商业银行出台措施缓解民营企业融资难题
近日,中国建设银行(8.540, 0.13, 1.55%)出台《进一步加大支持民营和小微企业发展的通知》(以下简称《通知》)从强化信贷政策支持、优化绩效考核、差别化信贷政策、完善经营方式、加强科技驱动、推进全面主动风险管理等多个方面,提出了进一步加大支持民营和小微企业发展的26条举措和工作要求。
除了建行的“26条”,11月9日以来,中国银行(5.450, 0.14, 2.64%)“20条”、中国工商银行(6.820, 0.15, 2.25%)“10条”、中国农业银行(5.160, 0.12, 2.38%)“22条”……银行业金融机构纷纷发布具体措施,以实际行动助力民营经济和小微企业发展,力度空前。
打出“组合拳”
多数民营企业是小微企业,服务小微经济和发展普惠金融是支持民营经济的重要抓手和途径。建设银行董事长田国立表示,“作为国有大型金融机构,要把更多资源向中小微企业倾斜。”
据介绍,建行将构建一套 “支持民营经济发展组合拳”,即坚持优先服务优质民营企业、优先支持重点行业、优先支持民营经济活跃区域、优先支持供应链条企业、优先帮扶临时困难企业渡过难关的“五个优先”,配套强化授信研究、强化产品创新、强化服务效率、强化金融科技运用的“四个强化”,建立保障资金来源、保障资源配置、保障尽职免责、保障策略帮扶的“四个保障”,给民营企业“输血”,以实际行动助力实体经济发展。
大型商业银行的各项新举措陆续落地,股份制银行也迎头赶上。11月15日,恒丰银行在北京举行民营企业战略合作签约仪式,与15家民营企业签署战略合作协议。恒丰银行董事长陈颖表示,恒丰银行将着力打造特色产品服务体系,为民营企业提供定制化、个性化的综合金融解决方案。
山东如意科技集团有限公司董事局主席邱亚夫在接受记者采访时表示,“作为民企,我们感受到银行在服务民企时的确是真心实意,不耍嘴皮子,我们在海外并购时曾得到恒丰银行的鼎力支持和帮助,现在又签署了战略合作协议,让我们信心倍增、干劲更足。”
“发展普惠金融,解决小微企业、民营企业融资难题是我们的社会担当。”光大银行(3.870, 0.00, 0.00%)副行长孙强表示,目前光大银行将普惠金融发展提升到了前所未有的战略高度,将从六个“落实到位”着力,提高服务小微企业、民营企业的实效:一是专营机构建设落实到位,计划每家分行至少设立一家专营机构,重点开展单户授信金额在1000万元(含)以下的以民营企业为主的小微贷款业务;二是信贷工厂推广落实到位,年底前由现有的12家扩展为25家;三是产品服务创新落实到位;四是企业减免收费落实到位;五是资源配置保障落实到位,优先考虑小微企业、民营企业贷款净增投放;六是内部考核激励落实到位,提高普惠金融贷款在分行机构的考核占比等,调动分支机构和客户经理积极性和创造性。
破解“不敢贷、不愿贷”
针对当前民营企业的现实困难和需要,中国银行公司金融部副总经理阎海思认为,要解决融资难融资贵的问题,中国银行作为国有大行,要带头行动,对于暂时遇到经营困难,但产品有市场、项目有发展前景、技术有市场竞争力的民营企业,中国银行承诺做到不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷。中行已出台续贷再融资政策,符合条件的民营企业可通过借新还旧、无本金续贷等方式实现续贷。
阎海思认为,针对商业银行自身的“不敢贷、不愿贷”的问题,银行要从自身机制和制度入手予以解决。“对中行来说,就是要持续完善考核机制、提高民营企业授信业务的考核权重;建立民营企业白名单,为普惠金融业务配备专项规模,引导分支机构提升支持民营经济积极性,切实加大对民营企业的授信投放和授信占比。同时,进一步梳理授信服务全流程、各岗位的职责要求,厘清各环节责任,健全尽职免责和容错纠错机制,解决各级分支机构不敢贷的问题。”
为提高中小企业的服务效率与水平,中行将在部分分行试点审批人制,提升审批效率,另外还将升级中小企业“中银信贷工厂2.0”模式和高科技企业的“中关村(4.520, 0.00, 0.00%)模式”,实现端对端、流水线和标准化的规范操作。中行还计划进一步拓展中银富登村镇银行网络,“未来3年中银富登网点数量达到150家,覆盖全国19个省(市)县域农村,加大对中西部县域和小微企业的服务,切实解决小微企业和三农客户的融资需求。”阎海思说。
破解中小企业融资难题还可以借助金融科技的力量,平安银行(11.470, 0.13, 1.15%)行长胡跃飞认为,科技将为金融赋能。据介绍,平安银行运用区块链技术构建了一个供应链应收账款融资平台,引入大数据、人工智能推出中小企业征信数据信用贷,可以通过金融科技完善企业信用体系,降低风险管理成本,化解中小企业融资难中遇到的瓶颈问题。
