王群航：除了养老金 为什么要额外投资养老目标基金?

　　来源：王群航

　　个人每月缴纳的养老金，即第一支柱：参与了国家的基本养老。个人每月扣除的那部分养老金，相当于国家强制为大家做的理财计划：将现在年轻人工资中的一定比例交养老金，用来赡养已经退休的老人，等我们退休后，也可以每月领到下一代缴纳的养老金，类似于“现收现付制”。因为是强制性的养老金来源，如果定得太高，年轻人的收入就会被压垮，所以，这部分养老金可能只满足老人们的“基本生活所需”。

　　当前，在“人口老龄化”和“社会少子化”这两大因素的共同作用下，国家基本养老的“现收现付制”面临着难以持续的巨大压力，即养老金的主要来源是当前正在工作的年轻人缴付的养老金，而老人的数量----占比----却是在不断地增加。根据社科院《改革内参·高层报告》的测算，我们即将面对的老龄化社会将是这样的：2005年，我们是6个年轻人养一个老人；2025年，我们将是三个年轻人养一个老人；而到了2050年，我们将是2个年轻人养一个老人。由于历史的原因，人口结构现状已经形成，老龄化趋势将会快速发展，并在今后较长的一段时间里还将延续，对于这样的社会现实，我们必须正视。

　　一方面，基本退休金仅能保障基本生活，基本养老保险金和企业年金（少数人有）金额有限，基本养老保险主要配置低息存款，企业年金权益资产上限为30%，投资收益较低，保障作用较为有限。另一方面，退休金既无法提供一种能够维持退休前生活水准的需要，更无法满足大额开支，如子女购房、医疗等，也无法畅快享受美好生活，如说走就走的舒适旅游等，因此，想要追求更加美好的退休生活，提前规划养老、手握充裕的养老金是至关重要的，而这就涉及到了额外地、尽早地投资养老目标基金这样一个非常现实且非常有必要的问题。

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责任编辑：陶然