上海银行股份有限公司_新浪财经

上海银行股份有限公司

中国证券报

　　1重要提示

　　1、本年度报告摘要来自2018年年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当仔细阅读同时刊载于上海证券交易所网站(www.sse.com.cn)及本公司网站(www.bosc.cn)上的2018年年度报告全文。

　　2、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

　　3、本公司董事会五届十次会议于2019年4月19日审议通过了《关于上海银行股份有限公司2018年年度报告及摘要的议案》。应出席董事17人，实际出席董事15人，叶峻非执行董事委托应晓明非执行董事，徐建新独立非执行董事委托孙铮独立非执行董事代为出席并就会议议题进行表决。本公司3名监事列席了本次会议。

　　4、经董事会审议的报告期利润分配预案：以2018年末总股本10,928,099,000股为基数，向全体股东每10股派送现金股利4.50元（含税），共计分配4,917,644.55千元；以资本公积按每10股转增3股，合计转增人民币3,278,429.7千元，实施资本公积转增后，本公司注册资本由10,928,099千元变更为14,206,528.7千元。本预案尚需提交本公司2018年度股东大会审议。

　　5、本集团按照中国企业会计准则编制的2018年度财务报表已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会计师审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

　　2 公司基本情况

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　　2.1 近三年主要会计数据和财务指标

　　主要会计数据

　　单位：人民币千元

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　　注：

　　1、基本每股收益和加权平均净资产收益率根据中国证券监督管理委员会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。2018年7月，本公司实施2017年度利润分配及资本公积转增股本方案，以2017年末普通股总股本7,805,785,000股为基数，以资本公积按每股转增0.4股，合计转增3,122,314,000股，转增后本公司普通股总股本为10,928,099,000股。报告期及各比较期的每股指标均按调整后股数计算。2018年12月，本公司对上银优1优先股发放股息人民币10.40亿元，在计算本报告期基本每股收益、归属于母公司普通股股东的加权平均净资产收益率时，考虑了优先股股息发放的影响。

　　2、本公司根据财政部于2018年6月15日发布的《关于修订印发2018年度一般企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕15号）的规定，将原计入在“营业外收入”和“营业外支出”中的相关资产处置利得或损失及与企业日常活动相关的政府补助分别计入新增的“资产处置收益”及“其他收益”项目，比较期资产处置收益进行了追溯调整，营业收入等相关指标重新计算。上述规定对本公司利润总额和净利润没有影响。

　　主要财务指标

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　　2.2 2018年分季度主要财务数据

　　单位：人民币千元

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　　2.3非经常性损益项目和金额

　　单位：人民币千元

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　　注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》（证监会公告〔2008〕

　　43号）规定计算。

　　2.4截至报告期末前十名股东持股情况表

　　单位：股

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　　注：

　　1、西班牙桑坦德银行有限公司（BANCO SANTANDER,S.A.）持有本公司股份710,714,300股，占本公司总股本的6.50%，其中2,515,900股代理于香港中央结算有限公司名下，占本公司总股本的0.02%；

　　2、上海商业银行有限公司持有本公司股份327,854,800股，占本公司总股本的3.00%，其中32,796,400股代理于香港中央结算有限公司名下，占本公司总股本的0.30%；

　　3、香港中央结算有限公司是以名义持有人身份，受他人指定并代表他人持有股票的机构，其中包括香港及海外投资者持有的沪股通股票。香港中央结算有限公司所持本公司股份，包括代理西班牙桑坦德银行有限公司、上海商业银行有限公司分别持有的2,515,900股和32,796,400股本公司股份。

　　2.5截至报告期末前十名优先股股东（含并列）持股情况表

　　单位:股

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　　3 经营情况讨论与分析

　　3.1 经营情况概述

　　2018年，本集团坚持“精品银行”战略愿景，大力推进新一轮规划实施，把握外部经济金融形势变化趋势中的机会，积极服务实体经济，加快业务转型，推进专业化经营，加快特色业务优势培育，加强科技创新与技术运用，提升科技金融服务水平，优化风险管控机制，持续提升风险经营能力。报告期内，各项业务稳健发展，业务结构持续优化，盈利能力显著提升，资产质量保持稳健，核心经营指标进一步改善，实现新一轮规划的良好开局。

　　（1）营收和利润快速增长，核心经营指标持续改善

　　报告期内，本集团营业收入为438.88亿元，同比增长32.49%；归属于母公司股东的净利润为180.34亿元，同比增长17.65%。本集团把握市场利率变化趋势，持续优化资产负债结构，加强定价管理，净息差同比提高0.51个百分点，同时生息资产规模稳健增长，利息净收入同比增加108.20亿元，增长56.60%；非利息净收入与上年基本持平。

　　基本每股收益为1.56元，同比增长11.43%；平均资产收益率为0.94%，同比提高0.08个百分点；加权平均净资产收益率为12.67%，同比提高0.04个百分点。

　　（2）资产负债规模稳步增长，业务结构继续优化

　　报告期末，本集团资产总额为20,277.72亿元，较上年末增长12.17%。存款总额为10,424.90亿元，较上年末增长12.87%。客户贷款和垫款总额为8,506.96亿元，较上年末增长28.11%。本集团积极服务实体经济，深入推进资产结构调整，加大信贷投放力度，贷款占比持续提升，报告期末，客户贷款和垫款总额占总资产比重为41.95%，较上年末提高5.22个百分点；持续优化信贷结构，加快零售信贷业务发展，报告期末，个人贷款及垫款在贷款总额中的占比为32.54%，较上年末提高6.33个百分点。

　　（3）特色业务发展提速，专业化经营能力不断提升

　　本集团围绕价值创造，加快业务转型，持续深化客户经营，巩固核心业务优势，全力推进特色业务发展，提高科技对金融的支持，专业化经营能力持续提升。

　　一是紧跟国家战略布局与区域经济发展方向，提升一般性存款及优质资产获取能力，公司存贷款规模增速领先市场。培育供应链金融、科创金融业务特色，全力推进有特色的普惠金融服务，不断健全专业化经营管理体系，深化核心客户和基础客户经营，巩固交易银行、跨境银行、投资银行等特色银行业务。报告期末，科技型企业贷款余额658.74亿元，较上年末增长37.92%；普惠金融贷款余额170.01亿元（银保监口径），较上年末增长34.33%。报告期内，本公司供应链金融贷款投放额524.87亿元，同比增长117.22%；实现跨境中间业务收入9.78亿元，投行与财务顾问中间业务收入12.95亿元，同比分别增长15.33%和16.88%；债务融资工具业务规模快速增长，承销金额877.85亿元，同比增长50.92%。

