中小企业12万亿融资缺口 区块链能否助力供应链金融?

中小企业12万亿融资缺口 区块链能否助力供应链金融?
2018年10月23日 13:22 新浪财经

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  新浪财经讯 10月23日消息,目前市场已瞄准中小企业融资难融资贵融资慢的痛点问题,旨在通过供应链金融解决。近日,中国平安旗下金融壹账通,推出智能供应链金融平台“壹企链”。提出五项解决方案,依托区块链技术实现多级信用穿透,覆盖更多长尾端中小企业。

  供应链长尾端的中小企业有近12万亿融资缺口

  中国中小企业协会专职副会长马彬指出,根据数据,以贸易融资中应收账款融资为例,2018年全国应收账款融资需求超过13万亿,仅有1万亿融资需求得以满足,且主要由大银行服务超大型核心企业的一级上游供应商,而处于供应链长尾端的中小企业有近12万亿的融资缺口。

  “究其原因,核心症结在于供应链金融服务的多层级信用穿透难、核心企业准入门槛高、下游融资风险大、国际贸易融资产品少及跨地区服务能力弱,因此中小企业融资难题亟待解决。”

  而另一方面,在我国中小企业数量占全部市场主体比重超过90%。据工信部调查,33.0%的中型企业、38.8%的小型企业和40.7%的微型企业融资得不到满足,与庞大的需求相比,中小企业金融服务仍有较大缺口。

  即便获得融资,其成本也显著高于大型企业。金融是现代经济的命脉,融资难、融资贵、融资慢是制约中小企业发展壮大的重要障碍,而这又进一步阻碍了中国供应链创新、供给侧改革的推进与实施。

  在此情况下,2017年10月,国务院推出《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》(84号文),指出“供应链金融的规范发展,有利于拓宽中小微企业的融资渠道,确保资金流向实体经济”,商务部等八部门在今年4月下发开展供应链金融等创新试点的通知。

  金融壹账通提出五项解决方案

  金融壹账通董事长兼CEO叶望春表示,在过去的供应当中,13万亿供应链应收款,真正只解决了1万亿,还有12万亿不能解决,究其原因他认为主要存在以下五个“难点”。

  第一点是,过去的供应链只是大银行,股份制银行,他们在为特大企业做供应链金融。长尾中小企业虽然在供应链链条,但是越往下沉越难融资。

  第二、对比上游企业,下游企业没有应收款,因为信用不能穿透,在银行中难以融资,无法确定风险;第三个难是跨地区的长尾中小企业不能解决。

  第四则是不在供应链上的企业,信用不能穿透得不到融资;最后的难点在于进出口企业融资难。“进出口企业过去的融资就靠信用证,信用证成本也很高。实际上在银行开出的信用证也是要抵押要担保的。”

  对此,金融壹账通提出了五项相应解决方案。

  第一项:运用区块链技术,破解信用多级穿透难题,以先进区块链技术变革上游融资。

  借助区块链+电子凭证技术,连通供应链各个参与方,构筑真实交易背景链条,将核心企业强信用层层传导至供应链的末端,将7成多原先无法覆盖的客户纳入供应链信用体系。据介绍,从实践来看,壹企链覆盖客户已达到数千家,解决各级供应商流动资金缺口达25%以上,有力支持产业集群上中小供应商的健康发展。

  第二项:重新定义核心企业,更多优质大企业成为供应链核心核心,助力供应链模式变革。

  壹企链平台,通过区块链零知识认证以及可授权加密技术,在保护客户隐私性的同时,将原本难以验证的大量线下交易线上化,并引入物流、仓储、工商、税务等众多数据源实现交叉认证,解决银行与企业之间的信息不对称、贸易真实性难核验等瓶颈。

  第三项:采用智能“五控”技术,解决下游融资难题,助推核心企业营收升级。

  壹企链平台通过“五控”技术,包括控机构、控交易、控资金、控货物、控单据。全流程监控并匹配货物、单据、资金流向,赋能银行高效管控风险,解决下游融资难题。

  第四项:对接国内国际平台,突破跨境贸易难题,变革创新全球供应链金融服务。

  壹企链平台,通过区块链底层技术连接海外和国内贸易平台,链接海外大型核心企业及国际银行、国内海量出口中小企业及相关中小银行,多维交叉验证数据,保证跨境多方交易关系及数据真实可信。

  第五项:构建银行贸易融资联盟,破解跨地区融资难题,推动中小银行联动合作、服务升级。

  壹企链平台依托区块链底层搭建起跨银行的贸易融资网络,通过跨地区贸易真实性验证、避免跨银行多头借贷风险,有助于进一步满足企业真实融资需求。同时,平台正探索构建多银行、多核心、多上下游集群的矩阵式业务模式,提升跨供应链的信息透明度、解决跨地区融资难题,并通过下沉业务助力广大偏远地区。(新浪财经 李诗韵)

责任编辑:孙剑嵩

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