配图《捍卫者》
自从“买方投顾”这个名词出来之后,很多原有的销售人员都号称是买方投顾,似乎打着这个旗号就可以表明自己的是以客户利益至上的。
但是所有的事情哪有这样简单? 无论什么模式都是以结果评价,但是从开始到结束需要一个过程,在这个过程中注定是百花齐放,但是是与非终究还要证伪的。
据说“基金投资顾问”要搞试点,这个试点估计不是券商就银行,绝对轮不是互联网平台的。
接着说说望京博格,注意这个不是约翰博格说的,对于买方投顾的定义,这个定义仅是一厢情愿的。
(1)客户直接付费给买方投顾(个人)
例如传统的基金销售,都是客户买产品,基金公司支付销售渠道(例如,银行)销售费,银行支付客户经理工资。
其实本质上客户经理的工资是客户资产支付的,但是这个不是直接支付的,如果你是银行客户经理,你的上帝一定是给你发工资的领导,并非客户。
唯有客户直接将投资顾问费支付给投资顾问,这个投资顾问才是人格独立的,方能以客户利益至上,否则又将是原有模式的延续,还是无法解决客户不赚钱的问题。
客户直接付费给买方投顾(个人)方式:
(1)现金支付、银行转账;
(2)微信、支付宝转账;
(3)其他投资顾问个人指定的收款模式;
(2)投资顾问的独立性
如果一个投资顾问必须是一个销售机构的员工,则无法保证其独立性,则无法保证其以客户利益至上,因为是员工必须代表你要服从领导的命令。
在美国,大的投行的CEO都比较讨厌先锋领航,因为他们认为自己的机构的投资顾问为客推荐大量先锋领航的产品,但是先锋领航压根没有给这些投行贡献过一分钱的佣金。
所以某投行CEO,拟将先锋领航的产品从其平台下线,但是未能得逞。因为被其投资顾问工会否决了该指令。因为,在美国投资顾问与平台之间是合伙关系,合伙关系意味着CEO与投顾之间是合作关系,凡事必须商量着来。客户直接付费给投资顾问,投资顾问在根据平台支持效果,支付一部分费用给平台。平台就是服务机构,凭什么可以决定投资顾问卖什么产品?
如果投资顾问与平台合作的不愉快,投资顾问可以带着客户转向其他平台。另外富达不仅是一家基金公司,而且更是一家基金销售平台(经纪公司),其管理费规模为2.8万亿美元,但是通过其平台销售的基金存量为6.8万亿美元。
2019年,注定是一个变革之年。
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