　　二是推进零售“重中之重”战略，聚焦消费金融、财富管理、养老金融等战略特色业务培育和优势打造，以消费金融带动零售信贷先行指标实现短期突破，并不断夯实可持续发展模式基础，价值贡献显著提升。报告期末，个人贷款和垫款余额（含信用卡）2,768.21亿元，较上年末增长59.05%，其中，消费贷款（含信用卡）余额占比为68.07%，较上年末提高14.01个百分点；信用卡流通卡数439.65万张，较上年末增长41.06%，流通户数334.93万户，较上年末增长34.80%。报告期末，零售客户数1,429.76万户，较上年末增长10.68%；管理零售客户综合资产5,196.17亿元，较上年末增长20.90%，其中，管理月日均综合资产100万元以上个人客户87,212户，较上年末增长30.60%，前述客户月日均综合资产2,198.28亿元，较上年末增长27.84%；养老金客户156.39万户，年代发超过2,000万笔，养老金客户综合资产2,275.54亿元，较上年末增长24.17%，占零售客户综合资产43.79%，较上年末提高1.15个百分点。

　　三是深化科技赋能金融，以加快推进数字化创新为引领，打造OpenAPI开放数字化金融平台，实现开放银行核心内容建设，为产品持续创新、行业场景服务、客户深度经营持续提供动力，塑造互联网金融专业服务特色与核心竞争力，在线直销银行品牌“上行快线”的知名度及业界认可度持续提升。报告期末，本公司线上个人客户数2,049.92万户，较上年末增长59.33%，保持同业领先；互联网存款余额121.96亿元，较上年末增长112.20亿元；互联网消费贷款余额1,095.19亿元，较上年末增长267.55%。报告期内，互联网业务累计交易笔数20,474.68万笔，同比增长118.83%；互联网业务交易金额12,099.31亿元，同比增长10,461.16亿元；互联网理财产品销售额260.79亿元，同比增长50.30%。

　　（4）资产质量保持稳健，风险抵补能力进一步增强

　　报告期内，本集团积极应对当前风险形势，进一步优化风险管控机制，加大风险遏制与不良化解，着力提升风险经营能力，资产质量总体稳定，审慎计提减值准备，风险抵御能力进一步提升。报告期末，本集团不良贷款率1.14%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率332.95%，较上年末提高60.43个百分点；贷款拨备率3.80%，较上年末提高0.66个百分点。

　　（5）强化经济资本管理，资本充足水平保持良好

　　本集团持续强化经济资本管理，增强激励与约束，提高资本使用效率，有效支持资产规模增长和结构调整，实现稳健经营。报告期末，本集团资本充足率为13.00%，一级资本充足率为11.22%，核心一级资本充足率为9.83%，资本充足水平保持良好。

　　3.2 财务报表分析

　　3.2.1 利润表分析

　　报告期内，本集团实现净利润180.68亿元，同比增加27.31亿元，增长17.81%，下表列出本集团主要损益项目变化：

　　单位：人民币千元

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　　3.2.2 资产负债表分析

　　（1）资产

　　报告期末，本集团资产总额为20,277.72亿元，较上年末增加2,200.05亿元，增长12.17%。

　　单位：人民币千元

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　　注：

　　1、包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资及应收款项类投资；

　　2、包括衍生金融资产、固定资产、无形资产、递延所得税资产及其他资产。

　　客户贷款和垫款

　　报告期末，本集团公司贷款和垫款余额5,342.70亿元，占比较上年末下降4.46个百分点；个人贷款和垫款余额2,768.21亿元，占比较上年末提高6.33个百分点；票据贴现396.05亿元，占比较上年末下降1.87个百分点。

　　单位：人民币千元

　　■

　　（2）负债

　　报告期末，本集团负债总额为18,660.04亿元，较上年末增加2,056.78亿元，增长12.39%。

　　单位：人民币千元

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　　注：包括向中央银行借款、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债、衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、应付利息、递延所得税负债及其他负债。

　　客户存款

　　报告期末，本集团吸收存款总额为10,424.90亿元，较上年末增加1,189.04亿元，增长12.87%。

　　单位：人民币千元

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　　注：尾差为四舍五入原因造成。

　　（3）股东权益

　　报告期末，本集团股东权益为1,617.69亿元，较上年末增加143.27亿元，增长9.72%，主要由于利润增长。

　　单位：人民币千元

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　　4 银行业信息与数据摘要

　　4.1 资本充足率情况

　　单位：人民币千元

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　　4.2 杠杆率情况

　　单位：人民币千元

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　　4.3 流动性覆盖率情况

　　单位：人民币千元

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　　4.4根据监管要求披露的其他财务信息

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　　5 业务综述

　　5.1批发金融业务

　　报告期内，本公司积极践行服务实体经济的经营理念，围绕“精品银行”战略定位，紧跟国家战略布局与区域经济发展方向，培育供应链金融、科创金融等公司业务特色，提升一般性存款及优质资产获取能力，存贷款规模增速领先市场。持续拓宽公司客户基础，全力推进有特色的普惠金融服务，不断提升服务质量和效率，推动公司业务可持续发展。金融市场和资产管理业务方面，主动适应监管新规和市场变化，加强内涵式发展，资产负债、产品结构进一步优化，实现同业资产收入平稳增长，理财产品规模总体平稳。批发金融业务税前利润147.58亿元，同比增长14.92%；营业收入328.38亿元，同比增长24.39%，其中，利息净收入213.62亿元，同比增长44.85%，手续费及佣金净收入37.01亿元。

　　（1）公司客户

　　报告期内，本公司全面实施客户分层分类管理，通过分层管理、分类营销，提升精细化管理水平。核心客户方面，本公司进一步加强总行直接经营，围绕央企国企、大型民企、来华投资的境外企业等，逐户制定并落实综合金融服务方案，提升本公司在国家和省市级重大项目上的竞争力和影响力。在服务民营企业方面，本公司发布“支持民营及小微企业30条”，培育“不唯所有制、不唯大小、只唯优劣”的信贷文化，秉持“尊敬客户、尊重基层、珍惜业务机会”的原则，建立更适配的风险模型，加快风险大数据应用创新，加大供应链及小微金融产品运用，提供更广泛的综合金融服务，全力做好民营企业金融服务工作。

