互联网金融企业如何避免被击落

　　文/新浪财经专栏作家 肖飒

　　在把持底线基础上，与监管机关具体职能部门的良性沟通确有必要(请特别注意：受贿罪的起刑点是人民币5000元，年货人情往来要有度)。其实沟通的渠道和方法都可以合理合法，针对某一行业准入办法，如有向社会公开征求意见，公司当然可以把自己的看法和困难提出来反映给监管层，也可以通过研讨会等形式将企业具体情况和困惑提出来。

互联网金融企业如何避免被击落？

　　2015年，将是互联网金融行业“规制”之年，随着国家层面对网贷、股权众筹、第三方支付、银行系互联网创新的掌握和认识愈加深刻，“该出手时就出手”，必将对上述细分行业有所动作，有朋友来问，既然法不责众，那么，要从哪里开始规制这个行业呢？其实还是从个案入手的情况常见，如何避免自家企业首当其冲，需要提前准备。

　　首先，商业架构合法合规。

　　以网贷行业为例，目前各类商业模式林立，其商业模式架构的合法合规性是重大软肋。有的平台仅凭行政机构的缕缕春风，不管法律限制，敢打敢上，信奉丛林法则，遗患无穷。除了我们常说的资金池、自融、非吸、非法经营等问题，还可能涉及违反银监会具体行政法规的问题。请各家平台眼睛不要总盯着“冲量冲量”，还应注意稳妥安全。

　　其次，与监管层良性沟通。

　　在把持底线基础上，与监管机关具体职能部门的良性沟通确有必要(请特别注意：受贿罪的起刑点是人民币5000元，年货人情往来要有度)。其实沟通的渠道和方法都可以合理合法，针对某一行业准入办法，如有向社会公开征求意见，公司当然可以把自己的看法和困难提出来反映给监管层，也可以通过研讨会等形式将企业具体情况和困惑提出来。甚至各大机关都有自己的对外联络方式和邮箱，不去试，怎么知道人家不愿意沟通呢。再次提醒，采取传统的人脉方式，应当注意法律底线，切勿以身试法。

　　再次，设立自查自纠体系。

　　企业内部应当有自查系统，尤其是子公司超过20家的互联网金融公司。定期派遣巡回小组是个办法，但并非长效机制，还是应当在企业内部设置权力划分、完善用章制度、严格财务制度、设置利益隔离机制。将企业治理好，防止内部腐败和风险蔓延。如果平台规模较大，更要注意被“儆猴”的风险，应逐渐将线下不合规的做法做补救处理，严格控制一线员工的道德风险。在商业模式合法合规+一线员工道德风险可控的情况下，被“击落”的几率将大大减少。

　　(本文作者介绍：北京大成律师事务所执业律师，兼任北京市网贷协会法律顾问，主要从事互联网金融法律工作。)

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