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FN记者 张正华
随着四家国有银行中的三家股改方案相继尘埃落定，从去年下半年开始，社会关注的焦点逐渐转移到农业银行的股份制改革上。可农行的股改方案却千呼百唤不出台，这不免引起社会各界的种种猜测，曾有媒体对农行改革的“按兵不动”提出了质疑。
日前，一份被农行上下称之为“斩首”行动并引起极为强烈反应的农行改革分拆方案在社会上广泛流传开来。“分拆方案”具体内容是：取消现设于北京的农行总行，以省为单位设立总行，将农行地方化。这样的改革思路，据称最大好处是：农行的巨大历史包袱将由省市区与中央共同承担，以调动地方支持农行改革的动力。
5月23日，农业银行研究室主任李志成在接受本报记者采访时表示，目前，农行改革受到社会各界和海外金融机构的广泛关注。党中央、国务院对农业银行的股份制改革非常慎重，必须经过非常严密的决策程序。目前农行是中国网点最多，员工最多，网络覆盖面最广的国有商业银行，国内总资产已超过5万亿元，列同业第二位。李志成表示，对如此庞大的系统进行分拆是很难操作的，潜在风险不可低估。
李志成向记者强调，农行股份制改革有其特殊性。与其他三大行不同，面临的困难也更多。首先，农业银行政策性负担最重。到2005年底，农行政策性贷款余额高达4140亿元，其中不良贷款合计3490亿元，占全部不良贷款的47.2%。政策性业务不仅是导致农行历史包袱重于其他行的主要原因，而且还严重制约着农行经营结构的调整，使经营管理更趋复杂。其次，由于历史上主要服务于“三农”等弱势产业、区域和群体，农行为此付出了沉重的改革和转型成本。再次，农行点多、面广、战线长，机构人员包袱最重。为管理政策性业务和服务“三农”，农行按国务院要求须在每个县都保留支行建制，因而机构人员规模在四大行中最为庞大，经营效率大大低于同业水平。此外，作为四大国有商业银行之一，农行在金融体系尤其是农村金融体系内具有十分重要的独特地位。不仅拥有全国最多且联结城乡的物理网点、覆盖面最广的电子化网络、最多的客户服务人员、最广泛的客户群体，同时也是最大的中小企业银行和零售银行，已形成了以县域为基础，城乡联动，农工商综合经营，本外币一体化的明显特色和优势。目前，农业银行是惟一在全国每个县市都设有分支机构的大型商业银行，除政策性支农业务外，担负着支持农业产业化、农村城镇化、农业基础设施建设、县域中小企业、农村流通体系建设、特色资源开发、信贷扶贫和农村消费信贷等方面的支农任务，是县域商业性金融的主渠道。经营网点数量占到全国银行业金融机构总数的三分之一，银行服务人员占全国的四分之一，吸收的存款、发放的贷款占全国的七分之一，总资产占全国的八分之一。从这个意义上讲，农行的改革关系到国有商业银行改革和农村金融体制改革的成败。因而，党中央、国务院对农行的改革一直特别重视和审慎，要求必须在农村金融体制改革大框架中对各种可行的思路反复进行比较论证，以求稳妥实施。
李志成向记者简要阐述了农行自身股份制改革的基本思路。他说，目前，农行股份制改革的具体方案仍处于紧张的论证过程之中。但按照中央关于国有商业银行改革“一行一策”的战略构想，从我国国情和农行行情出发，立足于国家金融安全和城乡经济金融协调发展的大局，我们认为，农行改革路径可以有不同选择，但比较起来，还是“整体改制，择机上市”比较稳妥，更符合实际。整体改制不仅符合世界银行业发展的大趋势，也有利于保持农行固有的规模经济和沟通城乡、系统联动的优势，从而在全国范围内统筹资金、业务、机构和人员等资源配置，更好地适应城乡经济金融协调发展和社会主义新农村建设的需要。同时有利于与农村金融体系改革统筹考虑。中国是个农业大国，“三农”问题的解决，社会主义新农村建设需要建立健全多层次金融机构分工协作、优势互补的农村金融体系。工、中、建行撤出部分县域市场后，农行已责无旁贷地成为县域商业金融的主渠道。在尊重农村金融体系现实格局的前提下，应充分发挥农行在县域商业金融的基础作用，并通过改革进一步拓宽和增强农行的支农功能，使农行在社会主义新农村建设中发挥应有的作用。整体改制也有利于国家扶持与自身努力相结合。为最大限度地减轻国家负担，农行将在控制风险的前提下努力增加盈利，加快消化历史包袱的进度，争取在尽可能短的时间内用未来收益偿付改制成本。同时，还要确保国家花钱能够买到机制，保证资本金安全并获得合理的财务回报。
李志成表示，从国家战略利益和农行实际情况的角度考虑，省域分拆的可操作性存在很大风险。一是会严重削弱中央政府调控农村金融的能力。分拆后，农行现有联结城乡的传统支农优势完全丧失，同时内部转移支付渠道被切断。中西部和东部沿海地区分行经营效益的差距将演变为支农服务能力与服务要求的错位。国家以城哺农、以城带乡、以东部沿海带动中西部贫穷地区发展的三农战略将失去全国性大型商业银行这一重要调控手段的支持。二是会加剧农行局部地区经营风险的集聚。在失去系统支持的情况下，分拆后很容易造成落后地区潜在风险加速集聚。由于经营规模缩小，业务结构单一，省域农行风险抗御的能力同时也大幅下降，信用程度的降低更易诱发流动性风险和支付危机。三是会极大削弱农行的整体竞争优势和可持续发展能力。近几年，通过数据上收、提升经营层次和强化风险集中管理，农行已积累了大量弥足珍贵的系统性资源，包括遍布城乡的物理网点，覆盖全球的国外代理行网络，统一的业务操作和结算清算系统，统一的全国数据中心，统一的电子银行和客户服务体系，统一的产品品牌，集中的产品创新和科技开发体系，以及银行卡、资金交易、外汇交易、票据融通、现金管理平台等系统性产品。分拆后，农行现有系统性资源的价值、统一品牌的影响力和系统性产品的功能大打折扣，所有有效网点集中联网、所有数据信息集中管理、所有会计核算集中处理的集约化经营格局被打破，信息管理、资金清算和业务运营会回到条块分割的状态，从而将严重削弱农行在资金、网点网络、产品开发和信息科技等方面的独特优势，造成高端人才和集团性、系统性客户大量流失。四是各省农行之间，无论是系统性资源的共用、品牌共享，还是产品和业务代理，又或是联合为客户提供服务，都不可避免会发生大量关联交易。关联交易的存在会不利于各省农行构建完善的公司治理机制，且会对各省农行战略投资者的引进和公开上市带来负面影响。
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