　　（2）对公存贷款

　　报告期内，本公司坚持深耕上海市场，积极参与上海市重点建设项目，服务上海科创中心建设战略布局。积极把握长三角区域一体化发展、京津冀协同发展、粤港澳大湾区建设等重大国家战略带来的业务机遇，打造供应链金融为主的产品体系，培育交易银行、跨境银行、投资银行等特色银行业务，提升客户粘性，大力拓展一般性存款。报告期末，公司存款余额7,298.95亿元，较上年末增长12.02%；人民币公司存款余额在上海地区中资商业银行中排名保持在前三位。

　　本公司积极优化信贷投向结构，在坚守风险底线的原则下，聚焦本公司经营机构所在区域城市的经济活动和经济主体，重点支持供应链金融、科创金融、区域协调发展、国资国企改革、支持民营企业发展等，拓展能够带来较好收益的重大项目，加大对实体经济的支持。报告期末，公司贷款和垫款余额5,342.70亿元，较上年末增长19.63%。

　　（3）普惠金融

　　报告期内，本公司坚持服务地方实体经济，积极履行社会责任，将服务小微企业作为战略重点，加快普惠金融业务拓展，不断健全专业化经营管理体系。加强金融产品创新，推出“宅即贷”、“银税保”、“投贷保”等适应广大中小微企业特点的标准产品，提升客户需求的响应速度。深化银担合作，为小微、双创等普惠金融重点领域客群提供综合金融服务；推出企业微信开户功能，完善移动端便捷开户流程，提升服务效率及客户体验。报告期内，本公司荣获“2018年度上海市浦东新区小微增信基金突出贡献奖”，在上海市中小微政策性融资担保基金项下业务规模位列合作银行首位。报告期末，本公司普惠金融贷款余额（银保监口径）170.01亿元，较上年末增长34.33%。

　　（4）科创金融

　　报告期内，本公司积极响应上海加快建设具有全球影响力科创中心的战略要求，主动创新科创产品与服务体系，加快完善科创金融服务体制机制，发布“科创金融服务方案”，为科创企业提供100亿元专项信贷额度支持。建设“上银-临港科创金融服务示范区”，不断深化与张江科学城等高科技产业园区的合作关系，构建科创金融服务生态圈，先后支持一批战略新兴产业领域的独角兽企业。报告期末，本公司科技型企业贷款余额658.74亿元，较上年末增长37.92%。

　　（5）交易银行

　　报告期内，本公司大力发展供应链金融，从产品、流程、服务等方面进行广泛布局。产品方面，从产业链需求出发，业务模式扩展并覆盖至核心企业采购、生产、销售等各环节，同时探索运用大数据构建企业信用模型，提升资金供给的效率和灵活性。流程及服务方面，持续优化“上行e链”线上服务平台，业务流程实现全线上操作，提升借款人融资便利性和操作体验，以供应链金融助力普惠金融发展，将对中小企业的融资服务落到实处。报告期内，本公司供应链金融贷款投放金额524.87亿元，同比增长117.22%。

　　本公司聚焦企业营运资金管理，整合企业货币资金、应收应付账款、票据及其他外部融资信息，立足企业视角，为企业提供账户管理、支付结算、贸易融资、资金监管、财富管理于一体的现金管理平台；同时针对单个企业的经营特点，提供营运资金预测、流动性分析、财资规划报告等专属服务，致力于打造满足企业财资管理需求、有温度的银行产品。报告期末，本公司现金管理客户数3,970户，较上年末增长15.74%；归集存款日均较上年净增长284亿元。

　　（6）跨境银行

　　报告期内，本公司积极响应“一带一路”倡议，通过自身独特的内外部合作平台，丰富本外币产品序列，在客户拓展、渠道搭建、产品创新、业务联动等方面持续发挥优势，助力客户拓展跨境业务。一是不断深化与战略合作伙伴的合作内涵。本公司与香港上海商业银行、台湾上海商业储蓄银行的沪港台“上海银行”战略合作已携手并进20年，自2014年起与西班牙桑坦德银行开展持续紧密的战略合作，通过业务合作、转型项目及咨询交流等合作模式，重点在零售金融领域提升产能并推进转型，同时在公司金融领域强化客户共同营销的落地和跟踪机制，提升获客能力，形成独特的战略合作联盟，支持双方业务在优势地区的发展。二是充分发挥本公司在港机构的区位、资源、牌照等优势，有效统筹集团内分支机构跨区域联动，为客户提供境内外全方位的投资银行及商业银行服务。三是依托本公司“一带一路”境外服务中心，推出多元化跨境金融服务方案，积极满足“一带一路”沿线“走出去”和“请进来”企业在贸易和基建项目方面的金融需求。四是有效利用本公司多层次的跨境账户服务体系，不断优化各类产品组合，为不同成长周期的客户提供有效的结算、投融资、资金归集等解决方案。

　　报告期内，本公司结合市场环境与政策导向，大力发展跨境金融业务，实现跨境担保、结售汇等跨境中间业务收入9.78亿元，同比增长15.33%。重点支持核心客户资本项下跨境业务，报告期内，实现资本项下跨境交易量238.14亿美元。扩大互联网企业合作范围，拓展跨境本外币结算、货币兑换等线上渠道，强化“互联网+跨境业务”特色。完善自贸系列产品功能，保持创新特色，自贸分账核算单元项下累计已开立自由贸易账户6,199个，较上年末增长12.38%；继续发挥投资型资金池的独创优势，配套自贸版跨境资金池、全功能型跨境资金池等专业产品服务，跨境资金池产品系列在业内形成特色。