防范风险各自有招
支持民营企业会不会导致银行业不良率上升?“支持民企与银行业不良没有必然关系。”泰隆银行董事长王钧在接受经济日报记者采访时表示,“我们25年来一直为民营小微企业服务,采取了有针对性的商业模式,即坚持广义的‘三品三表’(三品:产品、押品、人品;三表:电表、水表、纳税申报表)和‘两有一无’(劳动意愿,有劳动能力,没有不良嗜好)只要符合条件,都是我们的客户。”据介绍,泰隆银行资产质量常年维持在优秀水平,该行的不良率远低于浙江省银行业平均不良率。
国家金融与发展实验室副主任、中国社会科学院金融研究所银行研究室主任曾刚认为,支持民企对银行自身来说会带来结构优化,从长远来看,利于银行业经营发展。
实际上,商业银行均有严格的内控和外控机制,对于风险防范也各自有招。一些小银行与众多小企业多处同一地区。凭借人缘和地缘的优势,彼此信息高度对称,基本不存在信息不对称的问题。
对大行来说,客户经理难以下沉覆盖到数量众多的小微企业,服务小微企业的确风险较高。但在金融科技的帮助之下,大行已经有了新的办法。
建行数据管理部负责人在接受经济日报记者采访时表示,传统上大银行的信贷支持、风控体系和前中后台的管理,其实都是围绕着大型企业设计的,风险的缓释措施主要依赖抵质押物或连带保证等方式,流程复杂。用这样的流程和要求服务小微企业,效率很低,用人工的方法受理、审批成本很高;同时,小微企业的抵押物不足,贷款不良率高。要破解这一困境的关键是全面、准确、快速掌握企业的各类真实数据,基于数据化经营理念,快速为优质小微企业提供金融服务。
据介绍,通过企业级互联互通、与外部数据整合共享的数据基础,建行能够能快速准确了解小微企业状况,对客户的识别、筛选、风险控制已由客户经理逐户管理改变为“数据盯客”,以往一个客户经理只能服务几十个信贷客户,现在通过自动化系统能更高效地处理数百上千的客户。
在这种模式下,小微企业申请贷款时不需再向银行提交大量的申请文件,只要银行掌握了其准确数据,再利用大数据技术,在线上自动化完成客户筛选、额度测算、定价、贷中、贷后等信贷流程,从根本上改变了小微企业信贷业务模式,同时银行降低了业务处理成本和风险成本,使大批量地向小微企业提供融资服务成为现实。
据了解,目前多数大银行均在推进金融科技与传统业务的融合,通过新的科技手段,增加金融服务覆盖面的同时防范风险,加强对中小微企业的支持力度。
有业内专家建议,要真正解决民企融资难问题,还要进一步深化改革,要从市场化的思路入手,让市场真正配置金融资源,要用法制化的手段,建立支持民企发展的长效机制,把当前解决小微和民营企业融资难问题,与金融机构建立普惠金融服务能力的问题结合起来,立足长远,出台具体措施办法。
(经济日报-中国经济网记者 陆敏)
责任编辑:谢海平
热门推荐
DeepSeek遭受大量海外攻击,奇安信:面临前所未有安全考验,攻击将持续 收起DeepSeek遭受大量海外攻击,奇安信:面临前所未有安全考验,攻击将持续
- 2025年01月29日
- 11:20
- APP专享
- 记经典时刻
- 4,339
美一客机与直升机相撞坠河,有消息称,机上有约60名乘客
- 2025年01月30日
- 03:11
- APP专享
- 记经典时刻
- 3,129
冲上热搜!春晚总导演于蕾:希望观众对我们宽容一点
- 2025年01月30日
- 04:19
- APP专享
- 我是山河君
- 1,640
24小时滚动播报最新的财经资讯和视频,更多粉丝福利扫描二维码关注(sinafinance)
投资研报 扫码订阅
股市直播
-
趋势领涨2025-01-28 01:20:24
不过,英伟达一天下跌就定义科技股的行情就此结束,这也有点太武断了,美股最大的优点就是流动性强,每次大跌以后,最终都会创出新高,所有,科技股的行情随后几天还需要继续观察,如果A股在开市以前不能收回跌幅,科技股节后还有承压。今天已经开启了放假模式,本来不想写文章的,主要是看见昨天市场杀的有些蹊跷,收盘以后通过数据分析,大盘是不应该杀跌的,节日期间只要不出现意外的利空,只要外围股市不再大跌,A股节后是有望阳包阴的,所以,建议大家安心过春节!最后祝大家新的一年似灵蛇蜕皮,褪去旧疾,迎来股市长红,全家幸福安康! -
趋势领涨2025-01-28 01:20:14
