从银行“支持”说开去

　　FN记者 张正华

　　我国的商业银行和企业都是独立的经济法人实体，在经营活动往来中，它们之间理应完全是一种平等互利的对等关系，两者均要以利润最大化为各自经营目标，双方都具有清晰的利益边界，行为也都受到法律规范和市场的调节，从它们各自的主观愿望上讲，也不存在谁支持谁的问题。

　　但是长期以来，银行作为我国权力最大的金融机构之一，一直扮演着政府宏观调控工具的角色。尽管自金融改革以来，我国的国有商业银行已经进行了股份制的改造，但目前，国有商业银行却并没有完全完成角色的转换，在与企业的经济往来中，总是居高临下，摆架子以老大自居。记者在基层采访时经常遇到许多商业银行在陪同我们参观与其发生贷款关系的企业时，总是在不断地重复着这样的话：“这是我们多年支持的企业。”“如果没有我们当初的支持，就不会有企业的今天。”给人的感觉整个就是一副“喝水不要忘挖井人”的样子。

　　银行对企业的经济活动有着巨大的推动作用，这是一个不争的事实。但是，这一作用的体现也只是贯穿于客观过程之后，而非主观意识之前。就是单从客观过程来讲，受益者也绝非是单方面的。

　　不久前,记者参加了中国进出口银行与天津市滨海新区管理委员会共同举办的“中国进出口银行国际经济技术合作融资产品推介会”。这次推介会旨在增进滨海新区政府和企业界对中国进出口银行的了解，扩大银企交流与合作，也是中国进出口银行推销自己及推进加快新区开发开放的具体举措。推介会期间，银企双方的互动场面让人对以往银行总是高高在上的感觉有了一个新的认识，会议主办方重点介绍了中国进出口银行作为国际经济合作银行的信贷政策和融资产品。而与会企业代表提出了各自关注的政策疑问和要获得进出口银行贷款的具体条件，一问一答和每问必答，给人的感觉是双方完全处在一个平等的层面且都抱有一种吸引和需要对方的愿望。整个过程紧凑而自然，银企交流充分而热烈，使推介会取得了很好的实效。

　　政策性银行尚且如此，那么，我国的

商业银行更要与企业建立起一种相互平等、相互依存的新型银企关系。金融业务就其本质而言是一种经营货币，或者更广义地说是经营资金的业务。其经营方式与商业活动极其相似，即一方面要以尽可能低的成本和尽可能多的数量获得稳定可靠的资金来源，另一方面则要尽可能以相对较高的“价格”和较安全的方式把资金的使用权转让给作为客户的各种企业。

　　为了达到这一目标，商业银行也需要进行营销，要为各种不同的企业和个人设计出各种各样的金融产品。而贷款本身也是一种金融产品。比如说，政府要求准备股改上市的农业银行采取商业运作的方式面向“三农”，并非意味着要农行舍弃自己的商业利益，而是要求农行拿出更好更多的适合于“三农”的金融产品，并从“三农”经济中找出自己业务新的增长点，以此使自己和我国的“三农”经济获得一个双赢的局面。

　　我国的商业银行尤其是国有商业银行应该清醒地认识到，企业是银行重要的客户来源。随着我国经济的飞速发展，市场经济体系的进一步完善，银行与企业的经济往来将会完全变为一种双向选择的竞争过程。在不远的将来，企业完全可以根据各家银行提供资金与金融服务的价格、成本、质量、效率等状况，自主地选择开户银行。而对商业银行来讲，作为以盈利为目的的货币经营者，也会根据企业自有资本的大小、经营绩效、发展潜力、信用记录等来决定是否对一个企业发放贷款或提供其他金融服务。