　　（7）投资银行

　　报告期内，围绕战略规划重点，聚焦债券业务、并购业务、资产证券化等业务领域，为客户提供综合化的金融服务，业务规模和收入加快发展，人才队伍专业能力持续提升。

　　债券融资方面，债务融资工具业务规模快速增长，承销金额877.85亿元，同比增长50.92%，高于全市场平均增速。产品创新加快，报告期内先后成功发行全国首单AA+主体评级“熊猫债”、上海市首单“双创”债务融资工具、上海市首单“债券通”中期票据、绿色债务融资工具等创新产品，并主承销发行小微资产支持票据、信用风险缓释凭证（CRMW），支持民营及小微企业发展；并购重组方面，积极推进优质上市公司等客户并购业务，拓展私募基金等客户综合金融服务，探索轻资本投行业务模式；资产证券化业务持续增长，业务规模245.08亿元，较上年末增长52.64%，完成扶贫资产支持票据等多项业务创新，初步形成资产证券化业务特色。报告期内，实现投行与财务顾问业务收入12.95亿元，同比增长16.88%。

　　（8）托管银行

　　报告期内，本公司围绕市场需求，大力推进资产托管、行政管理服务、资金监管三大重点产品，拓展业务领域，丰富产品线，实现业务规模持续稳健增长。为各类证券公司、基金公司、信托公司、商业银行、保险公司、私募投资机构等客户提供托管综合金融服务，提供证券投资基金、基金专户、券商资产管理计划、信托计划、保险资金/保险资产管理计划、银行理财产品、私募投资基金、RQDII/QDII产品、期货资管计划、保险独立监督业务等多项托管业务。以优质私募投资机构为重点，开展份额登记、估值核算等行政管理服务；研发各类新型资金存管产品，为投资/交易资金、IPO/定增/发债募集资金、ABS回款资金及其他专项资金提供监管服务，围绕交易市场及持牌基金销售/支付结算机构等客户，提供银商通、基金销售支付监督等创新业务。

　　报告期末，本公司托管银行业务规模22,032.68亿元，较上年末增长18.04%；资产托管业务规模19,180.05亿元，较上年末增长16.17%；报告期内，实现托管银行业务收入8.02亿元，其中托管费收入7.45亿元。

　　（9）金融市场

　　报告期内，本公司围绕战略规划，持续优化金融市场业务结构，强化风险管控、把握市场机会、优化交易策略、深化客户经营，保持经营效益平稳增长。

　　资金交易业务方面，本公司通过深入研究宏观经济金融形势，把握利率、汇率市场走势，持续优化资产负债配置管理策略，围绕流动性、信用、期限等关键因子深化多维度交易策略研究，提升交易组合收益。保持金融市场交易活跃度，巩固业务资格，不断推动产品及交易模式创新，积极参与“债券通”、标准债券远期、CDS做市报价等业务，大力开展期权组合交易、丰富结构性存款产品结构，进一步提升自营及代客交易能力和市场影响力。

　　同业客户合作方面，本公司深化同业客户经营模式转型，聚焦细分客群，整合客户、产品和服务资源，积极拓展业务渠道，不断拓宽合作半径，提升同业机构客户价值贡献。报告期内，同业代销、推介基金、券商资管产品1,519只，同比增长8.00%。

　　（10）资产管理

　　报告期内，本公司根据监管导向与市场趋势变化，持续推进理财产品转型，优化理财资产投资组合，完善风险管控，提升市场竞争力，满足客户多样化的理财投资需求，实现理财业务平稳发展。报告期末，理财产品规模3,842.07亿元，较上年末增长21.49%；报告期内，实现理财中间业务收入7.67亿元。

　　理财产品转型方面，本公司一方面迅速推出公/私募净值型新产品、压降老产品，引导新产品续接老产品到期资金，实现平稳衔接。截至报告期末，现有四类产品形态中已有现金管理类产品、定期开放式产品、封闭式产品三类实现净值化运作，向理财登记托管中心报备的净值化管理产品规模1,197.49亿元，占非保本理财产品规模的比例较上年末提高29.19个百分点。另一方面优化理财投资者结构，大力发展财富管理业务。截至报告期末，面向个人投资者产品规模较上年末增长31.71%。

　　理财资产投资管理方面，本公司一方面持续优化组合管理，有序调整资产配置结构，强化大类资产配置，进一步做好风险、收益与流动性管理平衡，助推新老产品转换。另一方面完善风险管控，将理财业务纳入全面风险管理体系，重点加强新兴业务的投前、投中、投后的风险管控，按照穿透性原则审核融资主体资质，有效控制信用风险；推动风险管理系统和量化分析工具的运用；持续开展投后风险监测与管理，增强理财投资安全性。

　　2019年1月18日，本公司董事会五届九次会议审议通过《关于发起设立理财子公司的议案》，设立理财子公司是本公司顺应监管要求、完善表内外风险隔离机制的重要举措，有利于建立与理财业务发展相适应的体制架构，加快实现理财业务专业化经营和转型发展，提升本公司理财业务市场竞争力，助推本公司战略布局进一步完善。伴随理财子公司的成立，理财产品分层、分类更加精准，将进一步丰富财富管理内涵，进一步提升财富管理专家特色，从而有效助推本公司财富管理战略实施；理财子公司投资范围进一步拓展，与公司业务联动将更为多元化，围绕供应链金融、科技金融、普惠金融方面的服务内容更加丰富、服务方式更加专业，从而有效提升本公司综合金融服务的层次和深度。设立理财子公司尚需获得监管部门批准。

　　5.2零售金融业务

　　报告期内，本公司积极把握国家经济增长方式转变和居民消费转型升级的机遇，在新一轮战略开局之年，以“重中之重”定位零售金融业务发展，聚焦消费金融、财富管理、养老金融等战略特色业务培育和优势打造，把握短期突破与可持续发展的关系，以消费金融带动零售信贷先行指标实现短期突破，以数字化驱动获客和经营，持续提升风险经营管理、数字化应用、销售组织、渠道和队伍等内生核心能力，可持续发展模式基础不断夯实，稳步向“价值贡献三分天下、业务规模市场可比、特色业务形成优势、服务质量明显提升”的战略既定目标迈进。零售金融业务税前利润42.37亿元，同比增长42.36%；营业收入106.91亿元，同比增长68.43%，其中，利息净收入85.80亿元，同比增长95.99%，手续费及佣金净收入20.96亿元，同比增长7.95%。

