人均至少有5张银行卡,差不多两个人就拥有一张信用卡。快去看看你的钱包,这次又没被平均了。
今日,融360发布2018年全国行银行信用卡业绩报告。报告显示,从整体规模来看,截至2018年6月末,信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.38亿张,环比增长4.17%;银行卡授信总额为13.98万亿元,环比增长6.40%。
资产质量上,信用卡逾期半年未偿信贷总额756.67亿元,占信用卡应偿信贷余额的1.21%。大部分银行的信用卡贷款不良率较2017年同期都有所下降,信用卡的资产质量整体提升。
两家银行新增发卡量负增长
从发卡量来看,截至2018年6月末,全国银行卡在用发卡数量71.87亿张,环比增长2.49%。根据各银行半年报,截至2018年6月末,工商银行(6.930, -0.15, -2.12%)的信用卡累计发卡量达到了1.56亿张,环比增长9.09%,明显超越建行和招行。
中行信用卡累计发卡量上半年环比增长52.04%。借助上半年的高速增长,跨入亿张俱乐部,累计发卡量达到1.04亿张。农业银行(5.180, -0.09, -1.71%)紧随其后,累计发卡量为0.93亿张。
从各银行2018年上半年新增发卡来看,招行新增发卡量最多,新增发卡量1421万张,同比增长率为121.34%,跻身新增发卡量前三的另外两家银行为工行和平安,分别新增1300万张和917万张。
此外,两家银行新增发卡量出现负增长:浦发比去年同期减少了1/5有余,农行也减少了11.25%。
对业绩贡献度激增
今年半年报显示,多数银行同业及理财降幅明显,在资管业务由于新规影响而短期承压背景下,高速发展的信用卡业务已成为银行中间业务的支柱。数据也显示,直接影响银行卡信用卡收入的交易规模在上半年的增速,堪称亮眼。
券商中国记者统计发现,除了华夏银行(7.240, -0.08, -1.09%)未公布数据,13家银行交易额总计12.92万亿元。其中,还有部分银行财报显示的是分期额度,这意味着,银行信用卡刷卡交易量比13万亿元更高。
上半年,零售之王招行的信用卡交易额同比增长了41.23%,高达1.82万亿元,居于所有银行之首。与之相应的,该行的信用卡业务收入达到313亿元,同比增长了23%。平安银行(11.640, -0.02, -0.17%)上半年非利息净收入198.05亿元,同比增长18.5%,其主要来自信用卡等手续费收入的增加,报告期内,平安信用卡总交易金额1.21万亿元,同比增长89.9%。
此外,中信银行(6.620, -0.02, -0.30%)信用卡交易量9615.74亿元,同比增长45.75%,实现信用卡业务收入233.28亿元,同比增长40.54%。
资产质量分化加剧
多家银行信用卡的授信使用率和资产质量分化趋势,有所加剧。
从各个银行来的授信水平和资产质量来看,授信使用率超过行业水平(44.76%)的有4家,分别为民生银行(4.130, -0.03, -0.72%)、光大银行(3.790, -0.06, -1.56%)、浦发银行(10.290, -0.10, -0.96%)和兴业银行(20.670, -0.17, -0.82%)。其中民生银行的授信使用率最高,为76.77%,同比增长3.28%;交通银行(7.370, -0.05, -0.67%)的授信使用率增长最快,增幅为5.49%;浦发银行、农业银行、招商银行(41.400, -0.45, -1.08%)、工商银行和中国银行(5.460, -0.09, -1.62%)的授信使用率则同比下降。
此外,银行卡应偿信贷余额上半年为6.26万亿元,环比增长7.83%。信用卡逾期半年未偿信贷总额756.67亿元,环比增长6.35%,占信用卡应偿信贷余额的1.21%,占比较2017年末下降3.97个百分点。
从不良率来看,大部分银行2018年上半年的信用卡的不良率较2017年同期都有所下降,信用卡的资产质量仍整体向好。其中,中信银行的信用卡不良率最低,为0.98%;兴业银行不良率降幅最大,同比下降0.46%至1.27%,;而中国银行在同比下降0.43个百分点之后,仍高达2.43%;建行、平安和农行的信用卡不良率基本保持平稳略有下降。
而不少银行的不良率有所上涨。其中邮储银行同比上涨了0.92个百分点,浦发也由去年同期的1.27%上涨为1.58%,浙商银行的不良率虽然由1.01%略涨至1.06%,仍处于行业较低水平。
责任编辑:杨群
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