中国金融骗局旧事_新浪财经

　　来源 | 新金融洛书（FintechBook）

　　作者 | 雷慢

　　1978年，阳光照进中国。第二年，因参与写《中国向何处去》在狱中呆了4年零4个月的牟其中被释放。这个大胆的青年将他的“卫星”放进了新时代。

　　这是一个石破天惊的年代。1989年，牟其中用皮货换来了苏联人的飞机；三年后，“胆大包天”的温州人王均瑶在政府部门辗转敲了一百多个图章后，换来一纸许可，私人包下一架飞机回家过年。

　　这种打破禁锢的事件冲击着人们脑袋，人们开始相信，没什么事是做不到的。

　　当郑乐芬、沈太福、邓斌之流宣扬着24%甚至更高投资回报年利率的骗局时，难怪有人要争它个头破血流。历史的大路上，有人往往走进死胡同。更大胆的金融骗局，随着妄人的演绎，开始浮出水面。

　　镰刀挥过来，“韭菜”迎上去。

　　1986年，76岁高龄的社会学家费孝通来到温州。在永嘉桥头、乐清柳市一带，他考察了一些乡镇企业，回去后，撰写了近1.5万字的《小商品大市场》一文，轰动一时。

　　如果费孝通打听面广一点的话，他一定注意到了，一场失控的“抬会”祸乱席卷着整个浙南地区。熟悉它运作模式的人知道，抬会社员头月缴纳一定的资金，然后每月领取一定的资金，是一场庞氏骗局。抬会癫狂到什么程度了呢——23%的乐清家庭参与了“抬会”，20万余人卷入，8万多个家庭负债累累。因为痴迷“抬会”，人们无暇正业，乐清县柳市区1986年第一季度的乡镇企业产值比上一年下降了15%。

　　所有的戏剧都不如现实来得荒谬。

　　“抬会”让整个温州乱成了一锅粥。整个“抬会”事件期间，乐清被绑架的有323人次，被非法拘禁的有500多人，因“抬会”造成凶杀致死、悬梁、投河、服毒自尽等非正常死亡的有67人，100多人被打伤，140多处房屋被捣毁。

　　80年代正是人们充满希望的年代，经济进入快车道，温州第一批上了车，在生产力和生产资料逐步释放的环境下，金融业的改革进程却落后许多，而企业的资金需求实在无法从保守的银行业那里满足，进而涌向民间。

　　在温州，人们先是加入有互助公益性质的“合会”，后来看有利可图，玩资金倒腾的人玩起了标会，而抬会事件，成为“合会”癌变而来的一次风险爆发。

▲ 图：抬会发明者李启峰被判死刑

　　1980s是一个潮流与暗涌齐喷的年代。1985年的深圳正在腾飞，中年妇女邓斌，这个被丈夫下定语“你能当经理，谁都可以当经理”的江西女人，凭着巧舌如簧，做上了几家公司的联络人，开始了行骗之路。1991年8月，她自己的无锡新兴工贸联合公司也终于成立，如愿做上了总经理。

　　民间金融是左突右奔、带着血泪前行的。就在温州抬会事件席卷20万人的财富后，80年代末，远在东北的沈太福成立了他的“长城公司”，并在随后5年里，以拉投资给回扣的方式，非法集资13.7 亿元，20万人被“割韭菜”。

　　1991年后数年，邓斌靠着虚假经营合同，非法集资32.15亿元。1993年，沈太福被抓后，还有一批“能人”帮她澄清：新兴不是长城公司，邓斌也不是沈太福。

　　邓斌曾使用金字塔式的集资模式行骗。直接与新兴公司签订集资协议的一级集资者遍布7个省市的368个单位和31名个人，二级、三级集资者数不胜数，邓斌还推出不少集资明星镇，在江苏江阴，一个镇就为新兴公司集资3900万元，案发后，整个镇子哀号遍野。