　　（1）消费金融

　　报告期内，本公司研判市场环境，响应国家政策导向，持续发挥消费金融引擎作用，加快全流程风险经营能力建设，夯实质变基础，推动零售信贷整体实现规模、收益和质量的良好平衡。完善与外部渠道合作管理，业务发展更加聚焦头部企业，深化与汽车、电商等重点消费领域行业领先机构合作，固化“走出去”营销管理机制，做深做透核心合作伙伴，提升业务规模。以轻渠道、场景化为导向，专注自营信贷产品创新和流程优化，丰富PAD移动销售工具，上线人脸识别签约功能，充分运用互联网和前沿科技技术，积极引入外部第三方数据库，提升产品申请审批时效，提升客户体验。支持居民合理自住购房需求，一城一策，进一步提升对个人贷款客户的综合服务能力，稳步发展按揭贷款业务。持续提升核心自主风控能力，有效推进全流程风险闭环管理，建设自主反欺诈能力，提升差异化风险定价和审批能力，强化资金流向监控和用途管理，夯实零售信贷可持续发展基础。

　　报告期末，个人贷款和垫款余额（含信用卡）2,768.21亿元，较上年末增长59.05%，其中，消费贷款（含信用卡）余额占个人贷款和垫款余额的比例为68.07%，较上年末提高14.01个百分点。

　　（2）财富管理

　　报告期内，本公司积极应对财富管理市场变化，把握居民资产回流银行体系趋势，以大类资产配置为导向，秉承专业责任，引领客户理性投资。以获客和经营驱动个人负债业务发展，通过信用卡和代发业务等批量获客模式，提升获客效率；通过行为数据分析和模型迭代，精准定位重点客群营销策略，构建“获取-渗透-提升”客群经营路径，客户忠诚度不断提高。推动产品创新和产品体系转型，实施产品全生命周期管理，顺应个人理财业务净值化转型趋势，推进理财到期资金向新形态产品迁移；推动代销业务转型，以大类资产配置为纽带控制风险、臻选产品，围绕客户需求不断延展产品类别，将非公募产品（信托、专户）、期缴保险纳入客户资产配置。主动实施销售转型，围绕“强大脑、强传导、强中场”，建设体系性、规范性、效率性管理闭环，通过市场研究和投资分析带动专业服务价值提升。

　　本公司聚焦月日均综合资产100万元以上财富客户的经营，以分层服务为引导，重视数据驱动、加强队伍培育、重塑销售管理、优化配套支撑，完善业务体系。运用数字化技术实施客户获取和分类精准推送，提升客户便捷度和信任度。加强客户经理专业能力培育，摆脱单一产品销售模式，推动多元化产品销售导向，协助客户管理投资风险。打造特色金融产品，梳理家族业务流程，运用大额保险、家族信托，协助高净值客户实现资产保障和财富传承；深入探索公益金融服务，携手联合国开发计划署发布中国首部《慈善法手册》，推出慈善投顾系列解决方案，引领客户参与公益事业。

　　报告期末，本公司零售客户数1,429.76万户，较上年末增长10.68%；管理零售客户综合资产（AUM）5,196.17亿元，较上年末增长20.90%；本外币个人存款余额2,303.07亿元，较上年末增长12.20%；本公司上海地区人民币储蓄存款余额在中资商业银行中占比7.29%，较上年末提高0.27个百分点；个人理财产品余额2,427.82亿元，较上年末增长31.51%，报告期内代理销售非公募产品213.52亿元，同比增长74.77%；管理月日均综合资产100万元以上个人客户87,212户，较上年末增长30.60%，前述客户月日均综合资产2,198.28亿元，较上年末增长27.84%。

　　报告期内，本公司荣获《亚洲银行家》杂志“中国最佳私人财富慈善服务奖”、东方财富网“2018年度最佳私人银行”、《每日经济新闻》“年度卓越财富管理银行”、《财富管理》杂志“最佳中国私人银行——最具创新力奖”等奖项。

　　（3）养老金融

　　报告期内，本公司持续打造养老金融特色，围绕“美好生活”为客户提供养老综合金融解决方案，上海地区养老金客户市场份额稳步提升。持续完善养老客户经营策略，借助养老专属存款、理财及贵金属等产品，实现客户综合资产提升。通过市场调研、大数据分析，筛选符合养老客户需求的消费场景，不断丰富“康、乐、享”为老增值服务平台，甄选“银发合作伙伴”商户覆盖逾600家服务门店，持续升级十全十美特惠活动，改善服务体验，帮助养老客户提高生活品质，客户忠诚度不断提高。进一步丰富养老金融品牌内涵，强化各渠道的传播，品牌知晓度稳步提升。本公司积极践行“尊老、敬老、为老”的服务理念，报告期内，共计有5家网点荣获上海市同业公会颁发的“上海银行业敬老服务示范网点”称号。

　　报告期末，本公司养老金客户156.39万户，年代发超过2,000万笔，养老金客户综合资产2,275.54亿元，较上年末增长24.17%，占零售客户综合资产43.79%，较上年末提高1.15个百分点；养老金客户仍是本公司储蓄存款的重要来源，其储蓄存款贡献占比51.69%，较上年末增长1.89个百分点。

　　（4）银行卡

　　报告期内，本公司以客户需求为中心，不断丰富银行卡产品体系，满足客户多样化用卡需求，发行新版上海社会保障卡，同时具备社会保障应用功能和金融应用功能，为市民就医结算、缴费和待遇领取等提供支持；围绕年轻客群获取,推出系列套卡；多渠道协同，探索信用卡、直销银行客户向借记卡客户的转化，实现一体化经营；围绕都市消费生活圈的打造，持续提升银行卡服务品质。报告期末，银行卡累计发卡1,851.66万张，较上年末增长19.46%，其中，借记卡累计发卡1,109.38万张，较上年末增长12.28%；报告期内，实现银行卡消费额2,368.64亿元，较上年末同口径增长17.15%，其中，借记卡实现消费额1,305.61亿元，较上年末同口径增长9.18%。

　　信用卡方面，本公司聚焦信用卡有效获客，围绕“更年轻、更活跃”的客户定位，与唯品会、腾讯游戏、支付宝、途虎等平台开展合作，通过与联盟资源的深度整合经营，线上场景获客取得突破，互联网获客数同比接近翻番，有力助推客户规模的快速增长。探索研发粉丝类卡产品，推出酷MA萌（熊本熊）主题卡。深耕行内资源应用，依托零售平台实现客户一揽子申请，以智能化、精准化策略部署配套销售实施专案，推进PAD工具应用，客户办卡流程体验不断优化。聚焦提升信用卡价值贡献，强化经营能力建设，以行业品牌活动为爆点、轻餐系列活动为核心，致力于打造覆盖美食、出行、商圈三大重点板块的都市生活圈，与外卖巨头、网红热点品牌开展联合营销，信用卡品牌和市场口碑显著提升。持续完善服务全流程管理，深化移动互联网融合，搭建覆盖客户全生命周期的触点管理模式，推进信用卡移动端门户建设，整合完善信息展示、结算支付、权益兑换、分期付款等功能，客户体验进一步提升。

