无感支付、ETC、刷脸支付 你分得清吗？

　　原标题：无感支付、ETC、刷脸支付，你分得清吗？

　　刷脸引发的话题，其实离我们并不远。

　　停车领域正吹起一阵“无感支付”风。9月10日，工商银行（下称“工行”）正式发布“工银无感支付”产品体系。记者发现，一些人并不能区分开无感支付、ETC和刷脸支付；此外，无感支付已落地两年，也有多家银行参与，但是却没有像ETC这样“火”，原因何在？

　　据工行总行网络金融部相关人士向新京报记者介绍，目前“工银无感支付”产品体系推广中的应用场景为交通出行，介质主体为交通出行场景中的车牌。工行版“无感支付”的场景有望拓展至医疗健康、教育培训和文化旅游等。

　　关于车牌出现“套牌”问题，目前工行的解决方案是，如有发生则先行赔付。“‘套牌’这个问题，其实目前交管部门管控也是比较严格的；另外，我们有地区锁，控制异地套牌”，工行总行网络金融部相关人士这样介绍道。但是他也表示在产品上单纯拿车牌信息是不够，需要获取其他信息，完成一些风险模型。“例如，对出行地点等信息的数据分析，其实我们也是在探索中。”该位人士表示。

　　据悉，北京地区首都机场T1、T2、T3所有停车楼，均增“工银无感支付”服务。用户在工行手机银行绑定车牌号与银行卡（包括非工行的其他银行卡）后，驾车离场时即可自动扣款。“工银无感支付”在全国各地的合作项目近400个，合作领域除机场外，还包括高速公路、大型商业中心、加油站和市区路侧停车等。

　　无感支付 = ETC = 刷脸支付？？？ 

　　“无感支付是刷脸吗？”一位朋友这样给记者留言。她告诉记者，她会体验“无感支付”。事实上，很多有车族现在也经常会收到ETC优惠的推广短信。新奇之余，一些人并不能界定区分开无感支付、ETC、刷脸支付。

　　“ETC、无感支付以及刷脸支付并非新业务，例如，在2015年时就已经有刷脸支付概念的产品了。”中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心研究员车宁告诉新京报记者。

　　据工行相关人士介绍，ETC目前主要是高速通行场景；而“工银无感支付”中“车牌付”则主要是应用在停车场、加油站这些地方。

　　“无感支付，其实也是包括ETC。无感支付不仅是用户从停车场出来扫车牌这一无感支付的场景。无感支付重点在于‘无感’，即让用户没有感知、没有停下来交费的这个动作。ETC广义上来看，也是满足了‘无感’的要求。”车宁如是说。

　　而对于三者之间的界定，车宁分别解释道，ETC（Electronic Toll Collection）即所谓的电子收费系统，但更准确描述是“电子不停车快捷收费系统”。“我们对这个系统一般理解为，车绑设备即那个小黑盒子”，但实际上，一套标准的ETC系统并非如此简单，车宁告诉记者，“黑盒子以及与其进行信息交互的收费站，共同构成了ETC的前端系统。这个系统还包括一些后台结算系统以及与银行进行账务交互的系统。它们整体组合起来才是完整的ETC。”

　　“如果从后台来看，无感支付这个业务，本质其实很简单。它相当于银行原本已有的预约扣款、代扣代缴的服务。即客户、银行以及第三方缔结一个三方合同，客户允许第三方在特定情况下、满足一定条件之后，由银行代扣客户绑定账户内的资金。”

　　在车宁看来，无感支付的场景不止于停车场。未来在其他民生、消费场景，例如，医院等公共服务场景，无感支付都会有扩展空间。在这一点，无感支付与刷脸支付出现差别。

　　“刷脸支付，这个概念其实是比较含混的，因为刷脸支付整体而言是扫人体面部的生物特征。有可能是测虹膜、也有可能是面部特征。刷脸支付，实际上就是基于生物识别一项安全技术。”他说。

　　车宁指出目前可能影响到刷脸支付场景拓展的两个客观现实，“一是，出现整容的情况比较多，俗称换脸，它的成本相对比较低；二是，脸部信息属于个人隐私信息，也是大家比较重视的生物特征。因此，刷脸支付还能不能做到更加精细，甚至还能不能大规模去应用，这在合规上确实存在很大疑虑。”

　　刷脸引发的话题，其实离我们并不远。前不久陌陌“ZAO事件”，大家在“体验、拥抱”热情之中还包含着警惕。

　　事实上，包括工行在内，对刷脸支付也是出言谨慎的。据工行总行网络金融部相关人士的情况介绍，“‘无感支付’这个产品体系在我们总行层面目前没有加‘刷脸’功能。后续是否纳入刷脸，我们明确后会对外说明的”。

　　多家银行布局、无感支付落地两年，节奏是否偏慢？

　　在银行代表队中，工行并非第一家无感支付参与者，而且无感支付至今也走过了两年的时间。

　　公开信息显示，在2017年9月，深圳机场停车场首开将停车场车牌识别技术与银行卡捆绑的“无感支付”服务，银联、农行、建行、民生等金融机构曾相继加入其中。

　　据工行官方介绍，2019年初“工银无感支付”产品体系推向市场、开始试点。目前在首都机场以及未来的大兴国际机场，用户在停车楼均可以增加工行版无感支付服务。

　　据记者不完全统计，除了工行、建行、农行等大行外，部分地方银行也开始布局无感支付，例如，广州银行、金华成泰农商行等。据深圳特区报报道，2018年8月1日深圳市银行业协会还曾组织各成员单位，就推进银行业落地无感支付，展开过深入交流。

　　无感支付两年多的发展时间看，是否属于节奏偏慢？

　　“实际上已经不慢了”，车宁对此向记者解释道，“无感支付这个概念最早是由支付宝提出的。从2017年深圳机场开始推，到现在全国很多参与方都有推无感支付这个业务。”

　　“如果有慢的感觉，我认为，原因主要在于大家会把无感支付仅等同于停车场扫车牌的这个概念。其次，无感支付战略意义不像ETC目前这么大，因此也就造成感觉上无感支付发展比较缓慢。”

　　车宁表述中的ETC的战略意义，可以从今年6月4日国家发展改革委、交通运输部会同有关部门共同制定下发的《加快推进高速公路电子不停车快捷收费应用服务实施方案》，找到答案。为了增加ETC通道，国家发展改革委等部委要求，加大ETC基础服务设施建设投入力度，提升收费站ETC专用车道比例。

　　据交通运输部官网消息，8月19日，交通运输部发布了《关于取消高速公路省界收费站重点工作进展情况的通报》。据通报显示，截至8月14日，全国ETC用户累计达到10696.74万，其中，2019年新增ETC用户3041.04万，同比增长了39.72%。

　　但由于场景的可扩展性，无感支付未来是否会在刷脸支付、ETC大热后“弯道超车”，拭目以待。

　　新京报记者 黄鑫宇 陈鹏

责任编辑：赵子牛