文/ 新浪财经香港站站长 彭琳[微博]
在动辄数百近千万的香港楼价和持续高达4%的通胀下，香港的普通中产要存十几年钱才能存够一个普通两居的首付。然而，事实上有70%40岁以下的“穷中产”已经拥有自置物业，他们是怎么圆自己的置业梦的呢？
除了金字塔尖的专业人士外，绝大多数香港中产被戏称为“穷中产”，每月基本开销平均占收入超过70%，同时被排除在各种福利网络外，生活负担沉重。今年初，香港财政司长曾俊华的财政案被质疑支持中产措施不足时，辩称了一句“我也是中产”，令“中产”成为了香港年度最富讽刺意味的热门词。
按照港府定义，月收入超过1.2万以上就进入“中产”范围，而月入1.2-4万港元的群体占据全港劳动人口近六成。最新花旗银行的中产人士调查则选择以月收入2万港元为底线。即便如此，受访“中产”收入中位数依然只有2.7万港元，代表多数人收入不到3万港元。
除了金字塔尖的专业人士外，绝大多数香港中产被戏称为“穷中产”，每月基本开销平均占收入超过70%。调查显示，他们在财务方面最主要的目标是置业安居，然而在动辄数百近千万的香港楼价和持续高达4%的通胀下，这一目标看起来十分遥远。普通的两居室仅仅首付的资金已过百万，月收入在中位数的中产除去日常开支起码要存十几年钱。那么，“穷中产”们是怎么圆自己的置业梦的呢？
第一招：推迟结婚，推迟生育
为了省钱置业，早已年届大龄“穷中产”们普遍推迟结婚和生育。根据调查，超过一半的30岁以上“中产”愿意将婚期拖延4年，而在已婚人群中，则有近45%将生育计划推迟3年。49岁从事批发业的贺先生，早年忙于创业，直到人近中年生意才稳定，目前小儿子刚刚2岁半。尽管等到孩子成年他已年过六十，他却认为“毫无压力”：“现在住的房子已经供完，财政压力不大，我确定不用为养孩子而推迟退休。”
数据显示，从2001至2010的10年中，香港婴儿出生时父亲年龄在45至54岁人数显著增加，由2698人增至6348人，增加了近1.4倍。
第二招：业余兼职，疯狂进修
“开源”永远比“节流”更重要。调查显示，46%的30岁以上中产人士仍在继续进修，并心甘情愿加班，有多达26%的中产在全职工作以外还有兼职，这些兼职每月平均能增加3700元收入。笔者朋友中上进心最强的Connie，大学新闻系毕业后进入传媒业工作，每天仅睡4个小时，上班前从事一份兼职，赚钱供自己修读法律专业学位，课程安排在晚间及周末。
“大学毕业后的六年，我基本没有过完整的周末”，Connie坦言。拿到学位一年后她转行任职商业律师，刚刚30岁的她月薪已超过7万港元，去年刚与恋爱近10年的男友结婚并买下市值逾700万的婚房，计划在近两年生育孩子。
第三招：热衷投资，倾心股票
在全民炒股的香港，不少人成功通过投资致富。调查显示，香港中产人士热衷炒股，在过去3个月平均进行8次股票交易，每月在股市的交易量为12.4万元，是月薪中位数近5倍。
“我大学就开始炒股，在几年前内地大型国企来香港上市高峰炒权证，最多的一次就盈利600%”，Mark是少见的30出头已在股市拥有超过100万流动资产的“民间股神”。他大学毕业后任职公务员，月薪稳定但增幅不大，但胜在工作较为轻松，“我觉得投资上我可以冒险一点。”他自大学时代开始倾心研究股票交易，屡屡获利，“年轻时候很疯狂，因为冒得起险，最多当做交学费，但我并不建议朋友投入太多资金炒权证。”
新婚不久的他坦言，小两口购房仅出了两成首付，资金仍主要留在股市中，“现在楼市下跌的风险不小，过去香港曾因为楼市大跌有超过10万宗‘负资产’，我猜炒股炒成负资产的人一定没有那么多。”
在动辄数百近千万的香港楼价和持续高达4%的通胀下，理论上普通中产要存十几年钱才能存够一个普通两居的首付，然而事实上有70%“穷中产”不到40岁已经拥有自置物业。第四招：精明消费，用尽优惠
香港人以精明著称，其中中产阶级家庭主妇们更是最具“精明眼”的一群。经常赴港购物的内地朋友都有体验，每当大型购物商场有折扣活动，清早开门必然已经挤满排队抢购的主妇。不过，折扣消费，货比三家这只是普通主妇的招数，对于“达人”级主妇徐太太而言，日常支出甚至还能为她带来额外收入。
徐太太透露，她几乎买任何东西都尽量用信用卡或以八达通通过信用卡付款，多数银行信用卡有积分，有些银行则有现金回赠，“我用一张信用卡去付另一张信用卡的账，两张卡轮流来。因为全家8口人的消费都从我的卡上支付，我平时还兼职帮内地朋友做奢侈品代购，买一个包就消费几万块，这样下来，现金回赠加积分换现金券就试过有一个月达到近一万元”。
第五招：家人协助，打下基础
准备明年结婚的Jim，在楼市稍微回落的近几个月，在家人的帮助下成功以近400万在新界买下500尺左右的二手两居室。“楼价回落了一点，但是靠我们自己还是买不起的”，Jim与女友加起来月收入只有3万多港元，自嘲是典型的“穷中产”，“不过现在家人给了差不多一半的首付，月供只要7000多，我们以后应付起来还是很轻松的，就算马上生孩子也不太紧张。”
不过，可不要以为Jim是常见的“啃老”族，事实上自从他大学毕业工作开始，每月就固定给父母“家用”，“当年我第一份工作月薪只有12000元，我就给3000元家用，后来加了薪水，我就给5000、6000了。”在香港，给父母“家用”是非常普遍的现象，虽然Jim的父母只是普通的退休人士，并不富裕，但母亲非常有理财观念，帮他也做了一份小小的投资基金，累计下来足以支付很大部分首付。
被排除在各种福利网络之外的香港“穷中产”，生活负担沉重，一直被公认为压力最大的一群人。然而统计显示，40岁以下的“穷中产”其实有高达69%已拥有自置物业，相比之下他们的父辈仅有不到40%拥有住房。置业梦想并不像看起来那么遥远。
如果从另一个角度来看，日子苦巴巴的“穷中产”们90%教育水平高于父母辈，平均每人拥有1.4个学位，工作刻苦努力进修，多数人从事受人尊重的职业，收入已超过全港在职人士平均水平的两倍，近七成人完成置业，年龄还处于30-40岁的事业黄金期，人生正充满向上的动力。正如调查发起人花旗银行的结论：看好这一代中产的潜力，假以时日，他们很可能成为富翁或对社会有影响力的人。
(本文作者介绍：北大毕业后赴港留学，任职多年，贴身体验国际金融中心枯荣动荡。)
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