　　报告期末，本公司信用卡流通卡数439.65万张，较上年末增长41.06%，流通户数334.93万户，较上年末增长34.80%；信用卡贷款余额309.53亿元，较上年末增长24.60%。报告期内，实现信用卡交易额1,087.20亿元，同比增长28.19%。

　　报告期内，本公司荣获“2018年度银联优秀合作伙伴奖”、“银联卡营销合作优秀奖”、“VISA卓越销售转型获客奖”、“JCB优秀合作伙伴奖”等奖项，本公司发行的酷MA萌（熊本熊）主题卡荣获JCB组织颁发的“2018年度最具人气产品奖”。

　　5.3 信息科技

　　报告期内，致力践行“运营智慧安全、开发友好高效、技术创新引领”信息科技战略目标落地执行，不断加强金融科技创新应用，持续提升科技人才队伍建设，持续以每年近三成的速度递增科技投入，有力支撑全行业务发展。本公司连续三年在中国银保监会信息科技监管评级中处于同类银行领先水平。

　　金融科技赋能数字化转型提速。设置专项创新基金，采用“自上而下、自下而上”双向驱动策略推进金融科技创新应用。报告期内，采用基于深度学习的OCR（光学字符识别）技术进行会计档案影像识别，识别率超过90%，人工补录量降低53%；企业开户采用RPA（机器人流程自动化）技术实现自动填单，企业开户时间从20分钟左右缩短至2分钟左右，相较人工处理效率提高10倍以上。坚持将数据治理与应用作为经营核心和创新来源，应用大数据风险管理模型进行自动消费贷款授信，在线消费贷款审批日处理峰值同比提升5倍，线下零售信贷业务审批效率平均提升75%，信用卡发卡自动审批率近50%，日产能峰值突破2万笔。

　　信息系统建设助力经营效能提升。报告期内，完成核心系统建设工程，新系统具备业务敏捷化、产品工厂化、定价差异化、风控体系化能力，培养了一支适应时代变革、勇于开拓创新的金融科技人才队伍，为未来战略发展打下坚实基础。投产分布式企业服务总线，实现应用架构体系弹性化伸缩和集约化管理，处理能力大幅提升。持续推进ITM（智能柜员机）创新应用，柜面超9成理财销售和7成开卡业务量迁移到ITM，有效解放网点生产力。升级智慧柜面平台，采用购物车交易模式提升业务办理效能，联动大数据实现个性化营销服务，网点营销效率和盈利能力均显著提升。

　　技术架构升级提速IT运营智能化。积极推进云优先策略，IaaS云（基础设施云）资源占比增长100%，计算资源快速交付及管理能力增强。深化运维大数据应用，每天接收约10亿条应用及系统日志记录，实现交易实时监控；基于大数据形成网点综合运营视图，实时反映业务运营情况。业内率先采用智能巡检机器人进行机房巡检，形成“动环监控系统+智能机器人+专业工程师”相结合的生产运维巡检体系，实现数据中心运行状态实时可视、可控。

　　报告期末，科技人员469人，较上年末增长20.89%，通过线上、线下、带教传授和岗位锻炼等完善的多元化职业培训，快速提升年轻员工的专业和综合能力。以前沿技术研究为导向，四年累计开展前瞻性研究50余项，持续提升自主掌控和自主创新能力。在城商行中率先设立异地开发测试中心，形成上海总部和苏州分部协同开发新格局，增强科技自主可控能力。变革开发组织方式，打造敏捷交付团队，加强科技业务深度融合，有效应对互联网趋势下市场竞争和业务发展的新要求。

　　5.4 互联网金融业务

　　报告期内，本公司深化科技赋能金融，互联网金融业务持续快速发展。以加快推进数字化创新为引领，打造OpenAPI开放数字化金融平台，实现开放银行核心内容建设，为产品持续创新、行业场景服务、客户深度经营持续提供动力，塑造互联网金融专业服务特色与核心竞争力。报告期末，线上个人客户数2,049.92万户，较上年末增长59.33%，保持同业领先；年度活跃客户数443.91万户，较上年末增长28.51%；互联网存款余额121.96亿元，较上年末增长112.20亿元；互联网消费贷款余额1,095.19亿元，较上年末增长267.55%；报告期内，互联网业务累计交易笔数20,474.68万笔，同比增长118.83%；互联网业务交易金额12,099.31亿元，同比增长10,461.16亿元；互联网理财产品销售额260.79亿元，同比增长50.30%。

　　互联网金融产品持续创新。本公司在互联网支付结算、在线财富管理、在线贷款等方面深化创新服务，先后推出银联贷记、电商平台商户资金管理、在线购房保证金、在线理财超市、快线贷5类产品与服务，为业务发展注入新活力。其中，以银联贷记延伸3类场景服务，与近百家优质三方支付机构及基金公司建立支付结算合作；建设产品种类丰富、对接模式标准的在线理财超市，创新“超级快线宝”智能货币市场基金投资组合产品，有效满足用户资金流动性需求；基于金融科技在反欺诈、大数据、生物识别、风控建模等领域的深入应用，打造自主风控的全在线个人消费贷款业务“快线贷”；根据电商平台资金交易、购房场景的用户痛点，创新电商平台资金管理服务、在线购房保证金服务。

　　金融服务与场景融合不断加深。本公司重点深化3类场景的应用。其中，在场景支付方面，电子联名卡移动支付（ePay）向消费类、消费金融类场景输出，上线云闪付等17家平台，有效推动人行移动支付示范工程；在场景理财方面，向具有理财属性的场景平台输出在线理财超市服务，上线中国电信甜橙金融等15家平台；在生活场景方面，搭建出行、教育、社区、园区金融服务平台，先后推出全国首个扫码乘车APP（智慧松江）、电子就餐卡、在线云缴费等。

