移动金融元年P2P如何应对

　文/新浪财经专栏作家 肖飒

移动金融是大势所趋，不仅传统银行业、金融业应当及时更新技术，提高安全系数，给金融消费者更多保障；而且金融信息服务公司，更应该努力跟上时代步伐，适应“投资客”的资金、交易安全需求，在2015这个注定“群雄逐鹿”的时代生存下来。

移动金融元年P2P如何应对

　　在参加浙江互联网金融年会时，有业内朋友提出，2015年会是移动金融元年。飒姐也深以为然，提醒网贷行业、私募股权行业的朋友们，重视中国金融消费者的“理财”习惯，关注点应从PC机到Mobile phone。我们注意到央行[微博]已发布《关于推动移动金融技术创新健康发展的指导意见》(以下简称：意见)，非金融机构的移动金融文件也正在紧锣密鼓征求意见ing，这将为互联网金融行业画出移动金融的技术地图。

　　第一，“金融机构版”移动金融指导意见。

　　原文死活没找到，只能从各公开媒体遍寻踪迹，既然要征求意见，何苦不社会公开征求？！

　　好了，说正事，该意见遵循四大原则：

　　一曰：安全可控，即以安全可信和风险可控为底线，遵循金融及密码领域相关标准，发挥检测认证的质量保障作用；

　　二曰：便民利民，服务民生，采取安全可控技术有效扩大金融服务辐射范围，填补农村籍偏远地区金融服务空白；

　　三曰：集成创新，即金融IC卡应用的集成和创新，坚持集成式发展，规模化应用；

　　四曰：服务融合发展，移动金融技术创新应加快银行卡与手机银行服务的协同发展，促进移动金融与电子商务、公共服务等领域的融合。

　　第二，时间紧、任务重。

　　根据意见规定，“2015年12月31日前，各商业银行和银行卡清算机构提供的相关移动金融服务原则上应符合上述要求。”今年各家银行都将重视移动金融工作的尽快达标。其中，大家最关注的是，短信验证码存废问题，现在手机银行只要安装后输入用户名密码就可使用，但很容易被黑客远程手段或电话诈骗破解。意见要求移动金融业务一定要绑定硬件，加强手机银行安全性。使用一次性安全验证码(如手机短信验证码)作为多因素之一时，应切实防控一次性安全码获取端与交易指令发起端为同一物理设备而带来风险。因此，建议采用比接受短信更安全的基于安全芯片的电子设备等多因素认证。

　　第三，互联网金融咋办。

　　目前，咱们互联网金融企业绝大多数还是非金融机构，针对非金融机构的移动金融文件正在“生产”中，根据业内高手指点，与央行发布的意见配套和协调是必然的。也就是说，针对P2P和股权众筹平台的移动端，也可能会要求遵循如上四个原则，采取更高级别的安全技术手段，这将对互联网金融周边服务商的配套技术支持提出更高要求。也同时意味着，P2P运营、生存的成本增加，隐形门槛提高，X丝的时代一去不复返。

　　移动金融是大势所趋，不仅传统银行业、金融业应当及时更新技术，提高安全系数，给金融消费者更多保障；而且金融信息服务公司，更应该努力跟上时代步伐，适应“投资客”的资金、交易安全需求，在2015这个注定“群雄逐鹿”的时代生存下来。

　　(本文作者介绍：北京大成律师事务所执业律师，兼任北京市网贷协会法律顾问，主要从事互联网金融法律工作。)

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