昨天大盘走势确实让人费解,两市个股全线下跌,重点是还有近百只个股跌停,说好的节前红包,结果都给幻方发了红包,不过经过盘后数据分析,昨天应该是某种势力在故意砸盘,节后大盘有望阳包阴!现在重点是科技股,昨晚美股科技股也是全线大跌,英伟达盘中大跌近20%,收盘大跌约17%,费城半导体指数大跌超9%。英伟达大跌的主要原因就是DeepSeek实现了弯道超车,发布了多款开源多模态人工智能(AI)模型。有人不懂DeepSeek为什么能够这么牛逼,能够让世界震惊,这里我们举一个例子说明。一家豪华大酒店高薪聘请了很多海外顶尖厨师,并购置了一系列高端厨具,要打造一道惊艳世人的美食,经过精心烹制,这道美食终于问世。重点是这道美食是世界上独一无二的,他想卖给谁就卖给谁,想卖多少钱就卖多少钱,甚至是阉割版,价格也不下降。现在没有想到的是,一家小餐馆利用现有的锅碗瓢盆,也做出了同样的美味佳肴,而且价格只有豪华大酒店价格的1/30,现在这家小餐馆将方案公布于众,你想吃可以随时进来,没有各种各样的门槛限制,于是豪华大酒店就垮塌了!这个豪华大酒店就是英伟达,而那个不起眼的小餐馆就是幻方大模型!不过,这里我们想说的是,幻方如果能把精力都集中在大模型国际竞争上,而不是把心思用在股市收割上,不要跟韭菜争那三瓜两枣,那才是名族英雄,你们说呢? -
趋势领涨2025-01-28 01:20:06
大家早上好!趋势为王,做股海的领航者,新的一天,新的战斗,欢迎你来到本直播室!新进的朋友请注意点赞,收藏本直播室,以方便你下次观看,谢谢大家的支持!【更多独家重磅股市观点请点击】 -
宋谈股经2025-01-27 07:21:04
今日共39股涨停,连板股总数8只,22股封板未遂,封板率为64%(不含ST股、退市股)。焦点股方面,机器人(sz300024)板块的高标冀东装备(sz000856)与冀凯股份(sz002691)双双上演“地天板”行情,但其余高位股大面积退潮,兴业科技(sz002674)、好想你(sz002582)、五洲新春(sh603667)、华联股份(sz000882)等人气股均跌停。 -
宋谈股经2025-01-27 07:11:26
1月27日收评:创业板指缩量跌2.73%,DeepSeek概念股逆势爆发1、市场全天走势分化,创业板指领跌。DeepSeek概念股集体爆发,每日互动(sz300766)、卓创资讯(sz301299)、每日互动(sz300766)、竞业达(sz003005)等多股涨停。AI智能体概念继续走强,新炬网络(sh605398)、垒知集团(sz002398)、美格智能(sz002881)、泛微网络(sh603039)等封板。下跌方面,算力硬件股持续走低,铜高速连接、CPO等方向领跌,华脉科技(sh603042)、新亚电子(sh605277)、瑞斯康达(sh603803)等跌停;机器人(sz300024)概念股下挫,宝塔实业(sz000595)、五洲新春(sh603667)等跌停。个股跌多涨少,沪深京三市超3300股飘绿,今日成交1.13万亿。截止收盘沪指跌0.06%,深成指跌1.33%,创业板指跌2.73%。2、板块概念方面,DeepSeek、AI智能体、银行、煤炭等板块涨幅居前,铜高速连接、机器人(sz300024)、CPO、液冷服务器等板块跌幅居前。3、两市共1783只个股上涨,45只个股涨停,3197只个股下跌,49只个股跌停,22只股票炸板,炸板率36%。 -
巨丰投资张翠霞2025-01-27 07:10:40
4小时运行结束,总结全天市场运行,1)A股龙年收官日,三大指数集体收跌,沪指跌0.06%,深证成指跌1.33%,创业板指跌2.73%,三市成交额超1.1万亿,复制12月底走势,预期红盘跨年跟跨界,但实际走势出现较大偏差,尾盘出现小幅恐慌抛售,主要长假因素,节后预期延续结构型行情;2)量能,沪深两市今日成交额11276亿元,较上个交易日12337亿元减少1061亿元;3)行业板块方面,以加权涨幅来看56家行业35家红盘,家居用品、银行、电力等板块涨幅居前;通信设备、矿物制品、通用机械等板块跌幅居前;4)市场延续结构型行情,题材热点快速轮动。详细解盘,可关注《翠霞首席课》的“热点直击”和“操盘指南”~~~ -
数字江恩2025-01-27 07:09:31
考虑到长假影响,节后的解盘在假期最后一日再发。祝大家春节愉快!!【更多独家重磅股市观点请点击】 -
徐小明2025-01-27 07:04:26
祝大家新春快乐! -
徐小明2025-01-27 07:02:59
【盘中直播】语音课见 -
东方红陈晨2025-01-27 07:02:11
行了,都散了吧,准备去过年吧,股民最辛苦,坚守最后一个工作日,好好过年,放心,好好玩8天,8天之后,涛声依旧,大涨长红