　　数字化客户经营成效显著。本公司依托大数据分析，初步搭建线上客户智能运营平台，提升在线主动经营效率；推进在线客户分层差异化服务，通过个性化推送、智能客服等方式，让客户更便捷享受在线智慧服务，提升客户粘性与贡献度。推进分行所在地148万户线上客户向线下转化工作，累计转化信用卡、Ⅰ类借记卡客户13.03万户，进一步提升服务客户的能力。

　　报告期内，本公司在线直销银行品牌“上行快线”的知名度及业界认可度持续提升，荣获“2017年度上海金融创新成果奖”、中国银联“2017年Ⅱ/Ⅲ类账户业务合作创新奖”、东方财富网“2018年度最具创新力银行”等奖项。

　　5.5渠道建设

　　本公司围绕“智慧金融、专业服务”企业形象，持续推进打造在线渠道、物理网点、呼叫中心立体联动的协同体系，不断完善服务体验，提升全渠道价值创造能力。报告期末，在线及自助渠道结算分流率94.41%，较上年末提高3.57个百分点。

　　（1）在线渠道

　　手机银行渠道方面，个人手机银行围绕“简·智”内涵，推进数字化创新。基于客户洞察及体验提升，升级智享财富、乐享生活、美好生活三个专属版本服务；围绕数字化销售应用，推出智能理财推荐、社保卡在线办卡、在线投资专家、在线上银e卡等新功能；积极推进新科技应用，升级指纹登录、刷脸登录、刷脸转账、AR活动、隐形盾等新产品；重塑客户旅程，完成转账汇款、理财、信义贷、在线开户等重点服务优化。企业手机银行推出网点预约、电子票据、结贷一卡通、资产负债等新功能，有效提升服务中小企业客户的能力。报告期内，荣获“2018年CFCA区域性商业银行最佳手机银行奖”、“2018年网金联盟银行业网络金融创新最佳移动银行奖”。报告期末，手机银行客户数450.45万户，较上年末增长40.94%；微信银行客户数296.14万户，较上年末增长36.75%。

　　网银渠道方面，个人网银新增结构性存款、信义贷续签等新产品，实现智能转账、理财一键购买等常用功能优化，实现大额风险转账事中监控等安全强化措施，推出扫码登录、扫码理财等跨渠道协同交易；企业网银新增反向保理、随意贷、差异化理财、结构性存款等新产品，完成智能存款、代发业务、电子票据等重点功能优化。报告期末，网银客户数461.61万户，较上年末增长8.61%。

　　（2）物理渠道

　　持续推进网点业态重塑和形象提升，力求打造“智慧、专业、温馨、高品质”的网点渠道形象，优化分支机构网络布局。网点渠道智能化水平不断提升，报告期末，在253家网点布放新型智能柜员机，提供大额现金存取、开卡激活、电子银行签约、账户查询、转账汇款、理财销售、密码服务、公共事业缴费等综合金融服务，网点服务效率进一步提升。

　　报告期末，本公司共有317家分支机构，设有469家自助服务点。本公司分支机构情况如下：

　　■

　　注：分支机构不含子公司。

　　（3）呼叫中心

　　呼叫中心加快“智能运用、数据驱动”两个转变，深耕远程服务、远程支撑和远程经营三大业务体系，蝉联中国银行业协会“先进示范单位奖”，荣获中国银行业协会“创新成果突出单位奖”、“人才培养突出单位奖”。报告期内，呼叫中心服务及外呼客户总量共计1,853万通，同比增长19.95%；报告期末，远程经营客户综合资产较上年末增长47.03%；呼叫中心的获客、产品销售、客户维护经营等均实现稳健发展。

　　6涉及财务报告的有关事项

　　6.1 与上年度财务报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的，公司应当说明情况、原因及其影响。

　　具体参见财务报告附注三、30。

　　6.2 报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的，公司应当说明情况、更正金额、原因及其影响。

　　不适用

　　6.3 与上年度财务报告相比，对财务报表合并范围发生变化的，公司应当作出具体说明。

　　不适用

　　6.4 年度财务报告被会计师事务所出具非标准审计意见的，董事会、监事会应当对涉及事项作出说明。

　　不适用

　　■

　　上海银行股份有限公司董事会

　　2019年4月19日

　　证券代码：601229 证券简称：上海银行公告编号：临2019-008

　　优先股代码：360029 优先股简称：上银优1

　　上海银行股份有限公司

　　董事会五届十次会议决议公告

　　本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　上海银行股份有限公司（以下简称“本公司”）董事会五届十次会议于2019年4月19日在上海以现场会议方式召开，会议通知已于2019年4月4日以电子邮件方式发出。本次会议应出席董事17人，实际出席董事15人，叶峻非执行董事委托应晓明非执行董事、徐建新独立非执行董事委托孙铮独立非执行董事代为出席并表决。本次会议的召开符合《中华人民共和国公司法》、《上海银行股份有限公司章程》和《上海银行股份有限公司董事会议事规则》的规定。

　　本次会议由金煜董事长主持，会议经审议并通过以下议案：

　　一、上海银行股份有限公司2018年度董事会工作报告

　　表决情况：同意17票，反对0票，弃权0票。

　　同意将本报告提交股东大会审议。

　　二、关于上海银行股份有限公司2018年年度报告及摘要的议案

　　表决情况：同意17票，反对0票，弃权0票。

　　具体详见本公司在上海证券交易所披露的《上海银行2018年年度报告》及《上海银行2018年年度报告摘要》。

　　三、关于上海银行股份有限公司2018年度社会责任报告的议案

　　表决情况：同意17票，反对0票，弃权0票。

　　具体详见本公司在上海证券交易所披露的《上海银行2018年度社会责任报告》。

　　四、关于上海银行股份有限公司2018年度财务决算暨2019年度财务预算的议案

　　表决情况：同意17票，反对0票，弃权0票。

　　同意将本议案提交股东大会审议。

　　五、关于上海银行股份有限公司2018年度利润分配预案的议案

　　表决情况：同意17票，反对0票，弃权0票。

　　同意本公司2018年度利润分配预案，并将本议案提交股东大会审议。利润分配预案如下：

　　经毕马威华振会计师事务所审计，本公司2018年度法定报表实现净利润17,680,442千元，扣除2017年优先股股息1,040,000千元后，可供普通股股东分配的当年利润为16,640,442千元。