　　邓斌案有多少受害者，至今没有确切数据。

　　1994年，邓斌步了沈太福后尘，新兴公司案发，她个人被法院判处死刑。第二年，给自己定论“无知、无能、法盲”的57岁“女能人”邓斌走到了人生的终点。

　　沈太福和邓斌可不是什么为发展实业而集资，也不是什么合会演变而来，而是直接了当的合同诈骗。她们是这一代人中“一管就死，一放就乱”的典型，看见历史车轮中有利可图的空隙，就一头钻了进去。投资人呢，不过是物质生活逐利行为中，一个个被历史、制度和潮流挟持的人。

　　你们看，哪是什么振兴实业，只不过是庞氏骗局、有样学样。

▲图：邓斌在庭审现场；来源：中国法院报

　　2000年之后，骗局变得更疯狂了。

　　2002年，赵本山的《刘老根》开播，剧中，主角之一的“药匣子”，称是吃蚂蚁产品而治好了多年的顽症，在片尾，出现了赞助商“蚁力神”。

　　在东北，“谁用谁知道”的蚁力神天玺集团因资金链断裂在2007年案发，被全国人民知道，引发蚁农大规模抗议，受害的投资者达30万人，涉及的金额达到200亿元人民币，警方定性“非法集资”，法人王奉友等55人被判刑。

　　78.8万份合同编织30万人一个共同的白日梦。

　　“韭菜”是不长记性的。2007年，营口东华经贸董事长汪振东同样利用养蚂蚁编织骗局，非法集资30亿元，被以集资诈骗罪判处死刑，汪振东不服，称自己经营模式完全照抄王奉友，王奉友不死，偏要我死？终被枪决。

　　2003年，《刘老根2》播出，万里大造林事件主角陈相贵为了塑造个人正面形象，一头钻进电视剧，饰演了一个廉政官员。

　　和王奉友同省的陈相贵则在内蒙古发起了“万里大造林”，他用“万里大造林、利国又利”编造了一个3万多人受害的骗局，终在2007年案发。

　　这是多么纠缠不清的年代啊，钱、权、媒体纠缠在一起，广告和骗局一齐肆虐，骗子和明星一同收割。

▲图：蚁力神的广告

　　2008年，创建了比特币的中本聪，开启了一个善恶纠缠的时代，销声匿迹被评为他至今做得最正确的一件事。

　　如果说，整个2010年之前，实体项目集资诈骗是主要的韭菜收割者，进入2010年后，人们将在投资理财骗局中倾家荡产了。

　　2015年，“为国收储”稀有金属的泛亚有色金属交易所爆雷，未兑付资金338.4亿元，涉及13.5万多人，拉开了投资理财骗局“连环雷”的序幕。

　　这年下半年，64.6亿不能兑付的大大集团爆雷、380亿元窟窿的e租宝妖孽现形，“雷潮”几近疯狂。

　　2015年是个分水岭，虚拟货币玩家嚣张，头一批炒币者已经挣到了钱，造富神话掀起了“韭菜”拜神运动；俄罗斯骗局MMM金融互助社在中国卷土重来，借着虚拟货币还魂，发布了“马夫罗币”，用比特币交易，至少吞噬百亿以上资金。

　　P2P呢，这一年陷入最后的癫狂，100多家上市公司参/控股P2P平台，借互联网金融概念跃升为妖股，不到半年又被打回原形。

　　从抬会事件到2017年底，依据“财经快评APP”统计的前50大骗局，计算可知受害人数累积超过2442万人。金额上，新金融洛书统计过2015年-2018年八大知名爆雷平台，造成的损失资金就高达1337亿元。

　　投资者呢，e租宝的受害者会选择相信钱宝网、钱宝网的受害者会继续相信投之家，投之家的受害人会转而炒币，炒币亏了的人会选择继续“炒鞋”。

　　荒唐事往往结奇葩果。

　　2016年3月底，一个名叫程明的女子在朋友圈的炫富，引发媒体聚焦，事情发酵，舆论一哄而上指责，进而警方调查、挖出集资诈骗规模400亿余元的中晋集团。案发时，中晋集团未兑付金额48亿余元，涉及1.2万余名参与人。

▲图：中晋女高管在朋友圈炫富。

　　2018年初，手握上百亿资金的钱宝网张小雷不会想到，他的庞氏帝国，会崩塌于几个南京楼盘的开盘。

　　前一年11月，南京当地有十个楼盘同时开盘，推出近3200套房源，要求80%首付、7个工作日内付清，这些楼盘瞬间在各种理财平台里抽血上百亿，钱宝网是其中之一，无钱兑付的钱宝网爆雷崩塌。

