8招教你识破P2P骗局

　　文/新浪财经意见领袖（微信公众号kopleader）机构专栏 野马财经 作者 刘可欣

　　相对而言，如果能接受略低收益率的话，尽量选择品牌规模大、综合实力强的P2P平台。长期投资收益超过20%的平台基本上都不可持续。投资人应该明确资金是投给谁，资料是否完整，抵押物是什么。

　　随着2015年末接连几家大平台出事，监管政策逐步收紧，互联网金融行业似乎重归平静。不过表面的平静底下实是暗流汹涌，有媒体报道，仅2016年开头的25天内，出事P2P平台就达97家！

　　下面就让侦探君带各位看官回顾这场P2P平台的精彩开年大戏。

　　　极尽奢靡——e租宝

　　说起问题P2P平台，怎少得了实力派演员e租宝。公安机关调查最新进展，这个打着互联网金融幌子的公司在短短一年多的时间里非法集资500多亿元，其中95%项目都是假的。

　　但最引人注目的不是它的假项目，而是e租宝的高管拿着投资人的500亿大肆挥霍。打广告、买别墅、送钻戒、扫荡奢侈品店，甚至用骗来的钱做慈善，真是大写的讽刺。

　　　狡兔三窟——杭州国临创投、深圳中贷信创、上海锋逸信投

　　1月20日，多位投资人爆料杭州国临创投、深圳中贷信创、上海锋逸信投三家P2P网上借贷平台于近日同时倒闭。神奇的是，这三家平台的实际控制人都是同一人，名叫郑旭东。

　　据投资者介绍，郑旭东卷款逃到了香港，目前不知去向。粗略统计，上述三家平台被卷跑的资金数额至少在1亿元以上。

　　花式讨饶——财行者、爱定投

　　1月20日，P2P平台爱定投发布《逾期处理公告》，公告称将现所有爱定投平台线上逾期用户所持有的债权转换为影视项目股权收益权，受让人为现有爱定投平台的到期需兑付客户。当天晚上9点，平台发布总裁甘宜泉向投资者致歉的视频公告。

　　无独有偶，1月26日晚，死活还不出钱的北京P2P平台财行者老板刘浩当场下跪，称“跪求大家相信我们、支持我们”。

　　公开资料显示，财行者于2014年12月28日正式上线，注册资本2亿元。而根据投资人爆料，该平台从去年12月底开始就拖延回款，同时平台曾推出高额返现活动，年化收益高达72%！

　　对刘浩的下跪，有投资人说，“给我几千万不用还，我也下跪。”侦探君举双手双脚赞成。但无论如何，起码人家老板还希望乞求大众的原谅，还在努力补救，比起那些骗了钱就跑路的“大佬”，算是“有良心”了。

　　最纠结——深圳融资城

　　2016年1月中旬，深圳警方接连带走多位融资城高管，平台被封。1月20日，深圳市公安局南山分局发布通告，称已对融资城立案侦查，并对相关犯罪嫌疑人采取了强制措施，对涉案资产实施了查封、冻结、扣押。

　　深圳融资城是首批涉水网贷平台之一，于2009年上线，自诩是“中国最大的中小企业投融资网络平台、中国科技金融所现代服务业的典范”，并且很早就提出了“不担保、不兜底”的口号。

　　自20日融资城被深圳南方警方立案侦查的消息传出来后，近千投资人在网络诉称，“融资城资金去向不明，投资血本无归”。粗略统计，至少15亿元的待收资金无法偿还。而此时，融资城幕后赛百诺的实际控制人却已逃到美国。

　　然而直到现在，依旧有很多投资者执着的相信，融资城能够东山再起。有投资者在群里贴出一篇以“融资城网络公司全体投资人”为落款的公开信：

　　“融资城运作的所有项目都是真实的，融资企业不回款才导致融资城平台的大部分项目不能正常兑付给投资人”；

　　“部分欠款企业蛊惑不明真相的投资人报案闹事，妄图搞倒融资城进而抵赖欠款。而由于公安的突然介入，使得本已经有实质进展的重组进程突然中断”；

　　“希望董总尽快回到公司主持大局，重组事宜尽快落实，这也是保证我们投资人利益不受损失的唯一途经。”

　　员工神补刀——金朝阳

　　2015年年底，金朝阳就已经被媒体曝光资金链断裂。让它重新出现在大家视线里的是一篇讨薪文章。1月25日下午，金朝阳财富教育的官方微信号在停止更新三个月后，突然发布了一篇名为《金朝阳恶意拖欠员工工资及供应商款项已长达3月，什么时候还啊！！！》的文章。文内措辞激动，并配以催债表情包，据悉似乎是负责金朝阳官微的小编因被拖欠工资后，愤慨所为。

　　这个被声讨的金朝阳到底是什么呢？根据金朝阳的官网介绍显示，它成立于2006年，由美籍华人牛嘉林和美国人麦博才联合创办。这位牛女士hin牛啊！在美国先后获得市场学、金融学学士，最终写出毕业论文《月薪2000元，如何通过投资理财，5年内成为百万富翁》，让花旗银行行长都震惊不已，强烈邀请她到花旗银行工作。

　　你信吗？反正侦探君是信了。

　　那金朝阳是干什么的呢？据其宣传是要帮助中国人民提高财商，要让1000万中国人改变财商观念，要让100万人财富明显增长，要让10万人实现财务自由。

　　讲人话就是……不断给学生洗脑：加入金朝阳后，先借钱买豪车豪宅，凭此作为资产在银行不断放大杠杆，获得贷款，然后继续杠杆运作，最后再将钱投入到金朝阳，收益率最高时100%，最低也有40%……至此，相信各位机智的看官都看明白了。

　　侦探君不免要说声：你逗我玩呢！印钞机印钱也没你快啊！

　　看着一家家不是停业就是跑路，死活提现不了的P2P平台，投资者们是两行清泪：宝宝心里苦啊！这年头，赚这么多钱有什么用，存银行跑不赢CPI，炒股票比坐跳楼机还刺激，分分钟心跳跌停。赶潮流玩个P2P吧，还得时刻担心老板跑路没，一个不留神就血本无归！

　　侦探君在这只能再次提醒广大投资者不要轻信这些P2P平台：你贪的是它的利息，它要的是你的本金！千万不要贪小失大！切记！切记！

　　最后，侦探君教给大家看穿P2P骗局8大招，也祝各位新一年练就一双猴哥的火眼金睛，投资顺利，恭喜发财！

　　一看注册信息。理财平台是否真实，可以到全国企业信用信息公示系统查询。实地考察平台最重要。

　　二看P2P公司是否规范。核实地址与电话是否真实，投资人最好实地考察，看公司环境是否规范，证照是否齐全。

　　三看信用度和收益情况。相对而言，如果能接受略低收益率的话，尽量选择品牌规模大、综合实力强的P2P平台。长期投资收益超过20%的平台基本上都不可持续。

　　四看股东背景和公司资本实力。

　　五看借款人资料。投资人应该明确资金是投给谁，资料是否完整，抵押物是什么，数据是否整齐，是否可以随时查看等。

　　六看网站对用户体验重视度。

　　七看平台风控能力。这里最好的办法就是冒充借款人，打电话找这个平台借钱。如果对方支支吾吾的说不出所以然，那基本是自融平台。

　　八看第三方平台托管。第三方平台托管，这个平台可以是第三方支付公司，保证出借人资金安全。

　　(本文作者介绍：野马新传旗下专注于财经、金融领域的新媒体，涉及商业报道、上市公司、互联网金融资讯等，致力于成为财经金融领域领先的新媒体机构。（微信公众号：ymcj8686）)

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