　　1、按税后利润的10％提取法定盈余公积金，计1,768,044千元；

　　2、根据财政部《金融企业准备金计提管理办法》（财金〔2012〕20号）规定，提取一般准备，计2,700,000千元,提取后一般准备余额达到28,330,000千元；

　　3、按税后利润的20%提取任意盈余公积金，计3,536,088千元；

　　4、以2018年末总股本10,928,099,000股为基数，向全体股东每10股派送现金股利4.50元（含税），共计分配4,917,644.55千元，现金分红总额较2017年度增长26.00%，占合并报表中归属于母公司普通股股东净利润的比例为28.94%，较2017年度上升3.48个百分点；以资本公积按每10股转增3股，合计转增人民币3,278,429.7千元，实施资本公积转增后，本公司注册资本由10,928,099千元变更为14,206,528.7千元；

　　5、结余未分配利润3,718,665.45千元，结转到下一年度。

　　本公司正在加快推进转型发展，留存的未分配利润主要用于推进转型战略和发展规划的实施，优化和调整业务结构，不断增强风险抵御能力，持续满足资本监管要求。本公司拟分配的现金分红方案主要是基于如下考虑：一是落实监管部门对现金分红的要求或指导意见；二是保障内源性资本的持续补充。适当提存利润留存以补充核心一级资本，有利于银行业务的持续健康发展；三是在盈利和资本充足率满足本公司持续经营和长远发展要求的前提下，兼顾投资者分享本公司经营发展成果、获取合理投资回报的要求，为股东提供持续、稳定、合理的投资回报，同时保持稳健持续的分红政策。

　　本公司全体独立非执行董事认为公司2018年度利润分配预案保持了稳健持续的分红政策，满足本公司持续经营和长远发展要求，又兼顾了投资者分享公司经营成果、获取合理投资回报等要求，同意2018年度利润分配预案，并同意提交股东大会审议。

　　六、关于上海银行股份有限公司2018年度内部控制评价报告的议案

　　表决情况：同意17票，反对0票，弃权0票。

　　具体详见本公司在上海证券交易所披露的《上海银行2018年度内部控制评价报告》。

　　七、关于聘请2019年度外部审计机构的议案

　　表决情况：同意17票，反对0票，弃权0票。

　　同意续聘毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）担任本公司2019年度外部审计机构，并将本议案提交股东大会审议。

　　八、关于修订高级管理人员、职业经理人考核与薪酬管理办法的议案

　　其中，修订《上海银行高级管理人员考核方案》，表决情况：同意15票，反对0票，弃权0票；修订《上海银行领导人员薪酬管理办法》，表决情况：同意15票，反对0票，弃权0票；修订《上海银行股份有限公司职业经理人考核及薪酬分配办法》，表决情况：同意15票，反对0票，弃权0票；职业经理人任期目标责任书补充协议，表决情况：同意15票，反对0票，弃权0票。

　　本议案回避表决董事：胡友联、施红敏。

　　九、关于延长上海银行股份有限公司发行H股股票并上市决议有效期的议案

　　表决情况：同意17票，反对0票，弃权0票。

　　同意将本议案提交股东大会审议。

　　十、关于提请股东大会延长授权董事会及其获授权人士全权处理发行H股股票并上市有关事项期限的议案

　　表决情况：同意17票，反对0票，弃权0票。

　　同意将本议案提交股东大会审议。

　　十一、关于延长上海银行股份有限公司发行人民币减记型合格二级资本债券决议有效期及授权期限的议案

　　表决情况：同意17票，反对0票，弃权0票。

　　同意将本议案提交股东大会审议。

　　十二、关于上海银行理财业务过渡期内整改计划的议案

　　表决情况：同意17票，反对0票，弃权0票。

　　十三、关于上银香港金融服务功能完善相关事项的议案

　　表决情况：同意17票，反对0票，弃权0票。

　　十四、关于提请召开上海银行股份有限公司2018年度股东大会的议案

　　表决情况：同意17票，反对0票，弃权0票。

　　同意于2019年6月14日（星期五）召开本公司2018年度股东大会。关于股东大会通知，本公司将另行公告。

　　会议还听取了《上海银行股份有限公司独立董事2018年度述职报告》、《关于深化整治市场乱象暨资产质量真实性及授信业务现场检查意见及其整改落实计划的报告》、《关于上海银行股份有限公司2018年度关联交易管理执行情况的报告》。

　　特此公告。

　　上海银行股份有限公司董事会

　　2019年4月20日

　　证券代码：601229 证券简称：上海银行公告编号：临2019-009

　　优先股代码：360029 优先股简称：上银优1

　　上海银行股份有限公司

　　监事会五届十次会议决议公告

　　本公司监事会及全体监事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　上海银行股份有限公司（以下简称“本公司”）监事会五届十次会议于2019年4月19日在上海以现场会议方式召开，会议通知已于2019年4月4日以电子邮件方式发出。本次会议应出席监事4人,实际出席监事3人，冯雪飞监事委托袁志刚监事代为出席并表决。本次会议的召开符合《中华人民共和国公司法》、《上海银行股份有限公司章程》和《上海银行股份有限公司监事会议事规则》的规定。

　　本次会议由监事会刘济南副主席主持，会议经审议并通过了以下议案：

　　一、关于上海银行股份有限公司2018年度利润分配预案的议案

　　表决情况：同意4票，反对0票，弃权0票。

　　监事会对该分配预案无异议，同意将本议案提交股东大会审议。

　　二、关于上海银行股份有限公司2018年年度报告及摘要的议案

　　表决情况：同意4票，反对0票，弃权0票。

　　监事会对本公司2018年年度报告及摘要进行了审议，并出具如下审核意见：本公司2018年年度报告及摘要的编制和审议程序符合国家法律、法规和本公司章程的规定；报告的内容和格式符合中国证监会和证券交易所的各项规定；报告真实、准确、完整地反映了报告期内本公司的经营管理和财务状况。同意对外披露。

　　三、关于上海银行股份有限公司2018年度社会责任报告的议案

　　表决情况：同意4票，反对0票，弃权0票。

　　监事会同意对外披露《上海银行股份有限公司2018年度社会责任报告》。

　　四、关于上海银行股份有限公司监事会对董事会及其成员2018年度履职情况的评价报告

　　表决情况：同意4票，反对0票，弃权0票。