　　2016年，434亿规模的快鹿系爆雷，导火索是电影《叶问3》票房造假。

　　当年3月4日，《叶问3》正式在内地上映，票房迅速飙升，3天4.7亿元。监管部门调查显示，《叶问3》虚假票房为3200万元，自购票房为5600万元。

　　票房造假也就罢了。擅长资本运作的施建祥“事不惊人死不休”，硬生生套上“电影+P2P”和电影票房资产证券化的幌子。快鹿集团以《叶问3》打包的版权收益作为标的，通过十几家P2P平台进行重复融资，在“票房黑幕”被揭穿之后，引发投资人挤兑，最终引发崩盘。

　　这些金融骗局，大多是陷阱搭台、谎言唱戏，蝴蝶扇一扇翅膀就要垮台。当它们一路颤颤巍巍走来，哪有不崴脚坍塌的时候。

　　为了经营骗局，骗局制造者们都成了戏精本精。

　　“蚁力神”王奉友曾不遗余力打造自己的人设，获得过“第二届最具社会责任感企业家”，“感动沈阳慈善贡献奖”；陈相贵逢人便炫耀他在《刘老根2》里廉政官员的角色。

　　e租宝丁宁一边在国内犬马声色，一边在海外买了个军队“总司令”头衔。那位曾在央视广告里出现的美女总裁张敏，丁宁曾送过她价值1.3亿的新加坡别墅；出事前，丁宁将e租宝 200 余台服务器与 1200 余册证据材料埋在了6米深的地下，警方用了两台挖掘机，历时 20 余个小时才挖出来。

　　e租宝还先后花费上亿元大量投放广告进行“病毒式营销 ”，这一串名单，至今是媒体的污点。

　　152亿元快鹿骗局制造者施建祥，没有学历却喜欢被称为博士，喜欢出风头且出手阔绰。他常用的头衔有联合国和平大使、国际著名电影制作人、剑桥大学终身荣誉院士等二十余个，多个职务被证实造假。他“擅长”企业品牌塑造，在中国这个信任缺失、危机感爆棚的环境中，他拉拢、结交明星获得大众信任，让郎咸平为快鹿站台，让黄晓明为“东虹桥金融在线”拍广告。

　　你看，韭菜们的犯的错，就是以他人信任作为自己的信任。官员可以演、总司令头衔可以买，大经济学家郎咸平可以为了钱而站台，都是“与德无瓜”的事。

　　每次骗局崩塌时，总是那么一两个人背锅，几十万人遭殃。古拉格群岛是我们自己建成的，雪山也是我们自己一片一片加上去的，当它们坍塌时，没有人是无辜的。

　　你要是没见过疯狂的“韭菜”，就不会知道骗局为什么壮大。

　　抬会最癫狂的1986年，它的发明者李启峰厌烦了并拒收万元以下的小票子入会。为了入会，很多人走后门，送礼、拉关系，给中介费，大家像疯了一样，钱拿来，不点数，用尺子量，或拿秤称；危机显现后，这些人买空了五金店的改锥和三角刮刀，拿去暴力催债、绑架人质、杀人放火。

　　泛亚事件爆雷后，投资人抓住在太原演讲、曾为泛亚站台的宋鸿兵，声称要打断他一条腿，让他改名“宋鸿乒”或“宋鸿乓”。当年相信《货币战争》阴谋论和投资“泛亚”的大概是同一批人吧，他们可能相信买稀有金属是可以救国的。

　　一位P2P非法集资案警官曾说，在侦查大案的时候，投资人让他们不要查办，以便平台骗到新的资金，弥补他们的损失。

　　看，这就是韭菜的自我修养。

　　2017年底钱宝网爆雷后，有些投资人极力维护张小雷的声誉，提出“三坚决原则”：坚决抵制警方的调查，坚决不去报案，坚决不承认自己参与了非法集资。他们还想“保”张小雷出来“共渡难关”。

　　张小雷知道了大概要痛哭流涕，这份情谊，至死不渝啊。