马云确实改变了银行：这一次，银行存款利率秒杀余额宝！

来源：基少成多

《笑傲江湖之东方不败》中，任我行有句名言：“只要有人，就有恩怨，有恩怨，就有江湖，人就是江湖。”

理财市场也是如此，基少感慨：“只要有钱，就有竞争，有竞争就有江湖，钱也是江湖。”

早在2008年，大佬马云就放言：“银行不改变，我们就改变银行。”

5年前的2013年6月，市场资金紧张，银行都在为6月底的年中存款憋着一股劲。阿里巴巴高调推出“余额宝”，以1分钱理财、1秒钟到账和高达6%+的年化收益率，震惊江湖，一度吸引了上万亿元的巨额资金抢购。这款高流动性、高收益、低门槛的产品让金融界不再宁静，银行不得不改变！

其实，余额宝本身就是一场理财的革命。阿里巴巴当年放弃了支付宝每年大约50亿元的保证金沉淀收益，将每天的基金结算次数由1次调整为6次，并借助大数据技术实时进行资金预判和调度，大大改善了客户体验，提高了对客户和资金的吸引力。

哲学中有句话：世界上唯一不变的就是改变本身。

随着宝宝类理财产品的充分竞争，规模快速增长，相应产品的收益率出现了下降。今年6月底，余额宝的年化收益率一度跌破2.3%，目前在2.4%附近。

为了防范流动性业务风险，证监会联合央行于2018年6月1日下发名为《关于进一步规范货币市场基金互联网销售、赎回相关服务的指导意见》（以下简称《意见》）的文件，要求单个投资者持有单只货币基金单日的实时赎回上限为1万元，非银行支付机构不得提供货币基金实时赎回垫款服务。

银行在新的形势下，加快了创新步伐。近年来成立的民营银行率先使用更具竞争力的武器，再次搅动理财江湖。

这类银行为了弥补线下网点少的不足而推出的创新型存款，当天存入即计息，支持随时赎回，没有额度限制，最关键的是利率很高！

目前北京地区唯一的民营银行中关村银行发型了一款“创新型存款”，该产品与类似理财收益率对比如下：

中关村银行发行的“创新型存款”，只要存款期限超过7天，最低的利率是3.8%，1年期利率是4.2%，2年期为4.5%，年期及以上为4.71%，显著高于余额宝和微众银行的智能存款，性价比还是杠杠滴。此外，如果是部分提取，剩余的存款继续计息。

“创新型存款”是银行将开设网点、产品宣传等成本费用省下来补贴客户，并拿出部分资金进行提前赎回垫资，保证了产品的收益率和流动性。

“创新型存款”本质上是银行存款，需要无条件的按照约定支付利息，比宝宝类产品的预期收益有保障多了。此外，按照银行业的《存款保险条例》规定，即便银行破产，单笔存款不超过50万元，都将得到无条件的偿付，不用担心赔付风险。

中关村银行的股东是多家上市公司，例如用友、碧水源、光线传媒、东方雨虹等，公司的注册资本为40亿。2019年第一季度，中关村银行的资本充足率达到42.6%（同期股份制银行代表招行只有15.82%），不良贷款率为0，财务超级稳健。

鉴于上述优点，中关村银行前几次发行的“创新型存款”一经推出就被抢购一空。这一次，中关村银行在理财魔方平台销售“创新型存款”——会存，收益率就是上面展示的水平。客户可以在理财魔方客户端上，完成中关村银行电子账户的开设和存款存入。

上面提到的理财魔方是一家综合性的金融投资平台， 主要代销基金、银行存款，保险等，有证监会和银保监会颁发的资质。

在理财魔方上开通中关村银行账户后，存入的钱是直接存到网友自己名下的中关村银行账户，跟购买渠道无关，打中关村银行客服电话也可以直接验证真伪，在中关村银行的APP也能查到对应的存款。

在全球降息背景下，央行通过各种方式变相“降息”了，预计宝宝类理财产品的收益只会越来越低。  而银行存款不一样，现在存入就可以一直享受当前约定的利率，比如现在会存5年利率为4.71%，就一直是4.71%。  如果有一笔钱，希望有保障地获取稳健高收益，不妨考虑下这款产品。

这次还为各位粉丝争取到了加息福利，新手享受20天限额两万的2%加息，存够20天的年化利率变为“3.8%+2%”。

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