银行支持民企积极性制约因素：考核激励机制不健全

　　破除“不敢贷”：银行如何建立服务民企长效机制

　　来源：金融时报

　　本报记者孟扬

　　在11月1日召开的民营企业座谈会上，习近平总书记针对当前民营经济发展遇到的困难和问题，明确提出了大力支持民营企业发展壮大的六项政策举措。

　　围绕这六项政策举措落实，各方迅速行动。中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清指出，银保监会要求银行业金融机构决不能搞简单化“一刀切”，要客观对待民营企业发展中遇到的困难，实施差异化信贷政策，采取精细化、有针对性的措施，帮助民营企业摆脱困境。

　　《金融时报》记者在采访中发现，考核激励机制的不健全一直是制约银行支持民营企业积极性的重要因素。为此，各家银行纷纷表示，在加大对民营企业信贷资源倾斜的同时，将进一步完善信贷政策，健全内部考核和服务机制，形成与企业共同发展的理念，缓解民营企业融资难题。

　　加大民营企业融资支持力度

　　纾解“发展中的困难”，解决“前进中的问题”，关注“成长中的烦恼”，需要银行业金融机构进一步加大对民营企业的融资支持。

　　记者从中国工商银行了解到，自10月16日工行与百家民营骨干企业签署《总对总合作协议》以来，已通过多种渠道为民营企业提供了近百亿元的融资支持，其中净增贷款42亿元，增幅5.15%；新发行非金融企业债券24.5亿元；首批创设民企信用风险缓释工具，成功帮助3家民营企业完成共计15亿元的债券发行。截至10月末，在工行有融资余额的民营企业近8万户，较年初增长8%，占全部融资企业客户数量近八成；融资余额2.1万亿元，平均贷款利率5.1%，处于市场较低水平。

　　中国农业银行表示，通过建立总、省、市三级行民营企业“白名单”、增配战略性信贷计划、单列小微企业信贷增长计划等多种方式，充分保障民营企业和小微企业的信贷资源投入。从明年起，实现民营企业贷款增速和增量稳步提升，力争3年后，民营企业贷款增量占新增公司类贷款的比例符合监管要求。

　　中国建设银行也表示，今年发放小微金融贷款数量预计将有大幅提高。“过去，建行在小微金融领域一年大约发放贷款200多亿元，今年已在小微领域发放贷款1600多亿元，预计全年可达2000亿元，同时，不良贷款率至少可以控制在1%以下。”中国建设银行董事长田国立透露。

　　除加大信贷资源倾斜外，扶持优质民营企业发展成为银行支持民营企业发展的重要途径。“注重分类施策，对主业突出、治理优良、负债率低的龙头企业，加大融资支持力度，充分发挥其稳定上下游经营和市场信心的作用。特别是对首批100家总行级合作客户，真正做实‘总对总’沟通协调、业务需求跨区域跨条线响应等服务机制，力争在全行乃至全社会形成服务民营企业的样板示范效应。”工行相关负责人介绍说。

　　破除“惧贷、难贷、惜贷”

　　激励机制是商业银行经营管理的“指挥棒”，是指导各微观主体行为的“牛鼻子”。

　　对此，郭树清强调，关键是要推动形成对民营企业“敢贷、能贷、愿贷”的信贷文化，并贯彻落实到信贷工作全过程，使得银行业金融机构愿意做、能够做、也会做民营企业业务。

　　中国银行明确，将健全尽职免责和容错纠错机制。制定《中国银行普惠金融（小微企业）、涉农、扶贫授信业务责任认定尽职免责操作指引（2018年版）》，明确普惠金融（小微企业）、涉农、扶贫授信业务尽职免责的情形，以及从轻、减轻责任情形，为全辖各级机构做好民营及中小企业融资提供保障。梳理授信服务全流程、各岗位的职责要求，厘清各环节责任，打消全辖各级机构服务民营和中小企业的顾虑。

　　“要针对当前银行激励机制中短期指标占比过高、尽职免责机制不健全的问题，下大力气完善支持民营企业发展的激励机制。一方面，通过实施中长期穿透式考核，引导分支机构减少短期行为，提升支持民营企业积极性和主动性；另一方面，健全尽职免责和容错纠错机制，通过明确的授信尽职免责细则，厘清各环节责任，切实解决基层业务人员‘不敢贷’问题。”中行党委书记、董事长陈四清表示。

　　农行表示，将实行“一把手”负责制，确保服务民营企业各项工作有序推进、落实到位。建立健全尽职免责和容错纠错机制，增强正向激励，引导各级行加大服务民营企业特别是小微企业力度。

　　“止血”更要“输血”“造血”

　　应该强调的是，银行与民营企业是相互依存的关系，服务民营企业与银行自身稳健发展的目标也是相一致的。

　　正如郭树清所说，服务民营企业是银行的战略性业务，成长潜力极大，占的比重会越来越高，因此可以说民营企业好，则金融好；民营企业兴，则金融兴。帮助民营企业渡过难关，就是帮助金融业迈过打好防范化解金融风险攻坚战这个重大关口。金融机构要充分、清醒地认识到服务好民营企业的重要性和紧迫性，千方百计构建银企命运共同体，同舟共济、同兴共荣，共同发展。

　　对此，工行党委书记、董事长易会满表示，银行与企业是相互陪伴相互支持的，没有好的企业就不会有好的银行。在民营企业发展的关键时期，工行将深入把握“两个毫不动摇”“三个没有变”等重要论断，始终坚持“不唯所有制、不唯大小、不唯行业、只唯客户优劣”的指导思想，把改进对民营和小微企业的金融服务，作为落实中央“六稳”要求、促进货币政策传导的突破口，走出民营和小微企业金融服务的新路子，发挥好支持民营经济的大行引领作用和“头雁”效应。

　　陈四清也认为，支持民营企业发展，要建立长效机制。短期内，要着重为民营企业“止血”“输血”。对暂时遇到经营困难，但公司治理良好、生产经营正常、负债率合理、还款能力及意愿良好的民营企业，可通过风险可控的借新还旧、展期、变更借款人、调整还款计划等再融资方式，解决客户临时性资金周转问题。中国银行将继续加大信贷支持力度，优化民营企业授信流程，提高审批效率，降低企业融资成本。进一步强化政策传导，实现总分支行一致行动。中长期看，要着力提升民营企业的“造血”能力。通过内部改革创新，降低风险成本、资金成本、服务成本，增强服务民营企业的内生动力。

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责任编辑：陈永乐