透明政府”的建设。政府职能部门对基础类的信息应该对外开放，而不应实行“信息垄断”，因为“信息垄断”极易造成资源浪费、“信息腐败”等。

　　四是信息共享机制涉及的商业机密问题、个人隐私问题、私有财产保护问题、部门与部门之间的利益平衡等问题，都亟须协调解决。

　　总之，反洗钱信息系统建设，挑战严峻，任重道远。(作者为复旦大学中国反洗钱研究中心秘书长)

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